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辦個(gè)pos機(jī)套自己信用卡
李某，金融行業(yè)從業(yè)人員。2019 年 ，李某所從事的金融機(jī)構(gòu)接到上級(jí)機(jī)構(gòu)下發(fā)的“監(jiān)測(cè)到員工疑似存在信用卡套現(xiàn)或?yàn)樗颂赚F(xiàn)提供便利問(wèn)題”核實(shí)通知和信用卡監(jiān)測(cè)明細(xì)清單表，發(fā)現(xiàn)員工李某存在信用卡套現(xiàn)異常情況。經(jīng)李某所在單位調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2018年到2019年間，李某因居住的房屋漏水、室內(nèi)設(shè)施陳舊需重新裝修，為了在價(jià)格相對(duì)便宜的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)及實(shí)體店購(gòu)買家電、家具、學(xué)習(xí)機(jī)、輪椅、機(jī)票、床上用品等物品，用其名下的兩張信用卡，通過(guò)商戶 P0S 刷卡轉(zhuǎn)帳交易 13 筆，透支金額合計(jì) 9 萬(wàn)余元，套出現(xiàn)金后再去購(gòu)物，屬于信用卡套現(xiàn)牟利的違法行為。
案情解析：
《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》第九條：嚴(yán)防信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格資信審查，杜絕為追求業(yè)績(jī)不顧申請(qǐng)人實(shí)際還款能力濫發(fā)信用卡的行為。防范從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)、偽造信用卡、非法買賣信用卡客戶信息資料等行為。
社會(huì)公眾的合法合規(guī)意識(shí)淡薄，認(rèn)為如何用卡是個(gè)人的事，有的過(guò)度追求生活品質(zhì)，遇到自身資金出現(xiàn)壓力，就打上信用卡套現(xiàn)的主意，觸碰制度紅線。利用信用卡違法套現(xiàn)牟利，從大的方面來(lái)說(shuō)，違反國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，增加金融秩序中的不穩(wěn)定因素；從小的方面來(lái)說(shuō)，持卡人獲得現(xiàn)金，可以暫時(shí)解決短期資金不足問(wèn)題，但透支終究是要還的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就要承擔(dān)較高的利息，還可能使征信記錄出現(xiàn)不良。長(zhǎng)期套現(xiàn)，可能演化為刑法第一百九十六條規(guī)定的惡意透支，涉嫌信用卡詐騙犯罪。商戶辦理 POS 機(jī)具用于信用卡套現(xiàn)，可能被指控為刑法第二百二十五條規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)罪。
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