pos機(jī)刷卡終止交易為什么,POS交易資金被凍結(jié)怎么辦

新聞資訊 | 2023-07-03 09:53 | 投稿人：pos機(jī)之家

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本文目錄一覽：

1、pos機(jī)刷卡終止交易為什么

pos機(jī)刷卡終止交易為什么

對于支付公司來說，凍結(jié)的原因大概有以下幾種：公檢法凍結(jié)、銀行拒付通知或銀行要求凍結(jié)、支付公司自行凍結(jié)。

主要說的是支付公司自行凍結(jié)，各家支付公司的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不太相同，業(yè)務(wù)內(nèi)容也有區(qū)別。商戶主要分為線上、線下（pos）兩種，線上的商戶凍結(jié)原因主要為1套現(xiàn)或盜卡、2商戶從事違法業(yè)務(wù)（色情、賭博、傳銷等）3商戶欺詐；線下的商戶凍結(jié)原因大部分為套現(xiàn)或盜卡。

對于說支付公司是否有權(quán)限可以凍結(jié)，從本人曾供職的公司來說，在與商戶簽署的協(xié)議上都已約定上述內(nèi)容，對于商戶發(fā)生上述情況的，支付公司有權(quán)立即凍結(jié)商戶，以保障相關(guān)持卡人的權(quán)益，并將情況上報(bào)給公安機(jī)關(guān)及報(bào)備人民銀行。

對于說支付公司賺取凍結(jié)資金利息一說，被凍結(jié)的資金對于支付公司整體交易額來說九牛一毛都不算，更談不上這點(diǎn)利息了。

目前相關(guān)的法律法規(guī)不完善，支付公司只能自行定制一些規(guī)則來約束商戶合法經(jīng)營，凍結(jié)資金只是其中的措施之一。如果支付公司放任商戶不管，去年公安部打賭時(shí)，公安機(jī)關(guān)和媒體都認(rèn)為支付公司沒有盡到責(zé)任。

支付公司也很無奈的。誰都想有交易額，凍了就沒交易額了，這是事實(shí)。

支付公司不是執(zhí)法機(jī)關(guān)，不會對事件做定性的判斷，也不是懷疑，是商戶的行為或交易觸發(fā)了風(fēng)控或合規(guī)規(guī)則，那么支付公司按照內(nèi)控制度和與商戶的協(xié)議約定采取凍結(jié)措施。至于凍結(jié)的期限，如果是支付公司自行凍結(jié)的，一般沒有準(zhǔn)確的期限。但對于凍結(jié)情況的不同，各家公司內(nèi)部會有不成文的規(guī)定，比如說套現(xiàn)是60天，60天后解凍資金，并終止與商戶的合作等。

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》沒有賦予支付機(jī)構(gòu)對客戶資金凍結(jié)的權(quán)利，但是規(guī)定了支付公司的反洗錢義務(wù)，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益的義務(wù)。而且第31條第2款也規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。

所以支付機(jī)構(gòu)基于某些理由，對客戶賬戶或資金進(jìn)行凍結(jié)，是有法律依據(jù)的

最新的支付風(fēng)險(xiǎn)防范指引也在說這個(gè)問題：”支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)異常交易查詢結(jié)果，采取暫?；蚶^續(xù)交易、賬戶恢復(fù)、限制賬戶使用、凍結(jié)賬戶等操作措施“

對于支付公司給出的凍結(jié)理由，各方可以要求對方提供，如無明顯證據(jù)的可以要求及時(shí)解除凍結(jié)，同時(shí)可以向銀聯(lián)、央行甚至拿起法律武器進(jìn)行維權(quán)！

建議的相對有效的方式為：

1、深入了解凍結(jié)原因，提交交易簽購單；

2、聯(lián)系持卡人提交交易說明及信用卡照，持卡人身份證；

3、委托律師與收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行交涉，一般都擔(dān)心惹官司；

4、尋找媒體報(bào)道，痛斥違規(guī)操作行為

建議的相對有效的方式為：

1、深入了解凍結(jié)原因，提交交易簽購單；

2、聯(lián)系持卡人提交交易說明及信用卡照，持卡人身份證；

3、委托律師與收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行交涉，一般都擔(dān)心惹官司；