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pos機(jī)提現(xiàn)2元
平安晉安
共創(chuàng)和諧晉安
伴隨著現(xiàn)代社會(huì)消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣的改變，越來(lái)越多的人選擇使用信用卡這一金融工具進(jìn)行交易。但是在享受信用卡帶來(lái)的便捷高效的交易體驗(yàn)時(shí)，一些人也動(dòng)起了歪腦筋，企圖利用信用卡“先消費(fèi)，后還款”的特點(diǎn)，從中謀取不正當(dāng)利益。
近日，晉安法院審結(jié)了一起以虛構(gòu)交易的方式套取信用卡現(xiàn)金，涉案金額巨大的案件，為規(guī)范交易行為、維護(hù)金融秩序提供了有力的司法保障。
典型案例
2015年1月至2018年期間，被告人唐某某為非法牟利，申請(qǐng)并購(gòu)買(mǎi)了數(shù)臺(tái)POS機(jī)具……
期間，唐某某在其電腦上制作了EXCEL表格用于記錄其幫忙套現(xiàn)人員的信用卡及每月的墊資數(shù)額、手續(xù)費(fèi)等基本信息。
2018年11月28日，民警在晉安區(qū)某商場(chǎng)進(jìn)行檢查時(shí)，當(dāng)場(chǎng)查獲涉案POS機(jī)具3臺(tái)、華碩筆記本電腦1臺(tái)、POS機(jī)簽購(gòu)單四盒和信用卡66張。
此外，民警還從唐某某的筆記本電腦中提取到涉案的EXCEL賬單記錄（2015年至2018年），并調(diào)取了涉案的四家POS機(jī)平臺(tái)關(guān)于唐某某的交易流水明細(xì)。
經(jīng)福建海峽會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)四個(gè)POS機(jī)交易平臺(tái)中列示的“交易（扣款）金額”進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，涉案金額達(dá)人民幣23099766.13元。2018年12月3日，被告人唐某某主動(dòng)到派出所投案。
晉安法院認(rèn)為：被告人唐某某違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，擾亂國(guó)家金融秩序，涉案金額達(dá)人民幣23099766.13元，情節(jié)特別嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，罪名成立。根據(jù)到案經(jīng)過(guò)可知，被告人唐某某雖系主動(dòng)投案，但未能如實(shí)供述其犯罪罪行，依法不能認(rèn)定其成立自首，故辯護(hù)人關(guān)于被告人唐某某具有自首情節(jié)，請(qǐng)求從輕、減輕處罰的辯護(hù)意見(jiàn)，于法無(wú)據(jù)，不予采納。最終結(jié)果：被告人唐某某犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。暫扣在案的作案工具（POS機(jī)、筆記本電腦、銀行卡等物），予以沒(méi)收，由扣押?jiǎn)挝灰婪ㄌ幹谩?/p>
根據(jù)我國(guó)金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。被告人唐某某利用銀行系統(tǒng)發(fā)放的POS機(jī)，以虛構(gòu)交易等方式將信用卡內(nèi)的授信額度直接轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金套取出來(lái)，為持卡人辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)是替銀行向持卡人給付貨幣，同時(shí)又規(guī)避了銀行的取現(xiàn)費(fèi)用。因此，其通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。結(jié)合本案查獲的POS機(jī)簽購(gòu)單的情況來(lái)看，大部分系大額交易，相關(guān)金額均接近或達(dá)到了相應(yīng)信用卡的授信額度。持卡人提取大額現(xiàn)金往往是由于經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)問(wèn)題等原因，該行為對(duì)于發(fā)卡行存在極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，銀行根據(jù)商戶類(lèi)型的不同對(duì)刷卡消費(fèi)收取回傭，對(duì)批發(fā)類(lèi)商戶實(shí)行優(yōu)惠扣率。故被告人唐某某從事POS機(jī)套現(xiàn)的行為基本為無(wú)成本或低成本運(yùn)作，嚴(yán)重影響了正常的金融秩序。
在此晉小法特別提醒大家，
金融規(guī)矩千萬(wàn)條，
誠(chéng)實(shí)信用最重要。
貪利投機(jī)不可取，
違法犯罪法不容。
《中華人民共和國(guó)刑法》
第二百二十五條違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
第五十三條罰金在判決指定的期限內(nèi)一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強(qiáng)制繳納。對(duì)于不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時(shí)候發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可以執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)隨時(shí)追繳。
由于遭遇不能抗拒的災(zāi)禍等原因繳納確實(shí)有困難的，經(jīng)人民法院裁定，可以延期繳納、酌情減少或者免除。
第六十四條犯罪分子違法所得的一切財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠；對(duì)被害人的合法財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)返還；違禁品和供犯罪所用的本人財(cái)物，應(yīng)當(dāng)予以沒(méi)收。沒(méi)收的財(cái)物和罰金，一律上繳國(guó)庫(kù)，不得挪用和自行處理。
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》
第十二條 違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”；數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
來(lái)源 | 福州市晉安區(qū)人民法院
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中共福州市晉安區(qū)委政法委員會(huì)
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