網(wǎng)上有很多關(guān)于什么是二清pos機(jī),國通星驛等支付機(jī)構(gòu)被集體雙罰的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于什么是二清pos機(jī)的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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什么是二清pos機(jī)
支付行業(yè)近期再現(xiàn)大面積發(fā)單。中國人民銀行石家莊中心支行近日公布的最新罰單顯示，國通星驛、現(xiàn)代金控、樂刷支付、聯(lián)動優(yōu)勢、中付支付、開店寶支付、暢捷通支付等支付公司集體被罰。（后附具體處罰條款）
此次集體罰單有三個特點(diǎn)：從金額上來看普遍不高，除去最高的140萬元普遍在100萬元以下； 雙罰再次出現(xiàn)，每一家公司都要有一位高管接受處罰；第三點(diǎn)，公司集體受罰的原因里都包含“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”等條款，而每一位高管受罰的原因也包括“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”。
“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”、“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”最早出自中國人民銀行公告〔2013〕第9號《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。
其中，第二章對特約商戶的管理做出了一系列明文規(guī)范。例如，第九條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。
特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
實(shí)際上，此次支付機(jī)構(gòu)集體被罰緣起河北地區(qū)一家為多家支付機(jī)構(gòu)提供收單業(yè)務(wù)代理的服務(wù)商，以“特殊通道”“0費(fèi)率”為噱頭向線下商戶推廣“二清”POS機(jī)，至2020年5月，出現(xiàn)大面積無法到賬的情況。具體可看北京商報發(fā)布文章《追蹤！多家支付機(jī)構(gòu)同日領(lǐng)罰單，背后源起“二清”POS機(jī)，收單亂象何時休？》。
被罰的幾家支付機(jī)構(gòu)，對特約商戶管理存在漏洞，代理服務(wù)商管理出現(xiàn)問題，進(jìn)一步導(dǎo)致了“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”和“違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定”扥《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中明確列出的條款。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》有其獨(dú)特的出臺背景。2000年之后隨著“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風(fēng)險管理等問題，央行發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場的健康發(fā)展。
但是，央行原文指出：“這些文件在規(guī)范對象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，無法對銀行卡收單市場出現(xiàn)的新情況、新問題進(jìn)行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、信息泄露等風(fēng)險隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險防范。”
具體來說，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》對特約商戶的管理不僅限于“收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理”，一共包括四大方面，共11條措施。
一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理?！掇k法》強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的實(shí)名制管理要求。
二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理?！掇k法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風(fēng)險等級，并根據(jù)風(fēng)險等級進(jìn)行有針對性的交易功能限制；應(yīng)對實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡(luò)特約商戶進(jìn)行核查。
三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。
四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
具體處罰條款：
一、福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司河北分公司，1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款140萬元；黃旭英（福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司市場管理部副總監(jiān)），違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
二、現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款104萬元；王志杰（現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司河北分公司副總經(jīng)理），違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
三、樂刷科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款89萬元；張玉山（樂刷科技有限公司石家莊分公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
四、聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款77萬元；孫浩（時任聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司河北分公司總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
五、中付支付科技有限公司石家莊分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款83萬元；王偉音（中付支付科技有限公司副總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
六、開店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司：1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定；4.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款83萬元；張雷（開店寶支付服務(wù)有限公司河北分公司風(fēng)控經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元；
七、北京暢捷通支付技術(shù)有限公司河北分公司： 1.違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定；2.違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定；3.違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定。罰款65萬元；高龍飛（北京暢捷通支付技術(shù)有限公司總經(jīng)理，違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定。罰款5萬元。
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