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pos機(jī)刷卡金額超限
在反洗錢、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進(jìn)下，銀行在新開戶業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)信息審核，加大對銀行卡的監(jiān)管。
2月23日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者走訪部分一線銀行網(wǎng)點了解到，一方面新辦卡時流程較此前更為繁瑣，同時也有銀行通過限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理。多位銀行從業(yè)人士對記者表示，上述情況均是反洗錢、防范電信詐騙的相關(guān)要求。
2月24日，“銀行每天交易限額5000元”話題更是登上了微博熱搜。
有銀行每天非柜面交易限額5000元
據(jù)都市快報報道，銀行的“斷卡行動”正在持續(xù)推進(jìn)。
這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。
2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時候有限額。
據(jù)華夏時報，2月21日，記者調(diào)查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區(qū)非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過5000元，后續(xù)如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬。”
對于客戶抱怨開卡越來越難，限制越來越多，多位銀行客戶經(jīng)理對記者表示：“現(xiàn)在是問責(zé)制，誰開卡誰負(fù)責(zé)?！?/p>
另外，在首次開卡環(huán)節(jié)，一些銀行會對客戶進(jìn)行“五問兩查”和風(fēng)險提示，其中包括詢問開戶意愿、開戶原因，以及核實客戶職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。
據(jù)都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認(rèn)為3萬元，如果有風(fēng)險或其它可疑情況，會下調(diào)到5000元?！睂τ谝恍┛蛻舴磻?yīng)（尤其是日常有大宗消費需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點申請?zhí)犷~。
有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實在是太少了。買個手機(jī)、奢侈品包包可能就超過這個限額?！?/strong>
銀行卡管理趨嚴(yán)
銀行對銀行卡的管理越來越嚴(yán)格。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，自去年下半年開始，有銀行開始限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額，如開通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬普通限額是單日5萬元。同時，某銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果跟某個關(guān)注類賬戶發(fā)生過交易，那這個賬戶也可能直接被公安系統(tǒng)封戶”。
與此同時，新辦卡流程上也增加報備和審核等環(huán)節(jié)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在上海某大型銀行網(wǎng)點了解到，當(dāng)前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書后方可辦理?！斑@是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)?！痹撱y行網(wǎng)點大堂經(jīng)理對記者表示。
另一國有大行電話相關(guān)人員也對記者指出，當(dāng)前開卡憑身份證在線下網(wǎng)點辦理即可，但同時因反洗錢相關(guān)要求，部分客戶銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點要求為準(zhǔn)。
事實上，這并不是最近的要求，某城商行人士對記者表示，這項要求已經(jīng)推行至少一年多。就當(dāng)前銀行新辦卡“越來越難”等問題，該人士稱，有正常用途的當(dāng)然可以開。但現(xiàn)在數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，有涉訴案件的核查身份證就有相關(guān)提示，導(dǎo)致部分客戶無法辦理銀行卡。“涉及財產(chǎn)執(zhí)行凍結(jié)的糾紛或者訴訟信息等這類非正常信息，銀行可能會婉拒客戶辦卡。近年來此類情況相比以前更為常見?！?/p>
另一銀行從業(yè)者對記者解釋，當(dāng)前很多新的流程都是基于反洗錢和防止電信詐騙的相關(guān)要求。辦卡前核實用途、對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示也是統(tǒng)一按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
從銀行卡開卡數(shù)據(jù)來看，近年來銀行卡開卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對記者表示，近年來，通過銀行卡實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙或盜刷、盜取卡內(nèi)資金的現(xiàn)象頻發(fā)，給銀行的風(fēng)險體系防范以及客戶的資金安全均帶來挑戰(zhàn)。這種調(diào)整舉動對于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險。
違反征信管理和反洗錢規(guī)定為處罰重災(zāi)區(qū)
當(dāng)前監(jiān)管層面持續(xù)推進(jìn)反洗錢、反詐騙等相關(guān)工作，銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)趨嚴(yán)態(tài)勢。以新辦卡前填寫及簽署的承諾書為例，銀行從業(yè)人員表示此為銀行配合警方推進(jìn)的工作，信息上傳公安局反詐中心。
據(jù)人民銀行上海總部近日發(fā)布的通報，違反征信管理和反洗錢管理規(guī)定仍是被處以罰款最多的業(yè)務(wù)。兩類業(yè)務(wù)罰款金額分別占比44.6%和42%。單個案件最高處罰金額為1694萬元，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反征信管理規(guī)定。
2020年10月，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號，國務(wù)院召開聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡銀行卡違法犯罪。
具體到金融領(lǐng)域，上述行動提及的銀行卡包括個人銀行卡、個人支付賬戶、單位銀行賬戶、結(jié)算卡等，也包括微信、支付寶等非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶。而涉“兩卡”人員將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶及相關(guān)法律處分。
來源丨21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道（楊夢雪）、都市快報、華夏時報
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本期編輯 黎雨桐
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