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pos機(jī)刷卡顯示系統(tǒng)異常
去年年底，淄博市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)接到市民劉女士來(lái)電，稱信用卡被所在銀行以消費(fèi)存在套現(xiàn)嫌疑為由?？?。劉女士想繼續(xù)使用于是致電客服，對(duì)方要求提供去年消費(fèi)的所有發(fā)票，劉女士因時(shí)間太長(zhǎng)無(wú)法提供，銀行最終將信用卡授信額度從11000元降為2000元。劉女士不滿銀行做法，遂投訴至金融消協(xié)。
接到投訴后，淄博金融消協(xié)立即與涉事銀行聯(lián)系，對(duì)方調(diào)查后反饋：銀行卡中心通過(guò)具體交易分析認(rèn)為劉女士消費(fèi)模式存在套現(xiàn)嫌疑，銀行按照相關(guān)制度和處理流程曾向其預(yù)留手機(jī)號(hào)碼發(fā)送短信，提醒客戶規(guī)范交易行為，并注意保留相關(guān)憑證，以便核實(shí)。但客戶仍未改變?cè)M(fèi)模式，且未留存相關(guān)消費(fèi)憑證，因此銀行按照有關(guān)規(guī)定將劉女士信用卡額度降為2000元。
收到反饋后，協(xié)會(huì)與雙方進(jìn)行詳細(xì)溝通交流，鑒于劉女士因裝修房屋致使消費(fèi)金額突增，使銀行誤認(rèn)為信用卡存在異常交易，因此協(xié)會(huì)認(rèn)為劉女士不存在惡意套現(xiàn)行為。針對(duì)劉女士的消費(fèi)模式，淄博金融消協(xié)提出了幾點(diǎn)建議和相關(guān)注意事項(xiàng)。截至目前，銀行通過(guò)對(duì)其信用卡交易情況的監(jiān)測(cè)，未發(fā)現(xiàn)異常交易，已恢復(fù)劉女士信用卡原額度。
根據(jù)《信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范細(xì)則》規(guī)定：對(duì)于存在符合套現(xiàn)行為特征的持卡人，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可視情節(jié)嚴(yán)重程度制定差異化處置策略，采取分級(jí)管控措施，主要處置方式有短信電話教育、交易控管、固定額度調(diào)降、賬戶管制等。淄博金融消協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控要求，對(duì)劉女士進(jìn)行交易監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)存在套現(xiàn)嫌疑后，進(jìn)行了短信提醒、要求提供消費(fèi)發(fā)票、予以凍結(jié)等操作，符合自身業(yè)務(wù)規(guī)范和法律法規(guī)要求。金融消費(fèi)者要養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣，對(duì)每一筆消費(fèi)做到及時(shí)記錄，留存相關(guān)消費(fèi)憑證、合同或發(fā)票；另一方面也要提高警惕，留意并核查消費(fèi)商鋪所用POS機(jī)名稱，避免商家非法行為造成自身信用卡消費(fèi)出現(xiàn)異常，影響個(gè)人信用評(píng)級(jí)。
責(zé)任編輯 紀(jì)瑩瑩
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