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湖北拉卡拉pos機(jī)代理
從基礎(chǔ)設(shè)施到生態(tài)藍(lán)圖，變化無時(shí)無刻不在發(fā)生。
金融經(jīng)過“觸網(wǎng)”，已全面進(jìn)入FinTech階段。但凡金融公司，無一不談科技，以招行、光大等為代表的傳統(tǒng)商業(yè)銀行，也紛紛向金融科技轉(zhuǎn)型，更多入局者正在路上。
距離中國人民銀行印發(fā)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》過去整整一年，當(dāng)時(shí)提出的五項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，包括推動(dòng)新技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展；完善金融信息基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)金融服務(wù)基石等，如今看來也都通通指向了金融科技。
實(shí)際上，最先講金融科技的，支付算一個(gè)，從刷卡支付到移動(dòng)支付，始終伴隨著科技創(chuàng)新。普華永道《2016年全球金融科技調(diào)查報(bào)告》顯示，當(dāng)時(shí)有84％的支付公司已將金融科技作為自身的戰(zhàn)略核心，35％的支付公司已經(jīng)創(chuàng)建了自己的金融科技子公司。同年，麥肯錫也發(fā)布報(bào)告稱金融科技企業(yè)已經(jīng)遍布各個(gè)領(lǐng)域，尤其是支付。
去年9月，高盛（Goldman Sachs）發(fā)布《金融的未來：中國金融科技崛起》系列報(bào)告指出：支付是金融科技生態(tài)系統(tǒng)的大門?？梢姡诮鹑诳萍碱I(lǐng)域，支付已不只作為基礎(chǔ)設(shè)施存在，還發(fā)揮著金融科技生態(tài)構(gòu)建的關(guān)口作用。
當(dāng)微信和支付寶為搶占市場份額打得如火如荼時(shí)，作為首批開展第三方支付業(yè)務(wù)的拉卡拉，在日益激烈的市場競爭中屢遭質(zhì)疑，2016年，拉卡拉構(gòu)建了綜合普惠金融科技平臺(tái)，因其奉行“做十說九”的低調(diào)作風(fēng)，外界對拉卡拉的實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)模了解甚少，獨(dú)角金融就此采訪了拉卡拉創(chuàng)始人、董事長孫陶然先生。
收單之外的生意
目前，連路邊買個(gè)西瓜都可以掃碼支付，移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到各個(gè)支付場景中。
據(jù)Ipsos China針對第三方移動(dòng)支付市場在中國主要城市進(jìn)行的消費(fèi)者調(diào)查。調(diào)查推算，中國移動(dòng)支付用戶規(guī)模約為8.9億，2017年的交易規(guī)模就已是美國的90倍。其中，在移動(dòng)支付市場，相較于排名前兩位的微信和支付寶，在C端用戶心中存在感稍低的拉卡拉，在針對B端的收單市場，表現(xiàn)并不遜色，2017年拉卡拉收單業(yè)務(wù)交易額超2.3萬億，已經(jīng)累積一千多萬的商戶，這個(gè)數(shù)字還在增長，目前在收單市場排名第二。怪不得孫陶然會(huì)笑言：“我們并沒有慢一步。”
實(shí)際上，拉卡拉和支付寶并非競爭關(guān)系，相反，以拉卡拉為代表的“受理端”，與以支付寶、微信為代表的“賬戶端”，形成了上下游的合作關(guān)系。拉卡拉的智能POS，集全支付全受理于一體，市場覆蓋率行業(yè)第一。據(jù)最新易觀報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，2017年，拉卡拉在第三方支付公司終端投放量行業(yè)第一，終端掃碼受理筆數(shù)行業(yè)第一。
孫陶然提到，拉卡拉在2015年底推出智能POS及云平臺(tái)，這是一個(gè)戰(zhàn)略級的產(chǎn)品，對商戶來說，智能POS除了收單，還提供粉絲管理、移動(dòng)營銷、庫存管理等功能，甚至包括貸款或短期理財(cái)，直接為商家提供了一個(gè)做生意的工具。與此同時(shí)，拉卡拉通過云平臺(tái)提供SAAS服務(wù)，通過智能POS落地服務(wù)，使其終端切入到餐飲、零售、旅游、保險(xiǎn)等各行業(yè)場景，帶動(dòng)增值業(yè)務(wù)開展。
據(jù)易觀統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從2013年到2017年，中國第三方移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展迅猛，就2017年整體交易規(guī)模達(dá)到了208%的增長速度。盡管如此，以收取支付費(fèi)率為盈利的收單業(yè)務(wù)，仍被業(yè)內(nèi)稱為“苦力活兒”，像拉卡拉這樣具備一定市場積累的公司著力“支付+”衍生服務(wù)，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，是市場發(fā)展的必須，然而在科技競爭日益激烈的金融領(lǐng)域，以支付起家的拉卡拉，又將何去何從？
立足支付，科技為翼
毫無疑問，拉卡拉累積的龐大商戶數(shù)量，會(huì)帶來非常有價(jià)值的交易數(shù)據(jù)，正所謂得數(shù)據(jù)者得天下。今年3月底，拉卡拉聯(lián)合藍(lán)標(biāo)成立大數(shù)據(jù)研究院，建立云計(jì)算實(shí)驗(yàn)室、智能算法實(shí)驗(yàn)室、服務(wù)機(jī)器人實(shí)驗(yàn)室、區(qū)塊鏈應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室以及硅谷研究中心。
孫陶然坦言，“拉卡拉對大數(shù)據(jù)及算法的應(yīng)用已走到了前沿，拉卡拉的后臺(tái)系統(tǒng)，全部建立在云計(jì)算基礎(chǔ)上，支付每天處理超過千萬筆交易，自主研發(fā)的天穹反欺詐系統(tǒng)及鷹眼風(fēng)控系統(tǒng)可以秒級速度完成對用戶的風(fēng)險(xiǎn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)評估?！痹诖嘶A(chǔ)上，拉卡拉對新技術(shù)的渴求，進(jìn)一步推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，解決發(fā)展中的問題，成為企業(yè)成長的必須。
拉卡拉大數(shù)據(jù)研究院的成立，旨在建立智慧經(jīng)營平臺(tái)。孫陶然曾在公開場合提到，拉卡拉每天的數(shù)據(jù)量可以存滿一萬部蘋果手機(jī)。他提出要以最少的數(shù)據(jù)量算出可用的精細(xì)度，從而低成本并高效地為經(jīng)營服務(wù)。未來，所有經(jīng)營產(chǎn)品和服務(wù)的人需要對用戶進(jìn)行畫像，獲取更多流量，把獲得的流量轉(zhuǎn)化為銷售行為，并且需要圍繞用戶的終身生命周期來挖掘用戶價(jià)值，感知用戶需求。
孫陶然在大數(shù)據(jù)研究院成立儀式上大膽假設(shè)，未來只有兩種企業(yè)，一種是經(jīng)營產(chǎn)品的企業(yè)，一種是經(jīng)營顧客的企業(yè)，拉卡拉會(huì)成為一家經(jīng)營顧客的公司。目前，拉卡拉已具備科技輸出能力，通過將技術(shù)、產(chǎn)品開放給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，與其達(dá)成深度融合，共同經(jīng)營用戶。大數(shù)據(jù)研究院的成立，也旨在發(fā)揮更多人的智慧，在科技、數(shù)據(jù)研究方面不斷創(chuàng)新，解決現(xiàn)有問題，并把更好的方案提供給主流社會(huì)。
不難看出，孫陶然對拉卡拉未來的走向遠(yuǎn)不止于支付，其以支付為基礎(chǔ)，大力發(fā)展金融科技，并以此構(gòu)建金融生態(tài)圈的野心已見雛形，這讓人對拉卡拉的未來有了更多猜想。獨(dú)角金融了解到，未來三年，拉卡拉和藍(lán)標(biāo)將在大數(shù)據(jù)研究院投入20億。
如今，移動(dòng)支付已進(jìn)入下半場，流量紅利已見頂，未來變幻莫測，企業(yè)的市場競爭壓力將更為巨大。對此，孫陶然顯得較為輕松，他坦言，實(shí)際上，企業(yè)戰(zhàn)斗力的源泉在于文化，在新作《有效管理的5大兵法——用文化管公司》一書里，孫陶然詳細(xì)闡述了拉卡拉“五行文化”，他表示正是因?yàn)槲幕?，拉卡拉在歷史上沒有發(fā)生過系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)成長。
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