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pos機刷卡可以分期還嗎
首付貸剛受到嚴打，卻衍生出各種變異的產(chǎn)品， 房產(chǎn)中介出奇招，力薦購房者用信用卡湊首付的辦法。大額信用卡湊首付可行嗎？信用卡購房是否違規(guī)，管控盲點又在那里？
現(xiàn)實中介力薦信用卡湊首付
買房剛需的小張最近看了北京好幾個樓盤和二手房，多番比較后，看中了五環(huán)外的一個新盤。但小張的首付款還差幾十萬元，眼看著開盤日期臨近，正在小張一籌莫展時，駐場經(jīng)銷的一家房產(chǎn)中介工作人員李陽（化名）給他支了個招。李陽表示，他們公司與浦發(fā)銀行(600000,股吧)有合作，推薦客戶辦一張浦發(fā)銀行大額信用卡用來交首付款。
按照李陽的說法，只要提交的個人資產(chǎn)證明較好，最多能辦60萬元的信用額度，最快3天內(nèi)下卡，還可以分36期還款，交首付當天直接刷卡支付。與找擔(dān)保公司辦銀行消費貸款相比，辦信用卡速度就快多了，而且省去了擔(dān)保公司的費用，透支30萬元買房，36期手續(xù)費也就5萬元左右，每個月還款9000多元。
那么，如此大額的信用卡需要哪些資產(chǎn)證明？李陽說，“要是名下有其他房產(chǎn)是最好的”。不過，李陽也表示，該房屋中介與浦發(fā)銀行的合作目前只限于商住兩用房，普通住宅暫時還沒有合作。
疑問信用卡湊首付可行嗎
信用卡湊首付可行嗎？我們先后致電對多家銀行信用卡客服。浦發(fā)銀行總行人士稱，信用卡可以在中介、開發(fā)商的POS機上刷卡，但僅限于信用卡額度范圍內(nèi)使用，如果是中介、開發(fā)商POS機上發(fā)生的交易，申請分期將無法審批通過。根據(jù)浦發(fā)銀行官網(wǎng)的介紹，自由分期/賬單分期等產(chǎn)品僅限于個人消費支出用途，如購物、旅游、餐飲等。
但浦發(fā)銀行信用卡客服明確表示，信用卡可以在中介、開發(fā)商的POS機上刷卡，可以辦理最長24個月分期。不過該客服人員也表示，不建議多次在此類商戶刷卡，偶爾一次應(yīng)該沒問題，至于交易金額是否有限制要看實際情況。
工商銀行信用卡客服則表示，只要商戶POS機支持就可以刷信用卡，但房地產(chǎn)類交易不能分期。交通銀行信用卡客服人員也給出了類似的回應(yīng)，允許在中介、開發(fā)商的POS機上刷卡，同樣不支持分期還款，必須一次性全額還。
也有銀行不建議客戶使用信用卡湊首付，平安銀行(000001,股吧)信用卡客服人員表示，該行對汽車、房產(chǎn)、批發(fā)等商戶的管控比較嚴格，即使能刷額度也比較小，不建議客戶利用信用卡付首付。
爭議信用卡湊首付是否合規(guī)
與消費貸嚴禁流入樓市的規(guī)定相比，信用卡能否用來買房還處于模糊地帶。
小融認為，在一些銀行的信用卡申領(lǐng)合同或章程中，也僅要求信用卡不得用于投資股市、期市等市場，不得利用信用卡進行偷逃稅款、逃避債務(wù)、洗錢、套取現(xiàn)金、生產(chǎn)經(jīng)營透支等違規(guī)、違法活動。對于購房問題，則沒有明確的說明。
不過，某股份制銀行信用卡中心人士稱，信用卡其實也算是一種消費類貸款，所以銀行通常會比照監(jiān)管機構(gòu)對消費貸的規(guī)定來執(zhí)行，使用信用卡湊首付款應(yīng)當屬于違規(guī)。
一家國有大行信用卡中心人士也指出，按照銀監(jiān)會對于個人消費貸款用途的監(jiān)管原則，信用卡是不能用于購房的。 既然不能用于購房，為何還能在POS機上交易？對此，上述國有大行人士稱，在實際業(yè)務(wù)中，銀行只能按照商戶MCC代碼來進行認定，無論是買房、租房、交物業(yè)費或修繕費，用的都是開發(fā)商或中介的POS機，都顯示房地產(chǎn)類MCC碼，銀行難以分辨交易是購房還是交房租，只能通過限制交易金額、要求一次性還款等方式盡量杜絕信用卡刷首付的情況。
此外，用信用卡支付首付，也有一定風(fēng)險。如果有炒房的傾向，房價萬一出現(xiàn)下跌，信用卡償付的動力和信心其實就會弱化，進而使得房貸背后的風(fēng)險也隨之擴大。
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