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近幾日，關(guān)于“民信貸”平臺運營主體——中融民信資本管理有限公司（下稱“中融民信”）陷入1.5億兌付危機的消息在業(yè)內(nèi)傳得沸沸揚揚。
據(jù)相關(guān)媒體報道，中融民信總部近期有大批投資人前來討要投資款，中融民信方面稱一筆1.5億元資金未能收回，正常到期的客戶都尚未兌現(xiàn)。
就此，《國際金融報》記者向民信金服市場部發(fā)去采訪郵件求證，但截至發(fā)稿，尚未收到回復。而民信貸客服人員則對《國際金融報》記者承認部分用戶提現(xiàn)款項出現(xiàn)無法及時到賬的問題。但客服人員強調(diào)，兌付逾期是因為支付系統(tǒng)的技術(shù)問題。
部分用戶提現(xiàn)未及時到賬
4月26日，網(wǎng)上流傳出一份中融民信發(fā)給客戶及服務(wù)中心的通知。通知內(nèi)容顯示，因部分借款人未及時還款，針對到期資金逾期未能歸還的問題，中融民信將分6次結(jié)清客戶到期款項。這份通知，也將中融民信的兌付危機推至前臺。
而據(jù)報道，4月11日大批投資者到中融民信總部現(xiàn)場討要投資款。彼時，中融民信工作人員向投資者解釋，現(xiàn)在是特殊情況，正常到期的客戶都還沒兌現(xiàn)，都在排隊；公司資金回流出現(xiàn)問題，最近的一筆1.5億的資金現(xiàn)在沒收回來，這1.5個億拿回來起碼能把3月份的客戶兌付掉，但現(xiàn)在確實拿不回來。
另據(jù)網(wǎng)上流傳的一份中融民信總部4月的會議紀要顯示，民信內(nèi)部面對兌付壓力展開討論。
其實，早在今年3月初，就有用戶在網(wǎng)貸論壇發(fā)帖稱自己是民信貸以前的老客戶，在平臺投資了兩年多，在2018年2月22日提現(xiàn)3900元，截至3月3日，還未到賬。他表示，“以前客服告知是T+3個工作日到，然后又說支付系統(tǒng)故障，要5個工作日到賬。而到了第7個工作日，9個自然日款項還未到賬。”
對此，《國際金融報》記者致電民信貸客服電話，工作人員則表示，目前部分用戶提現(xiàn)款項無法及時到賬是因為支付系統(tǒng)的技術(shù)問題，后續(xù)會解決，并不存在因為兌付不及時而導致無法提現(xiàn)的狀況。
那么，客服人員所說的支付系統(tǒng)的技術(shù)問題是存管銀行江西銀行導致的，還是平臺自身的問題？
就此，江西銀行客服人員對《國際金融報》記者表示，銀行方面和民信貸確實存在資金存管的合作協(xié)議。但針對記者說的提現(xiàn)無法到賬的問題，客服表示目前與該行合作的其他平臺都能正常進行提現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時，江西銀行客服也表示，現(xiàn)在銀行方面尚未收到用戶關(guān)于民信貸無法提現(xiàn)的反饋。
線下門店展業(yè)或違規(guī)
除了提現(xiàn)困難外，中融民信線下門店展業(yè)行為也飽受質(zhì)疑。
根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息機構(gòu)不能自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目，而線下售賣網(wǎng)貸理財產(chǎn)品亦違反上述監(jiān)管規(guī)定。
當《國際金融報》記者詢問通過線下門店展業(yè)是否違反相關(guān)規(guī)定時，客服人員說：“沒有這樣的規(guī)定，我們不知道有這樣的規(guī)定?！?/p>
那么，民信貸線下的門店主要作用是什么？
客服人員表示，線下門店是民信貸的服務(wù)中心，工作人員會幫助投資者通過線上購買產(chǎn)品等。
但事實上，民信貸的線下門店可能并不僅限于為投資者服務(wù)通過線上進行網(wǎng)貸投資。據(jù)相關(guān)媒體報道，有投資人投訴稱：中融民信分公司及線下門店對不特定人群開展線下理財業(yè)務(wù)，并通過POS機刷卡的方式吸收資金，疑似非法集資。
而在上述媒體采訪過程中，一位中融民信某分公司業(yè)務(wù)員介紹，中融民信與客戶簽訂的《個人出借與咨詢服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信資本管理有限公司，丙方為民信阿里信息咨詢(北京)有限公司。中融民信線下分公司使用富友支付提供的POS機刷卡來吸收投資人資金，POS機小票顯示商戶名稱均為中融民信管理有限公司。
有分析人士指出，如果民信貸確系通過線下門店及分公司向不特定人群吸收資金并簽訂固定收益的理財協(xié)議，并且資金流向該公司，那么這種行為則和此前被“曝雷”的善林金融的做法如出一轍。
對此，上海市華榮律師事務(wù)所合伙人許峰對《國際金融報》記者指出，這種做法是違規(guī)的，還有非法吸收公眾存款的嫌疑。
旗下Me金融平臺已停運
《國際金融報》記者查詢天眼查了解到，中融民信資本管理有限公司成立于2012年1月，注冊資金1億元。而在其81家分支機構(gòu)中，44家分支機構(gòu)已經(jīng)處于注銷狀態(tài)。
除此之外，記者注意到，中融民信旗下還有一家名為Me金融的平臺。中融民信于2017年7月6日在Me金融官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于Me金融平臺停止發(fā)標服務(wù)的公告。公告稱，因戰(zhàn)略需要，公司以民信貸平臺為主發(fā)展P2P業(yè)務(wù)，Me金融平臺將停止發(fā)標服務(wù)，但其他服務(wù)正常。
不過，當《國際金融報》記者致電Me金融平臺時，客服人員則表示，目前Me金融的全部業(yè)務(wù)都已經(jīng)停止，不僅限于理財端業(yè)務(wù)。
截至目前，不計算中融民信線下投資金額，其線上平臺民信貸累計交易總額約為68.3億元，Me金融累計交易總額約為10.5億元，二者合計共78.8億元。
5月4日，記者登錄民信貸平臺，看起來該平臺還在“正常運行”，平臺依舊上線了新手標和優(yōu)選標。不過，5月4日10點上線的新手專享產(chǎn)品到當日晚間8點多時，募集進度仍為零；而4月25日上線的優(yōu)選標，近十天過去募集進度僅為58%，未滿標。
民信貸客服人員表示，平臺投資和借款渠道正常開放。不過在借款方面，因為實際業(yè)務(wù)情況，現(xiàn)僅針對部分省份的借款用戶，其中浙江、江蘇、上海等地區(qū)不在可借款范圍內(nèi)。
另據(jù)天眼查信息，中融民信曾因公示企業(yè)信息隱瞞真實情況、弄虛作假在2017年11月2日被北京市工商行政管理局朝陽分局移入異常經(jīng)營名錄。
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