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pos機優(yōu)質(zhì)商戶代碼
移動支付市場寡頭難撼，原有支付寶與微信兩大巨頭雄踞，現(xiàn)在又迎來了美版支付寶PayPal強勢進場，好一片硝煙彌漫！
對比C端市場如火如荼的戰(zhàn)況，國內(nèi)B端支付市場競爭激烈程度毫不遜色。所謂B端支付，是指支付過程中涉及到企業(yè)或中小微商家的部分。
截至去年底，中國有各類市場主體11020萬戶，其中個體工商戶規(guī)模超7000萬戶。龐大的企業(yè)市場主體衍生了支付機構(gòu)服務(wù)B端的巨大市場，而B端支付市場又能衍生營銷、財務(wù)管理等需求，行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ω撸姸嗥髽I(yè)入局。
眼下，B端商戶收單業(yè)務(wù)市場成為諸多企業(yè)瞄準(zhǔn)的統(tǒng)一戰(zhàn)場。這群數(shù)量驚人、潛力可期的中小微商戶需求究竟在哪兒呢？
B端支付市場的機遇與挑戰(zhàn)
據(jù)了解，B端支付包括企業(yè)間支付過程中的交易和清結(jié)算，以及個人消費者支付過程中對商家賬戶的清結(jié)算。第三方B端支付則指具備經(jīng)濟實力和信譽保障的持證獨立第三方，向企業(yè)及中小微商家提供支付解決方案。
根據(jù)iiMedia Research（艾媒咨詢）數(shù)據(jù)，截至2018年底，2018年中國實有各類市場主體11020萬戶，其中個體工商戶規(guī)模超7000萬戶。
艾媒咨詢分析師認為，B端支付行業(yè)的發(fā)展依賴于其巨大的市場需求。零售業(yè)態(tài)的豐富和移動支付推廣，線下小微零售消費規(guī)模不斷擴大，其中非現(xiàn)金交易增多,小微商戶對于收單服務(wù)需求上升。對于企業(yè)間支付，企業(yè)主體行業(yè)分布廣泛、業(yè)態(tài)形式多樣，即使處于同一行業(yè)，企業(yè)間支付需求也存在差異，難以通過統(tǒng)一的支付產(chǎn)品滿足不同企業(yè)。企業(yè)間支付需要定制化支付解決方案實現(xiàn)，也進一步推動B端支付市場需求的擴大。
當(dāng)然，B端支付市場存在良好發(fā)展基礎(chǔ)的同時，也面臨著眾多挑戰(zhàn)。作為金融行業(yè)，特別是金融創(chuàng)新的重要表現(xiàn)，第三方B端支付受政策影響大。另一方面，B端支付涉及企業(yè)來自各行各業(yè)，支付機構(gòu)難以對每個行業(yè)都有深入了解，因此業(yè)務(wù)難以實現(xiàn)大規(guī)模的覆蓋。而個人支付商家收單業(yè)務(wù)雖然市場巨大，但銀聯(lián)、C端支付巨頭企業(yè)等入局，對第三方B端支付平臺造成巨大的競爭壓力。面對激烈的市場競爭，第三方B端支付企業(yè)需要延展服務(wù)鏈條，為商戶提供更多維度的服務(wù)需求，而這對于企業(yè)的綜合實力要求較高。
分析人士表示，一直以來，第三方B端支付都屬于比較敏感的金融行業(yè)，特別是收單產(chǎn)品和企業(yè)支付解決方案的創(chuàng)新是金融科技的重要體現(xiàn)，國家對于這方面的監(jiān)管嚴(yán)格，行業(yè)發(fā)展受政策影響大。
比如，今年3月，中國人民銀行下發(fā)了《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》; 6月，為推進非現(xiàn)場檢查和監(jiān)管信息共享,中國人民銀行起草了《支付結(jié)算合規(guī)監(jiān)管數(shù)據(jù)接口規(guī)范》。支付機構(gòu)所要面對的不僅僅是失去備付金利息后的收入困境，還有監(jiān)管對于商戶真實性、展業(yè)合規(guī)性的嚴(yán)格排查以及密集下發(fā)的行業(yè)罰單，市場將進一步規(guī)范。
收單業(yè)務(wù)市場可期可待
正是由于企業(yè)間支付涉及行業(yè)眾多、業(yè)務(wù)機構(gòu)復(fù)雜且業(yè)務(wù)需求異質(zhì)性強，對入局企業(yè)要求較高；而個人支付商家收單業(yè)務(wù)則業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單，業(yè)務(wù)需求同質(zhì)性強，覆蓋商家眾多，因此B端支付企業(yè)紛紛入局個人消費商戶收單業(yè)務(wù)。
那么當(dāng)前中國收單商戶具有怎樣的特點呢？他們的特點包括，數(shù)量規(guī)模大、市場發(fā)展迅速、小微商戶為主，而且對增值服務(wù)需求高。
眼下，中國移動支付交易規(guī)模逐年擴大，2019年上半年交易規(guī)模已達到166.1萬億元。另一方面，中國跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶規(guī)模整體顯著上升, 2018年達到2733.0萬戶，2019年上半年，中國聯(lián)網(wǎng)POS機數(shù)量達3287.3萬臺。
艾媒咨詢分析師認為，移動支付的普及推動了線下非現(xiàn)金交易業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，從而促進商戶收單業(yè)務(wù)進一步擴大，在C端支付市場幾乎被支付寶和微信支付瓜分的情況下, B端商戶收單業(yè)務(wù)市場仍有待進一步被激發(fā)。
據(jù)了解，目前中國第三方B端支付市場中，第一梯隊企業(yè)為銀聯(lián)商務(wù)，其憑借銀聯(lián)資質(zhì)背景，在全國范圍發(fā)展，有較強的競爭力。而第二梯隊企業(yè)拉卡拉、通聯(lián)支付對比銀聯(lián)商務(wù)和其他梯隊企業(yè)，具有業(yè)務(wù)多元化的優(yōu)勢。
收單商戶的需求點究竟在哪兒？
根據(jù)艾媒咨詢調(diào)研，64%的受訪商戶收款時主要通過微信、支付寶等收款碼進行，而智能POS設(shè)備，如POS機、收款盒子等等，則是商家收款最主要支持的收款終端，占比44. 4%。
隨著行業(yè)的快速發(fā)展，消費者已基本養(yǎng)成移動支付習(xí)慣，各大中小微商戶也加快接入支持移動支付收款的設(shè)備，接入成本低、使用便利的收款碼，以及兼容各種支付方式的智能POS設(shè)備成為商家最為青睞的產(chǎn)品。
根據(jù)調(diào)研，對于如智能POS機等B端支付收單產(chǎn)品的選擇，受訪商戶最關(guān)注其對于不同支付產(chǎn)品的支持情況，占比達64.9%。而會對產(chǎn)品費率、使用便捷情況進行考慮的受訪商戶也分別達到44.6%和39.8%。
毫無疑問，消費者支付習(xí)慣的改變倒逼商戶升級收款終端的智能度，收款終端已不能局限于單純的收款業(yè)務(wù)，它需要兼容各種支付方式、需要功能多元化。
根據(jù)調(diào)研，85.4%的受訪商戶表示，會關(guān)注第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)。而對于各類增值服務(wù)，營銷及財務(wù)管理類服務(wù)是受訪商戶主要使用服務(wù)類型，分別占比36.8%和35.2%。
研究人士認為，諸多中小微商戶對于營銷、財務(wù)管理等服務(wù)具有使用需求，但受限于經(jīng)營體量，這些商戶難以開發(fā)相關(guān)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)或?qū)ふ疫m合的服務(wù)渠道。而第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)，能更容易為中小微商戶觸達和使用。相關(guān)的企業(yè)以支付業(yè)務(wù)為切口，也能夠更好地實現(xiàn)為商戶賦能。
據(jù)介紹，第三方B端支付平臺通過收單產(chǎn)品切入商戶，其衍生的增值服務(wù)類型豐富，從營銷、廣告，到財務(wù)、進銷存、客戶管理等，覆蓋商戶經(jīng)營各環(huán)節(jié)，商戶對于第三方B端支付平臺提供的增值服務(wù)使用也較為頻繁。
另有數(shù)據(jù)顯示，52.7%的受訪商戶表示最期待第三方B端支付企業(yè)能提供關(guān)于如考勤、門禁等增值服務(wù)。此外分別有27.6%、27.2%和22.6%的受訪商戶希望能增加代發(fā)薪資、代運營、資金托管增值服務(wù)。
艾媒咨詢分析師認為，中小微商戶體量規(guī)模較小，在辦公管理方面缺乏相關(guān)人員和經(jīng)營，因此對于日常辦公服務(wù)的需求較高。
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