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做pos機(jī)違法么
北京商報訊(記者 廖蒙)“有個POS機(jī),POS機(jī)是刷卡用的。”“帶了嗎?打開包??ńo我看一下?!币欢魏喍痰膶υ?,揭開了一起涉案金額超過200萬元的違規(guī)套現(xiàn)案件。
3月26日,北京商報記者注意到,上海靜安官方微信號于3月25日披露,數(shù)日前上海鐵路警方在虹橋站進(jìn)站口執(zhí)勤時,發(fā)現(xiàn)有一名男子眼神躲閃、形跡可疑,隨即上前盤查。在檢查中,民警從朱某背包內(nèi)共發(fā)現(xiàn)7張銀行卡,并且這些信用卡均非其本人辦理。
據(jù)朱某交代,這兩年他陸續(xù)向家人、朋友借了銀行卡,并私自辦理POS機(jī),在生意資金周轉(zhuǎn)不過來時,便用購買的POS機(jī)刷卡套現(xiàn),同時還會將套現(xiàn)出來的錢用作日常生活的消費(fèi)。經(jīng)警方進(jìn)一步查詢交易記錄,朱某非法套現(xiàn)總金額高達(dá)200萬元人民幣。目前,朱某因涉嫌妨害信用卡管理罪已被上海鐵路警方采取刑事強(qiáng)制措施,案件正在進(jìn)一步偵辦中。
無獨(dú)有偶,就在半個月前(3月12日),吉林車站派出所民警同樣在火車站安檢口查獲了一起涉及POS機(jī)套現(xiàn)的案件。嫌疑人馬某在安檢時神情緊張,引起了執(zhí)勤民警的注意。在對其包裹進(jìn)行檢查時,發(fā)現(xiàn)大量信用卡以及多臺POS機(jī),并立即對馬某進(jìn)行盤問。隨后,民警在其攜帶的行李中發(fā)現(xiàn)一沓信用卡以及記錄信用卡套現(xiàn)金額的賬本。
經(jīng)民警現(xiàn)場清查,馬某共攜帶他人信用卡86張,POS機(jī)3臺。而馬某曾多次用自己手中的POS機(jī)幫助他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)并按照一定的比例進(jìn)行提成,86張信用卡每個月合計可套現(xiàn)金額高達(dá)100余萬元。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來,兩起案件中的嫌疑人所涉及的是典型的利用POS機(jī)套現(xiàn)、幫助他人套現(xiàn)并從中獲利的行為,這類操作嚴(yán)重擾亂金融市場秩序,情節(jié)嚴(yán)重的還將構(gòu)成非法經(jīng)營罪。提供個人信用卡、主動參與套現(xiàn)的持卡人,也很可能被追究刑事責(zé)任。
北京商報記者注意到,近幾年來移動支付發(fā)展迅速,POS機(jī)刷卡的使用場景有所減少,但不少“有心人士”則瞄準(zhǔn)了套現(xiàn)的“商機(jī)”,利用手中的POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、甚至是向他人提供套現(xiàn)通道,從中獲利。在過往的調(diào)查中,記者也曾多次報道個人違規(guī)使用POS機(jī)的套路與危害,個人用戶在這一過程中很容易造成資金損失。
而這類行為也在持續(xù)遭遇監(jiān)管的重拳整治。一方面,能提供POS機(jī)的銀行卡收單支付機(jī)構(gòu)頻領(lǐng)罰單,被要求在商戶準(zhǔn)入方面強(qiáng)化管理;另一方面,利用POS機(jī)開展違法事宜的犯罪團(tuán)伙也面臨處罰。2023年以來,已有多地警方披露抓獲通過POS機(jī)虛假交易套取資金犯罪團(tuán)伙的相關(guān)信息,各類詐騙團(tuán)伙被逐一擊破。
談及利用POS機(jī)套現(xiàn)的亂象,蘇筱芮建議,持卡人在使用信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)時,要量力而行、合法使用,避免出現(xiàn)“入不敷出”的情況。使用自有信用卡時,要嚴(yán)格遵守發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求,不對外租借、轉(zhuǎn)讓信用卡,更不能參與非法套現(xiàn)。
“持卡人還應(yīng)該妥善保管好自己的銀行卡和身份信息,在遇到資金困難冷靜處理,不相信‘養(yǎng)卡’或者‘代為還款’等廣告宣傳,切勿將個人身份信息、銀行卡賬號和密碼泄露給他人,以免遭受財產(chǎn)損失?!碧K筱芮補(bǔ)充道。
上海警方同樣強(qiáng)調(diào),信用卡非法套現(xiàn)嚴(yán)重破壞金融管理秩序,各商戶及POS機(jī)持有人要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī),切莫以身試法,通過POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、套取資金。同時,信用卡持有人也要嚴(yán)格按照信用卡業(yè)務(wù)管理辦法中的規(guī)定使用銀行卡,不轉(zhuǎn)借他人使用,也不能冒用他人信用卡,以保證自己的財產(chǎn)安全。
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