網(wǎng)上有很多關(guān)于辦理刷外卡pos機(jī),近期外假卡卡犯罪提升的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于辦理刷外卡pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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辦理刷外卡pos機(jī)
第三方資訊獲悉，最近全國(guó)各地區(qū)，利用外卡偽造卡犯罪的情況不斷增加，請(qǐng)各收單機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)注意，特別是酒店，高檔煙酒店，珠寶店！請(qǐng)各收單機(jī)構(gòu)和收單服務(wù)商將下文警告中的人和卡列入黑名單系統(tǒng)！避免發(fā)生損失！
案例：
1、北京地區(qū)近日發(fā)生犯罪分子聯(lián)系某酒店預(yù)訂房間并使用美國(guó)運(yùn)通卡支付費(fèi)用，隨后又以取消預(yù)訂為由要求退款，但是提供的是另一銀行卡號(hào)。
2、12月8日，某持港澳通行證（證件姓名：文禮）男性客人，持美國(guó)運(yùn)通卡（卡號(hào)：372813*****9000）前往某酒店辦理登記住宿，并于入住當(dāng)晚在店內(nèi)餐廳簡(jiǎn)餐消費(fèi)后掛賬購(gòu)買大量煙酒，隨后未辦理結(jié)賬手續(xù)離店，后經(jīng)查詢美運(yùn)公司證實(shí)為冒用（假卡）交易。 以上案例請(qǐng)各酒店商戶予以足夠重視，及時(shí)通知內(nèi)部相關(guān)部門，規(guī)范銀行卡受理流程并提高警惕，如發(fā)現(xiàn)可疑行為請(qǐng)及時(shí)與收單銀行取得聯(lián)系。
外卡收單風(fēng)險(xiǎn)防范須知！
一、持卡人言行舉止觀察
穿著打扮與言行舉止是否像外賓、外籍華人或港臺(tái)客人。港臺(tái)客人在內(nèi) 地大量購(gòu)買金飾、珠寶、名表等；尤其要警惕！
2. 對(duì)所購(gòu)商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格，大量反復(fù) 購(gòu)買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品，金額及數(shù)量過(guò)大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出個(gè)人或家庭使用的范圍。
二、卡片的鑒別
1. 平印號(hào)碼是否與凸印卡號(hào)前四位相同，卡片是否在有效期內(nèi)。
2. 卡背是否有持卡人簽名；簽名是否有涂改痕跡；是否印有CVV2（校驗(yàn) 碼）。
3. 如果卡面有性別標(biāo)識(shí)MR（男）或MS（女）和照片，是否與實(shí)際性別及 相貌相符。
三、刷卡時(shí)值得注意的疑點(diǎn)
1. 刷卡時(shí)POS屏幕顯示卡號(hào)或POS單打印卡號(hào)與實(shí)際卡面卡號(hào)不一致。
2. 收銀員操作時(shí)在旁不停催促，且故意分散收銀員注意力。
3. 卡片非從錢包取出而是由口袋掏出且同時(shí)掏出多張卡，輪流試刷。
4. 單筆交易不成功立即要求將金額降低，反復(fù)多次試刷或?qū)Υ箢~交易要求 分單刷卡。
5. 刷卡、簽名時(shí)神色慌張、左顧右盼；或要求查看卡背簽名，簽名速度慢。
四、發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么辦
1. 用放大鏡驗(yàn)卡，請(qǐng)持卡人提供身份證明，詢問(wèn)其發(fā)卡國(guó)家和銀行，觀察 其神色是否慌張。 2. 保持鎮(zhèn)定，以業(yè)務(wù)不熟、線路故障等借口拖延，同時(shí)聯(lián)系銀行授權(quán)人員， 報(bào)稱“代號(hào)10”（密碼10），核實(shí)卡片所在國(guó)家及銀行與持卡人提供信息是否一致。
3. 在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)授權(quán)人員指示聯(lián)絡(luò)保安扣留持卡人， 或撥打110報(bào)警電話。
4. 持卡人逃離后，注意截留問(wèn)題卡片，收銀員每截獲一張偽卡，都可獲得 相應(yīng)的獎(jiǎng)金。 五、前高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)期的特別要求 1. 受理外卡盡量集中在1-2個(gè)收銀臺(tái)，集中防范偽卡風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于外卡收單的相關(guān)知識(shí)：
1、根據(jù)國(guó)際慣例以及visa、master、jcb等發(fā)卡組織的規(guī)定，在開(kāi)展國(guó)際卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，可能發(fā)生持卡人拒付（chargeback，簡(jiǎn)稱cb）的支付事件，會(huì)給商戶造成直接經(jīng)濟(jì)損失；
2、根據(jù)master國(guó)際發(fā)卡組織的規(guī)定，對(duì)于securecode交易在該組織規(guī)定的區(qū)域內(nèi)仍可發(fā)生持卡人不承認(rèn)或無(wú)持卡人授權(quán)為理由的拒付交易，該等拒付master國(guó)際發(fā)卡組織不經(jīng)調(diào)查直接扣款。（如：現(xiàn)在的北美地區(qū)）
3、如商戶發(fā)生信用卡偽冒交易，偽冒交易金額達(dá)到總交易金額的3.5%時(shí)，支付接口將會(huì)被中銀卡司關(guān)閉。
調(diào)查單以及拒付（cb）的產(chǎn)生及處理流程
國(guó)際卡交易支付成功后，如果持卡人對(duì)此交易產(chǎn)生異議，可以向其發(fā)卡銀行提出質(zhì)疑，要求拒付（cb）此交易，發(fā)卡行會(huì)向國(guó)際卡支付收單行發(fā)函調(diào)查此交易。
處理流程：在接到收單銀行的調(diào)查通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡調(diào)查單通知書(shū)》。商戶收到通知后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將交易的詳細(xì)證明文件（如：客戶資料、客戶消費(fèi)明細(xì)等）以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費(fèi)發(fā)票、消費(fèi)明細(xì)帳單等）傳真或快遞至我公司，以便能及時(shí)由我們轉(zhuǎn)給收單銀行。將暫時(shí)凍結(jié)此筆被調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)交易的相應(yīng)款項(xiàng)（如該款項(xiàng)已經(jīng)結(jié)算給商戶，將從商戶的后續(xù)交易款項(xiàng)中凍結(jié)相應(yīng)款項(xiàng)），如果發(fā)卡銀行及持卡人對(duì)交易的證明文件無(wú)異議，款項(xiàng)將在拒付期結(jié)束后15天內(nèi)結(jié)算給商戶。
發(fā)生調(diào)查的交易，如果商戶未及時(shí)提供交易的的詳細(xì)證明文件以及相關(guān)回復(fù)或者發(fā)卡行對(duì)由商戶提供的證明仍有異議，此筆交易將遭持卡人及發(fā)卡行拒付。
收到收單銀行的拒付通知后，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡拒付通知書(shū)》，同時(shí)將被暫時(shí)凍結(jié)的相應(yīng)款項(xiàng)，轉(zhuǎn)為拒付款項(xiàng)。
有關(guān)拒付（cb）期的問(wèn)題
根據(jù)國(guó)際慣例以及visa、master組織的規(guī)定，持卡人在交易成功后的180天內(nèi)均有權(quán)向發(fā)卡行提出調(diào)查或者拒付異議，發(fā)卡行可有30天時(shí)間向收單行郵寄文件，收單行亦有30天時(shí)間向商戶收集資料，商戶提供資料后，收單行可在45/60天時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡行再遞單，而發(fā)卡行也可于收到遞單后45/60天內(nèi)提出第二次拒付（cb）。被調(diào)查過(guò)的交易拒付期為交易成功后的300天，即10個(gè)月。
拒付的常見(jiàn)理由
重扣單：即重復(fù)支付，持卡人本來(lái)要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功；
商戶未能提供有關(guān)之服務(wù)/貨品：即持卡人支付成功了，卻沒(méi)有享受到相應(yīng)的服務(wù)；
商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對(duì)訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)；
貨不對(duì)辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購(gòu)買之服務(wù)不符；
卡主已用（現(xiàn)金/另一張信用卡/其他途徑付款）：即持卡人已通過(guò)其他途徑付款。
有關(guān)visa預(yù)仲裁
visa預(yù)仲裁是指當(dāng)某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù)，但未被持卡人采信，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向visa仲裁法庭提起預(yù)仲裁。
收到收單銀行發(fā)過(guò)來(lái)的預(yù)仲裁通知時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知商戶，若商戶同意拒付，則此筆交易將轉(zhuǎn)為拒付；若商戶不同意拒付，則接收visa仲裁，需提供更為詳細(xì)的交易資料，提交到visa仲裁法庭，由visa仲裁法庭來(lái)進(jìn)行裁決，輸?shù)囊环匠袚?dān)本次交易金額的損失外，還需要支付每筆訂單500美金的visa仲裁費(fèi)用。
有關(guān)信用卡托收
外卡托收是指不應(yīng)該被拒付的交易卻被持卡人及發(fā)卡行拒付了，這種情況可通過(guò)收單銀行向此發(fā)卡行及持卡人進(jìn)行二次扣款，外卡托收不再另行收取費(fèi)用。
1、需要提供的單據(jù)：
(1）商戶交易的詳細(xì)情況說(shuō)明；
（2）對(duì)此交易的情況說(shuō)明；
（3）交易的詳細(xì)證明單據(jù)，包括客戶資料、客戶消費(fèi)明細(xì)以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費(fèi)發(fā)票、消費(fèi)明細(xì)帳單等；
2、外卡托收期：七個(gè)月
風(fēng)險(xiǎn)防范措施
商戶：
1、在發(fā)生交易時(shí)需要保存客戶個(gè)人信息、詳細(xì)消費(fèi)記錄、持卡人簽收單和消費(fèi)發(fā)票至少10個(gè)月以上；
2、可以要求客戶提供相關(guān)身份證明復(fù)印件、信用卡資料復(fù)印件以及客戶本人的簽收證明，這些資料將可以成為今后產(chǎn)生調(diào)查單回復(fù)時(shí)的有力證明；
3、對(duì)于客戶因?yàn)橹貜?fù)支付或者其他原因需要進(jìn)行退款處理的交易，請(qǐng)及時(shí)要求我公司通知收單銀行進(jìn)行退款處理，避免拒付風(fēng)險(xiǎn)。如果進(jìn)行全額退款處理過(guò)的定單，客戶將無(wú)法拒付；
4、大金額的交易建議不要即時(shí)提供服務(wù)，可要求客戶出具相關(guān)身份證明（例如信用卡資料復(fù)印件、信用卡賬單復(fù)印件等），與客戶確認(rèn)無(wú)誤后再提供服務(wù)。
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