pos機(jī)次日到賬一般幾點(diǎn),數(shù)千人投訴POS機(jī)刷卡未到賬 兩次共被執(zhí)行2.6億

 新聞資訊  |   2023-07-01 10:43  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、pos機(jī)次日到賬一般幾點(diǎn)

pos機(jī)次日到賬一般幾點(diǎn)

作為一家總部位于天津的小型支付公司,中匯電子支付有限公司(下稱“中匯支付”)知名度并不高。但近年來的一系列違規(guī)操作,使其多次成為監(jiān)管處罰的對(duì)象,如今還兩次被列入失信被執(zhí)行人、股權(quán)遭凍結(jié),被數(shù)千人投訴POS機(jī)刷卡不到賬,而其依靠的兩家關(guān)聯(lián)上市公司融鈺集團(tuán)(SZ.002622)、奧馬電器(SZ. 002668)也是泥菩薩過江,自身難保。

而從行業(yè)來看,中匯支付面臨的困境并非個(gè)案。在寡頭效應(yīng)加劇、利潤(rùn)空間壓榨的背景下,鋌而走險(xiǎn)成為不少中小支付公司的最后道路。但伴隨中小支付機(jī)構(gòu)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)也將持續(xù)。

兩度被法院執(zhí)行 總額超2.6億 實(shí)控人鋃鐺入獄

最近的3月3日,中匯支付第二次成為法院被執(zhí)行人。執(zhí)行法院為天津市南開區(qū)人民法院,執(zhí)行標(biāo)的為47920元。

而在此之前的2019年中旬,中匯支付已經(jīng)被天津某法院列為被執(zhí)行人,執(zhí)行標(biāo)的金額為2.66億元。同年8月,其全部股權(quán)又被法院凍結(jié),股權(quán)數(shù)額為3.005億元。同時(shí),中匯支付的唯一股東融金匯中(北京)電子支付技術(shù)有限公司(下稱“融金匯中公司”)也收到了同樣的操作。

而中匯支付的實(shí)際控制人尹宏偉,也已經(jīng)涉嫌違法鋃鐺入獄。中匯支付與兩家A股上市公司存在密切關(guān)聯(lián),分別為融鈺集團(tuán)(SZ.002622)、奧馬電器(SZ. 002668)。其中,融鈺集團(tuán)董事長(zhǎng)尹宏偉為融金匯中公司法定代表人,持有其41.05%股份,最終持有中匯支付47.6%股份。2019年10月,融鈺集團(tuán)即發(fā)布公告,稱因涉嫌違反證券法律法規(guī),公司董事長(zhǎng)尹宏偉被立案調(diào)查。

更有意思的是,中匯支付、融鈺集團(tuán)的爛攤子,最終還牽連了著名的跨界上市公司奧馬電器。企查查信息顯示,尹宏偉和奧馬電器趙國(guó)棟控制的西藏融通眾金投資有限公司為奧馬電器的第二大股東,第一大股東則為趙國(guó)棟個(gè)人。同時(shí)尹宏偉還是錢包金服(平潭)科技有限公司的第二大股東,持股15.72%。

在奧馬電器的公告里,我們也能找到合作伙伴中匯支付的身影。2019年6月,奧馬電器公布的期末余額前五名的應(yīng)收賬款情況,其中,中匯支付帶來的壞賬金額高達(dá)2.25億元。

此前,奧馬電器發(fā)布的一則公告顯示,其控股子公司中融金(北京)科技有限公司預(yù)計(jì)2016年度為中匯支付提供居間服務(wù)日常關(guān)聯(lián)交易金額不超過1.6億元,占截至2015年9月30日上市公司凈資產(chǎn)的9.57%。

也就是說,奧馬電器給中匯支付提供了服務(wù),但是錢卻沒拿回來,加劇了奧馬電器的困境。但如今,中匯支付及其實(shí)控人都自身難保,這剪不斷理還亂的債務(wù)關(guān)系和爛攤子,究竟該如何解決?恐怕我們只能等監(jiān)管消息了。

POS機(jī)遭數(shù)千人投訴 刷卡之后錢去了哪?

在中匯支付的困境中,最難過的還是千家代理商和小商戶。

早在2019年6月,就有消息稱中匯支付將關(guān)停支付業(yè)務(wù),但隨后被公司辟謠。但到了2019年下半年,中匯支付刷卡未到賬的事情已經(jīng)紙里包不住火。

當(dāng)時(shí),中匯支付一代理商表示,自2019年10月14日起,多位客戶反映刷卡未到賬情況,對(duì)眾多客戶造成了極大的資金風(fēng)險(xiǎn)和不便,至今仍未全面解決,已無力承擔(dān)中匯品牌POS的售后服務(wù),但可提供POS機(jī)更換服務(wù)。代理商還稱,中匯支付POS機(jī)已經(jīng)暫停實(shí)時(shí)到賬功能,且因自身財(cái)務(wù)問題已多月未能發(fā)放分潤(rùn)。

2020年以來,中匯支付再次陷入投訴的危機(jī)中。截至發(fā)稿前,21聚投訴中對(duì)中匯支付有效投訴超過3000次。

聚投訴平臺(tái)信息顯示,有上千名用戶投訴中匯支付旗下掌富通MPOS刷卡不到情況,顯示已經(jīng)結(jié)算,卻遲遲未能到賬,“客服電話要么打不通,要么沒人接”。

一位商戶張女士表示,2020年3月5日用中匯掌富通刷卡4000,屬于及時(shí)付。但截至3月10日仍未到賬,“中途打了客服十幾通電話打不通,接通過兩回都說讓我等消息”。

同樣的情況還有很多,均反映中匯支付的POS機(jī)——中匯掌富通刷卡后,但未到賬。同樣的,給客服打電話多數(shù)未能接通或被掛斷。投訴人要求公司解決問題,包括退款、道歉等。

針對(duì)頻繁的投訴,3月9日,中匯支付發(fā)布 “重要通知”,更新了受理電話及郵箱,但并未對(duì)通報(bào)POS機(jī)不到賬情況的說明。

中匯支付的處理態(tài)度,與其日漸縮小的業(yè)務(wù)空間密切相關(guān)。中匯支付于2009年9月成立,2013年拿到支付牌照。因多次違法違規(guī),2016年1月,央行注銷了中匯支付互聯(lián)網(wǎng)支付許可,同時(shí)停止其在黑龍江等12個(gè)?。ㄊ小⒆灾螀^(qū))的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

而且中匯支付還曾屢遭監(jiān)管處罰,僅在2019年便已受到5次處罰,多為銀行卡收單違規(guī)。2017年9月,中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布通報(bào)顯示,中匯支付在銀聯(lián)交易爭(zhēng)議處理問題事件占據(jù)較高的比例,主要問題出現(xiàn)在虛假商戶比例較高等方面。

中小支付機(jī)構(gòu)劍走偏鋒 行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管持續(xù)

中匯支付的違規(guī)情況,只是第三方支付行業(yè)里各支付機(jī)構(gòu)生存狀況的一個(gè)縮影。隨著國(guó)內(nèi)第三方支付領(lǐng)域寡頭效應(yīng)成型、競(jìng)爭(zhēng)壓力增大,不少中小第三方支付平臺(tái)劍走偏鋒。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴金融觀察團(tuán),中匯支付因?yàn)镻OS套現(xiàn)違規(guī),在業(yè)內(nèi)小有名氣。

易觀智庫發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2019年第3季度》數(shù)據(jù)顯示,頭部平臺(tái)型支付機(jī)構(gòu)在三季度繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng),支付寶和騰訊金融二者的市場(chǎng)份額達(dá)到了93.11%,環(huán)比微增,仍然占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)的地位。而其余230多家支付公司,能夠瓜分的市場(chǎng)份額已經(jīng)不足7%。

在此背景下,不少中小支付公司開始進(jìn)入現(xiàn)金貸、區(qū)塊鏈甚至洗錢等非法領(lǐng)域“火中取栗”。

一位支付領(lǐng)域的專家向金融觀察團(tuán)表示,小機(jī)構(gòu)目前都比較艱難,特別是那些原本就主要以灰色業(yè)務(wù)、違規(guī)業(yè)務(wù)為生的,隨著越來越嚴(yán)格的監(jiān)管措施落地,小機(jī)構(gòu)越來越難以為繼,已經(jīng)有多家機(jī)構(gòu)透出轉(zhuǎn)讓之意,支付牌照交易開始轉(zhuǎn)為買方市場(chǎng)。

以不少中小支付機(jī)構(gòu)從事的pos機(jī)套現(xiàn)為例,就一直游離于灰色地帶,一方面小企業(yè)貸款困難或者成本過高,一方面銀行從未降低發(fā)信用卡的力度,所以套現(xiàn)市場(chǎng)一直存在,但在監(jiān)管的規(guī)范下,也開始有所收縮。

自2015年以來,一些機(jī)構(gòu)無序創(chuàng)新,支付渠道成為犯罪活動(dòng)資金轉(zhuǎn)移的通道,反洗錢、為非法交易提供支付服務(wù)等成為監(jiān)管部門重點(diǎn)的監(jiān)管領(lǐng)域。支付是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施,也是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口,未來支付行業(yè)仍將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。

例如,2019年7月,央行發(fā)布通知要求全國(guó)范圍整頓支付市場(chǎng),各支付機(jī)構(gòu)不得與非法現(xiàn)金貸公司合作、禁止為信用卡套現(xiàn)APP、無證從事互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)以及非法交易平臺(tái)提供支付通道等。最近的3月6日,銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》),專門提到了為網(wǎng)絡(luò)借貸提供支付通道、洗錢、信用卡套現(xiàn)等違規(guī)行為。

一位業(yè)內(nèi)專家也表示,隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步開放,跨境資本流動(dòng)和資金支付更加頻繁,反洗錢的監(jiān)管將會(huì)更加常態(tài)化和國(guó)際化。此外,網(wǎng)絡(luò)新型犯罪、跨境違法服務(wù)等也將成為監(jiān)管重點(diǎn)。

本文源自金融觀察團(tuán)

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