網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)可以看到信用卡額度嗎,POS機(jī)與信用卡的前生今世 暨的知識,也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)可以看到信用卡額度嗎的問題,今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識,讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)可以看到信用卡額度嗎
↓↓↓文章概述↓↓↓全文共6091字,讀完需要耐心
說在前面,此文是科普“掃盲”文,以問答形式用大白話來向廣大“小白”用戶講解有關(guān)信用卡和POS機(jī)(本文主指便攜MPOS)這兩個“爛兄爛弟”相互依存的文章,通過讓大眾能理解的白話讓大家了解兩者之間的依存關(guān)系,而不是專業(yè)技術(shù)文(專業(yè)技術(shù)文很多人看不懂,解釋起來字又太多),如有異議或者不解之處可以聯(lián)系小編進(jìn)行溝通,一切均以學(xué)習(xí)交流為第一宗旨。
首先,外行人都會問:POS機(jī)合法么?
這個問題首先得從國家層面來看,而不以咱自己的所知理解來看待(很多人一聽POS機(jī)總覺得很LOW,或者與違法掛上鉤),因為拋開國家屬性,咱自己再強(qiáng)調(diào)是否合法都是狹隘的、想當(dāng)然的空話。
再說POS機(jī)是否合法:
在國家層面是且必須合法的,曾經(jīng)銀行卡支付業(yè)務(wù)(可以理解為POS的專業(yè)叫法)這塊主要以銀行為主(當(dāng)然現(xiàn)在還有),但在實(shí)際操作過程中,因為銀行屬于純金融企業(yè),在開展收單業(yè)務(wù)時會受到各種因素制約沒法像企業(yè)一樣放開去做,嚴(yán)重制約了支付業(yè)務(wù)的發(fā)展;其次,銀行主業(yè)是受理人們存款和發(fā)放貸款為主,收單支付這一塊在他們眼里就是“小菜一碟”基本上看不上,所以業(yè)務(wù)積極性不高(在銀行辦理過POS機(jī)業(yè)務(wù)的朋友應(yīng)該都身有體會,一臺機(jī)器1-2個月才能辦下來,還沒人管售后) ;因此,國家為了鼓勵支付業(yè)務(wù)發(fā)展逐將支付業(yè)務(wù)向市場開放,為了規(guī)范企業(yè)收單行為由人民銀行專門進(jìn)行管理并設(shè)立了準(zhǔn)入證:支付業(yè)務(wù)許可證,我們簡稱“支付牌照”,支付牌照是由人民銀行專門向通過審核的第三方支付公司(企業(yè))發(fā)放的許可證,有這個證就可以向社會推出POS機(jī)及開展銀行卡收單業(yè)務(wù),沒有的就不允許,由此在社會上就衍生出了兩塊:一清機(jī)(有支付牌照的POS機(jī))和二清機(jī)(沒有支付牌照,即:非法的POS機(jī)),這就為什么二清機(jī)一旦款不到賬基本上找不回來的原因所在。
什么是第三方支付公司?
市面上所有在人民銀行備案并發(fā)放有支付牌照的公司都屬于第三方支付公司:支付寶、微信支付、銀聯(lián)商務(wù)(銀聯(lián)旗下子公司)、聯(lián)通/移動/電信(天翼支付)、拉卡拉、易生支付等,這些都是第三方支付公司,可以在人民銀行官網(wǎng)查到:截止2018年8月?lián)碛兄Ц杜普盏腜OS機(jī)支付公司有26個,而支付公司自有品牌POS機(jī)僅僅數(shù)個,市面上絕大多數(shù)/數(shù)百POS機(jī)品牌都是租用支付公司支付通道由代理商貼牌的!致使市面上各種套路橫行。
銀行都有支付牌照么?
銀行金融許可證不等于“支付牌照”,所以不是每一家銀行都有支付牌照,只要在人民銀行查不到“支付牌照”的銀行出的POS機(jī)就屬于二清機(jī),法理上也屬于“非法”,只不過我們個人覺得銀行出的POS機(jī)合法罷了,實(shí)際上人民銀行自設(shè)立許可證后是禁止沒有“支付牌照”的銀行出POS機(jī)的,這也就為什么我們所見到的很多銀行都不出POS機(jī),有些出的也是和第三方支付公司合作的,出的機(jī)器依然是由第三方支付公司提供的,銀行只是個轉(zhuǎn)介紹業(yè)務(wù)而已,加小編薇:壹叁柒柒貳肆叁肆玖零叁。
POS機(jī)與信用卡的關(guān)系?
很多人納悶,為什么很多人在推廣POS機(jī)的時候都扯到信用卡?也有人問信用卡提額有什么方法?
↓↓↓從此開始,下面是關(guān)于信用卡的講解↓↓↓共:1557個字
其實(shí)這兩個問題都指向一個問題:POS機(jī)與信用卡到底是什么關(guān)系?
在回答這個問題之前,我們要了解信用卡是什么?
信用卡在銀行術(shù)語中叫做“貸記卡”,什么是“貸記卡”?白話講就是銀行給你一張專門可以向銀行貸款的憑證,這張憑證是有額度的(信用卡額度),只要在這個額度內(nèi)你可以拿著隨便無息貸款消費(fèi),在規(guī)定的還款時間之前用戶把消費(fèi)的差額給銀行還上就行。
所以,信用卡既然是貸款憑證,所以你所有貸款(消費(fèi))都能及時還上,不拖欠,銀行就會根據(jù)你的消費(fèi)力度進(jìn)行評估,根據(jù)你的消費(fèi)情況進(jìn)行提額(用量大、信譽(yù)好、沒拖欠)或者降額(用得少:二萬額度每月用一兩千,或者用了還不了款:預(yù)期/拖欠還款等)。
銀行在信用卡上面怎么賺錢?
銀行在信用卡賺錢主要有以下幾種方式:
1、最簡單的就是年費(fèi):即每年收取一定的費(fèi)用,普通卡在消費(fèi)一定筆數(shù)或者金額后減免(實(shí)際上就是要你多消費(fèi));一些特殊卡或者金卡、黑卡因為植入了一些特有的服務(wù)不免年費(fèi)。
2、其次是刷卡手續(xù)費(fèi):就是你在任一臺POS機(jī)上消費(fèi)時都會被收取手續(xù)費(fèi)(一般都是POS機(jī)擁有者、商戶承擔(dān),但應(yīng)該有朋友碰到過有些商戶要刷卡者承擔(dān)),這是銀行在信用卡上面賺錢的核心,而這就與POS機(jī)發(fā)生關(guān)系了,后面繼續(xù)講。
3、第三是消費(fèi)分期:這一塊是銀行在信用卡刷卡賺取手續(xù)費(fèi)之后第二塊賺錢大頭,而擁有POS機(jī)的個人用卡用戶又是這一塊銀行賺錢的大戶,為什么?因為,一般的日常持卡用戶消費(fèi)那點(diǎn)錢都能還的起,而專門用個人POS機(jī)刷出錢的用戶往往把錢刷出來有其他用途:做生意訂貨、公司發(fā)工資、周轉(zhuǎn)貸款、應(yīng)急使用等等,往往無法及時足額還款,這時候銀行就會電話你讓你分期......這時候銀行就賺取分期手續(xù)費(fèi)了,這就是我們后面要講到的,為什么我們把信用卡得錢刷出來后要偶爾分分期,讓銀行賺點(diǎn)錢,這樣大家好。
銀行信用卡最痛恨什么樣的持卡人?
一是兩個極端:
卡辦下來從不消費(fèi)或者消費(fèi)很少,如:辦了一張2萬的卡,每月只消費(fèi)一兩千或者幾百,這樣一段時間下來就被降額了,或者用了幾年時間額度沒變;
卡辦下來總是刷爆:總是剛還完款就一把全刷出來,然后還款日又一把全還進(jìn)去,把信用卡的免息日榨取的一干二凈,這樣如此反復(fù),一段時間下來銀行肯定來封你卡降你額度。
二是信用卡經(jīng)常在零費(fèi)率低費(fèi)率POS機(jī)上面刷,這么做你讓銀行一毛不賺要去喝西北風(fēng)么?所以,這種經(jīng)常在零費(fèi)率(低費(fèi)率)POS機(jī)上刷卡的信用卡必被封卡降額!后面專門講到各種費(fèi)率類型商戶。
銀行信用卡最喜歡什么樣的持卡人?
刷卡量大,還款及時,即:一張2萬的持卡人,每月刷到一萬以上,偶爾刷到一萬七八甚至更高時打電話給銀行要臨時額度,而且都能在還款日之前把款全還上,3-6個月都是這樣的話銀行基本上會提額了;
用卡環(huán)境多樣,高消費(fèi)居多:比如高端飯店、餐飲、酒店、KTV、商務(wù)會所等等,這樣在銀行眼里是高消費(fèi)人群,而且以上消費(fèi)場所POS機(jī)屬于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率行業(yè)(費(fèi)率高)銀行能賺到錢,所以銀行很喜歡,加小編薇:壹叁柒柒貳肆叁肆玖零叁。
有信譽(yù)度的客戶:用卡沒有逾期(包括與人民銀行征信關(guān)聯(lián)的任何逾期行為),能夠及時還款客戶(要是刷卡量大銀行更喜歡)。
綜上所述,銀行信用卡是喜歡那些有消費(fèi)能力又有信譽(yù)的客戶,銀行會根據(jù)你在一段時間內(nèi)(平均時間為3-6個月)的消費(fèi)情況與還款情況會逐步對你手上的信用卡進(jìn)行升、降額調(diào)整。
信用卡提額有啥用?
我經(jīng)常聽到人說,包括身邊的朋友也會說道:信用卡額度搞那么高有啥用?額度高用了還不起還被坑了!
對于這些“小白”我要說的是:高額信用卡是讓你以備應(yīng)急之需而不是用來消費(fèi)享受,畢竟那里面的錢不是你的,高額信用卡是在關(guān)鍵時候你需要錢而一時又借不到的時候能給你應(yīng)急!其次,在你需要做某件事的時候信用卡的錢用POS機(jī)刷出來就算按最高手續(xù)費(fèi)所支付的費(fèi)用要比你去做任何一種商業(yè)貸款手續(xù)費(fèi)要低而且還方便—“隨時借隨時還”!身邊就有朋友用多張信用卡刷首付買房的,在一年后房價翻了一兩倍(這當(dāng)然是個例了)!
↓↓↓從此開始,下面是關(guān)于POS機(jī)的講解與選擇↓↓↓共:3269個字
通過前面關(guān)于信用卡的鋪墊講解,大家基本上對信用卡的本質(zhì)和用法有了了解,要想信用卡能提額(我想,每一個人都希望有一張像王思聰手上那張不限額的黑色信用卡)只要我們天天去刷卡消費(fèi)即可,額度也有可能提上去,但,我們有那么多錢去消費(fèi)么?收入能跟上無限消費(fèi)和提額么?當(dāng)然不行,這時候,我們的主角:個人POS機(jī)就登場了,我們根據(jù)不同場景隨時拿出來刷一刷自己手上的信用卡(刷出“漂亮”賬單模擬真實(shí)消費(fèi),讓銀行看到你的消費(fèi)實(shí)力),支付相應(yīng)的刷卡手續(xù)費(fèi),無需真正消費(fèi)那么多額度,也能在信用卡賬單上做到銀行喜歡看到的消費(fèi)清單,說白點(diǎn)就是交點(diǎn)刷卡手續(xù)費(fèi)買額度!只要我們在可控范圍內(nèi),不做銀行反感的行為(前面說到的:銀行痛恨的持卡人行為)一般都能提額,因為每年P(guān)OS收單金額逐年增加,已經(jīng)破萬億刷卡量,難道這些都是純消費(fèi)刷卡產(chǎn)生的么?當(dāng)然不是!因此,只要你不違背銀行信用卡的管控底線,各家銀行為了增加本行信用卡消費(fèi)額,對這一塊也是睜一只眼閉一只眼的!銀行現(xiàn)階段要是嚴(yán)查信用卡套現(xiàn)估計60%以上的持卡人都將被風(fēng)控,結(jié)果是銀行壞賬幾何上升,最受不了的最后還是銀行!
所以,信用卡與便攜POS機(jī)就是一對附庸關(guān)系,便攜POS機(jī)也是因信用卡而生,除非銀行取消信用卡,否則,便攜POS機(jī)就不會根除,另外,POS機(jī)本身就具備商戶收款功能,在國外,信用卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)就相當(dāng)于我們國內(nèi)掃碼支付一樣,是一種社會上主流的收款方式,所以也不可能會被淘汰。
補(bǔ)充知識:個人便攜POS機(jī)作用
1、刷自己的信用卡,模擬真實(shí)消費(fèi),在信用卡賬單上留下漂亮的交易場景,有益于養(yǎng)卡;
2、正常刷卡收款,對于做生意或者有商業(yè)收款行為的用戶可以用來刷卡收款使用;對于有業(yè)務(wù)團(tuán)隊的公司可以配給業(yè)務(wù)員外出收款,避免收現(xiàn)金時收假幣或現(xiàn)金丟失的意外,加小編薇:壹叁柒柒貳肆叁肆玖零叁。
關(guān)于POS機(jī)費(fèi)率
關(guān)于POS機(jī)費(fèi)率問題的說明,首先要知道我們?nèi)粘T赑OS機(jī)上刷卡時,相關(guān)機(jī)構(gòu)對刷卡手續(xù)費(fèi)分成比例如下:銀行70%,支付公司20%,銀聯(lián)10%;即,只要刷卡產(chǎn)生手續(xù)費(fèi),三個參與的機(jī)構(gòu)就按上述比例進(jìn)行分配,假如我們在費(fèi)率為0.6%的POS機(jī)上刷卡1萬元,那么將被收取60元手續(xù)費(fèi),其中發(fā)卡行(信用卡所屬銀行)拿走42元,支付公司拿走12元(支付公司再拿出一定比例來給代理商),銀聯(lián)拿走6元,所以,刷卡手續(xù)費(fèi)的高低直接影響著所有參與者的實(shí)際收入!要是0費(fèi)率意味著什么?大家自己去想,后面陸續(xù)講到。
POS機(jī)費(fèi)率設(shè)定,由銀聯(lián)根據(jù)市場情況設(shè)定了公益、優(yōu)惠、標(biāo)準(zhǔn)三檔:
第一檔:公益類(0費(fèi)率),這些主要是公益非盈利類機(jī)構(gòu):學(xué)校、醫(yī)院、福利慈善、殯葬機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)收費(fèi)等,銀聯(lián)規(guī)定不對在這些機(jī)構(gòu)收款POS機(jī)上刷卡用戶收取費(fèi)用;對于這些收款機(jī)構(gòu),無論是銀行、支付公司、銀聯(lián)都是不賺錢的。
第二檔:優(yōu)惠類(0.38%費(fèi)率),這些類型商戶屬于民生惠民類,銀聯(lián)設(shè)定為手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠商戶:加油站、飛機(jī)商旅、交通運(yùn)輸、水電煤氣糧油店、大型超市與批發(fā)市場等;這類商戶POS機(jī)費(fèi)率低,三方參與機(jī)構(gòu)賺的少。
第三檔:一般類(俗稱標(biāo)準(zhǔn)商戶)費(fèi)率一般為0.6%~0.75%之間(有銀聯(lián)補(bǔ)貼的閃付、掃碼0.38%費(fèi)率也屬于標(biāo)準(zhǔn)商戶),是銀行信用卡消費(fèi)收益的重點(diǎn)商戶群體,也多為傳說中的“帶積分商戶”:房產(chǎn)、汽車、百貨、建材、餐飲、娛樂、酒店、酒吧夜總會、美容、黃金珠寶、服裝、煙酒、商貿(mào)等;這些商戶費(fèi)率高,銀行、支付公司、銀聯(lián)賺得多,所以都高興。
市場上低于0.6%(0.55,0.5居多)有什么貓膩?
既然前面都講了,銀行、支付公司(包括下面代理商)、銀聯(lián)都是靠刷卡手續(xù)費(fèi)賺錢的,那為什么市面上還有很多低費(fèi)率機(jī)器呢?所以,為了繼續(xù)盈利賺錢,低于銀聯(lián)規(guī)定的0.6%費(fèi)率的POS機(jī),支付公司基本上100%都在做如下在操作:
第一種 障眼法(業(yè)內(nèi)叫:跳碼)
這些POS機(jī)就是擾亂市場的垃圾中的戰(zhàn)斗機(jī),在這些機(jī)器上你刷出來的商戶與銀行賬單上的商戶對不上!即:你看到的是餐飲(標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率),實(shí)際上在銀行賬單上是減免類(0費(fèi)率商戶)或優(yōu)惠類商戶(0.38%費(fèi)率商戶),這臺POS機(jī)支付公司為了賺錢而做了手腳,如朋友圈就看到過:早上刷卡是學(xué)校,中午刷卡是醫(yī)院,晚上再刷就刷出火葬場了.........包括經(jīng)常刷出優(yōu)惠類商戶:如刷幾千一萬的出來都是加油站、醫(yī)院或米面油批發(fā)市場等。你被扣了0.55%,而這些費(fèi)用被支付公司全賺了(銀行、銀聯(lián)一毛不賺,你覺得他們能咽下這口氣?)!經(jīng)常在這些機(jī)器上刷卡被封卡降額最厲害。
市面上還有一些二清機(jī)(無支付牌照的)直接將刷的錢轉(zhuǎn)到POS機(jī)的公司賬上去了,連銀聯(lián)都不過,這種安全性可想而知!
第二種 偷換概念法
讓你花錢購買會員,或者買優(yōu)惠券、代金券,這類POS機(jī)商戶質(zhì)量可以,只不過將高費(fèi)率費(fèi)用轉(zhuǎn)換成會員費(fèi)罷了,即:貓貓和咪咪的不同叫法(實(shí)際費(fèi)率是:低費(fèi)率+代金券/會員費(fèi)),看似費(fèi)率低了,實(shí)際上最終支出的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。
第三種 挖坑型(也叫圈地型)
這些公司在產(chǎn)品推廣前期用低費(fèi)率把機(jī)器先裝給客戶,后期(一般3~6個月)偷偷把費(fèi)率漲上去了,這是圈內(nèi)人都知道的玩法,而且玩的人還會理直氣壯地說:我不調(diào)高我喝西北風(fēng)么!一般這種行為只要調(diào)費(fèi)率后一半人在用,支付公司就把錢賺了!我想很多用戶都碰到過這種情況的!
所以,選擇一臺機(jī)器不要被低費(fèi)率假象蒙蔽,既然國家有規(guī)定,低于規(guī)定的自然會付出代價,只不過方式不同罷了:不到賬,被封卡,被降額,永遠(yuǎn)橫盤不提額!
另外,國家對市面上做虛假商戶類型(低費(fèi)率)POS機(jī)也在開啟重拳打擊,僅2019上半年就對數(shù)家POS機(jī)品牌開出高額罰款、限制市場區(qū)域和吊銷支付牌照的嚴(yán)重處罰,預(yù)計到2019年10月份左右市面上POS機(jī)費(fèi)率應(yīng)該都基本統(tǒng)一規(guī)范了。
好了,說了那么多,那到底該如何選擇POS機(jī)呢?
很多人對POS機(jī)用途也了解,在最后選擇時產(chǎn)生了嘀咕,怎么評價這臺機(jī)器好不好?
我送給各位用戶建議:必須安全—有人民銀行支付牌照,我就碰到過有客戶用了超低費(fèi)率0.5%三無POS機(jī)刷卡不到賬的,報了警也無濟(jì)于事。
所以:三無POS機(jī)直接就不要用,一旦出事連個公司都找不到!
實(shí)際操作過程中,一款好的POS機(jī)要從以下方面進(jìn)行考量:
必須100%不跳碼:標(biāo)準(zhǔn)商戶,不會跳到如學(xué)校、醫(yī)院、加油站、米面糧油店、民生批發(fā)等優(yōu)惠或者減免手續(xù)費(fèi)商戶,要是經(jīng)常刷出“特約”商戶的直接扔掉吧。
必須100%落地:你在哪刷,就定位到哪里,比如你在西安刷卡,出來的賬單必須是西安市商戶,而不是跑到別的省或者別的市去了。
必須100%真實(shí):刷出來的商戶能夠用企查查或工商紅盾網(wǎng)能查到,刷卡電子票、銀行賬單都能對上。
必須100%帶積分商戶:這些商戶一般屬于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率商戶群,如酒店、商貿(mào)、休閑娛樂、餐飲、建材、住宿等都是銀行能賺到錢的商戶,這些類型商戶信用卡刷卡消費(fèi)是會有積分的(根據(jù)不同發(fā)卡行側(cè)重點(diǎn)會有出入),加小編微信:壹叁柒柒貳肆叁肆玖零叁。
AI智能匹配:就是可以根據(jù)刷卡時段智能匹配合適的商戶,比如要是經(jīng)常在大白天刷出KTV、酒吧等夜生活場景,或者在晚上(一般8點(diǎn)后)還經(jīng)常刷出商業(yè)批發(fā)、建材等白天時段營業(yè)的商戶場景,這類機(jī)器也是必須要扔掉的。
覆蓋全國絕大部分市場,可以隨身攜帶到全國使用!目前在中國大陸除香港、澳門、西藏、新疆外都能使用的POS品牌極少,絕大多數(shù)移動POS機(jī)很多地方不能用:東三省、陜西、甘肅、青海、福建、廣西、廣東、內(nèi)蒙這些省份或當(dāng)中個別城市市面上99%以上POS品牌都會涉及到上述區(qū)域不能使用。
目前能同時滿足并做到前四項的POS機(jī)品牌就鳳毛麟角了,而同時又滿足最后第五第六項要求的也就只有一個品牌了,他,就是易生支付旗下:喔刷!
補(bǔ)充講解:
為什么市面上POS機(jī)愈來愈多要押金了?
這個很好理解:支付公司受不了了!因為POS機(jī)是由支付公司出錢制造的,是有成本的,只要用戶使用,基本上是不會收取任何關(guān)于POS機(jī)本身硬件費(fèi)用的,但實(shí)際過程中很多人沒有珍惜或者因為種種原因領(lǐng)取后即扔了或者放一邊沒用(從市場數(shù)據(jù)來看,原來免費(fèi)送出去的POS機(jī)有高達(dá)60%的用戶領(lǐng)走后因為種種原因沒使用?。?,這讓支付公司不但賺不到手續(xù)費(fèi)還倒貼機(jī)器錢,量大了換誰都受不了,所以,現(xiàn)在市面上的機(jī)器要么收押金,要么先刷一定金額才算激活讓帶走,導(dǎo)致這種事情的出現(xiàn),還是我們個人不珍惜造成的!因為曾經(jīng)MPOS機(jī)都不收錢和押金!
另外就是,一臺好機(jī)器證明他好是通過大家使用后才能發(fā)現(xiàn)它的好,不使用怎么知道他好呢?所以目前市面上越來越多POS機(jī)收取押金,在用戶刷卡使用到一定金額后會自動返還給用戶的。
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