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綁定pos機有什么風險
據(jù)隨行付的官網(wǎng)介紹：
隨行付支付有限公司（vbill.cn）是國內(nèi)領(lǐng)先第三方支付公司，擁有人民銀行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務資質(zhì)。隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等設(shè)有28家分公司。自公司成立以來，隨行付秉承著普惠、科技、創(chuàng)新的理念，為商戶提供個人支付、商戶收單等業(yè)務，致力成為國內(nèi)小微企業(yè)移動金融專家。隨行付是中國支付清算協(xié)會理事單位，銀聯(lián)成員機構(gòu)單位。
根據(jù)消費者的投訴，引起記者對隨行付公司感興趣的是，它們在網(wǎng)絡(luò)上銷售的一款“天喻”牌手刷POS機產(chǎn)品。
從隨行付支付有限公司暗訪回來，記者很容易在百度上搜索到了隨行付公司的網(wǎng)絡(luò)銷售宣傳頁面，產(chǎn)品展示琳瑯滿目，“天喻”手刷POS機產(chǎn)品，已經(jīng)發(fā)展到了第14代，生意興隆可見一斑。
網(wǎng)頁上有很顯眼的銷售在線服務人員，邀請你咨詢相關(guān)產(chǎn)品問題。一陣熱聊，隨行付的銷售咨詢?nèi)藛T，主動要求記者加他的微信，他們明顯清楚在網(wǎng)絡(luò)上銷售pos機產(chǎn)品是違法的，但微信就不是網(wǎng)絡(luò)了嗎？
記者加上了隨行付公司的銷售人員微信號，在微信里，銷售人員并沒有提出要實地考察、查驗證照、上門安裝的要求，僅僅是介紹了手刷POS機的價格和公司押金政策。
隨行付手刷pos機的銷售人員，明確告訴記者，這種產(chǎn)品可以給信用卡套現(xiàn)，并且可以直接刷到自己的儲蓄卡里，還可以虛構(gòu)交易，也就是交易數(shù)據(jù)任意做假。
記者通過網(wǎng)頁和微信，沒有超過20分鐘聊天，通過微信付款，留了地址，120元購買了一個，隨行付手刷POS機，隨行付的網(wǎng)絡(luò)銷售人員，告訴記者，兩天后記者就可以收到快遞的pos機。
兩天后，記者果然在辦公地址，很方便地收到了隨行付公司寄來的，網(wǎng)購手刷POS機。
2016年，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應當對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務功能。
但隨行付POS機的網(wǎng)絡(luò)銷售，似乎根本沒有受到任何影響。
記者根據(jù)隨行付手刷POS機的使用說明，很容易在手機上下載、注冊了了配套的APP。
在注冊時，隨行付手刷POS機APP，并不要求用戶提供真實的商戶營業(yè)執(zhí)照，只是要求個人掃描身份證，進行實名認證。
記者綁定儲蓄卡成功后，拿著自己的的信用卡隨便刷了一筆，綁定的儲蓄卡，瞬間收到款項，隨行付手刷POS機平臺扣收了每筆三元和大約0.68%的手續(xù)費。并且顯示，收款方為西安的一家超市，其時，記者正坐在北京自己的辦公室里，西安遠在千里之外。
隨行付手刷POS機，把所謂的“商戶”分為各種級別，不同級別，在每天的刷卡額度和手續(xù)費方面，有不同的優(yōu)惠，刷的越多，優(yōu)惠越多，甚至可以通過購買VIP服務，享受刷卡的優(yōu)惠。
并且為了規(guī)避信用卡發(fā)卡銀行的風控，隨行付手刷POS機，在技術(shù)上會有很多“避險措施”，比如隨機配對虛構(gòu)收款方等。
一位消費者向記者反映，個人購買類似隨行付手刷POS機的，這種便攜式刷卡機具，基本都用來自己給自己的信用卡套現(xiàn)，經(jīng)營中使用，顯得不夠檔次，費率也沒有優(yōu)勢，客戶也會懷疑其安全性。
記者就此問題，專門咨詢了金融支付行業(yè)相關(guān)專家，專家說，第三方支付渠道的大力發(fā)展，極大地促進了金融支付業(yè)務的幾何級增長，但是，由于競爭的劇烈，支付寶、微信支付又占據(jù)了第三方支付渠道的絕對市場份額，其他大部分第三方支付公司，活得并不容易。生存的壓力，促使它們不得不在灰色地帶游走。網(wǎng)絡(luò)售賣pos機，虛構(gòu)交易，幫助用戶信用卡套現(xiàn)等，成為增收的常用手段。
在這個領(lǐng)域，如此操作的，也絕不是“隨行付”一家第三方支付公司，但無論是誰？都應該遵守國家的相關(guān)法律、法規(guī)。
銀聯(lián)雖然幾次重申MPOS的規(guī)范，但都無法杜絕手刷POS機的存在，一臺手刷就能搞定“不定期在不同商戶”的信用卡套現(xiàn)。利用這種便攜手刷，自行操作實現(xiàn)刷卡套現(xiàn)十分輕松智能。
“把虛假交易摻和到真實商戶的名下，這個是很難查的?，F(xiàn)在銀聯(lián)和銀行也只能抽查，規(guī)模太大，不可能逐筆逐筆地查。”一家第三方支付機構(gòu)告訴記者。
此外，虛假交易依托的還有大量虛假商戶。目前仍有大量虛假商戶還是‘721’套碼時代留存下來的（費率自由定價之前，按照發(fā)改委要求，刷卡費率根據(jù)行業(yè)不同而不一，導致大量交易被變造行業(yè)和商戶信息，套取費率差價）。
即使是現(xiàn)在，對于一些虛假PS出來的營業(yè)執(zhí)照，支付公司、銀聯(lián)或央行也并沒有足夠的手段去及時發(fā)現(xiàn)和識別。
3月底，央行下發(fā)《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)[2019]85號），明確提出了強化管理第三方支付，尤其是在強化特約商戶與受理終端管理中，央行要求收單機構(gòu)對特約商戶做好巡檢工作，對于存量特約商戶，收單機構(gòu)應按新要求開展一次全面巡檢，并于6月30日前形成檢查報告，進一步遏制盜刷、套現(xiàn)的發(fā)生。
事實上，套現(xiàn)是一種幾乎伴生著信用卡誕生而存在的業(yè)態(tài)。“在國際上，取現(xiàn)和刷卡的手續(xù)費是一樣的，雖然很高，但銀行不會區(qū)別對待。但在國內(nèi)，根本沒有一家銀行會這么做。因為套現(xiàn)和消費的人群，可能是完完全全不同的兩類人。”該人士稱，“監(jiān)管收緊能在一定程度上對套現(xiàn)的規(guī)模和比例形成遏制，但套現(xiàn)現(xiàn)象不會消失。某種程度上，這和人性有關(guān)。但凡是無法被充分滿足的剛需，都必然伴隨著黑灰產(chǎn)的存在。”
專家告訴記者，這種信用卡套現(xiàn)業(yè)務，對國家的金融業(yè)發(fā)展，危害巨大，并且由于是虛假交易，真實的資金流向，并不清楚，在大數(shù)據(jù)時代，會造成國家金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計失真，影響國家的宏觀金融決策。
信用卡套現(xiàn)，也給發(fā)卡行的風控增加了難度，致使信用卡違約風險敞口加大。
據(jù)記者了解：自2014年以來，隨行付支付有限公司，十多次受到各地人民銀行處罰，罰款數(shù)額達幾百萬元。
2014年9月，因未落實特約客戶實名制，交易監(jiān)測不到位、風險事件處理不力，人行要求隨行付全國范圍內(nèi)停止接入新商戶，并撤離5省2市的收單業(yè)務。
2015年4月，因違反非金融機構(gòu)支付規(guī)定，人行限期改正，并罰款人民幣4萬元;
2016年8月，隨行付因違反金融機構(gòu)支付服務管理、備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰款人民幣6萬元;
2017年9月25日，中國人民銀行呼和浩特中心支行發(fā)布行政處罰公告，隨行付支付有限公司內(nèi)蒙古分公司因違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)法律制度規(guī)定，被責令限期改正，并處人民幣三萬元罰款。
2017年10月30日，隨行付支付有限公司寧夏分公司因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》相關(guān)規(guī)定，遭中國人民銀行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬元人民幣；
2017年11月14日，隨行付支付有限公司山東分公司因違反支付結(jié)算業(yè)務規(guī)定，遭中國人民銀行濟南分行罰款6萬元。
2017年12月6日，隨行付支付有限公司湖南分公司因“違反銀行卡收單業(yè)務相關(guān)規(guī)定”，被央行長沙中心支行處以罰款人民幣3萬元。
……
2019年1月2日，人行重慶營業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息公示顯示，隨行付支付有限公司(簡稱“隨行付”)重慶分公司，因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以罰款170萬元，并對相關(guān)責任人員共處以罰款4萬元。
記者多次前往隨行付支付有限公司的北京辦公地實地暗訪，公司顯得忙忙碌碌一片繁榮景象，應聘的和全國各地的代理商在總部里進進出出、來來往往。顯眼位置掛著反洗錢、合規(guī)管理的宣傳標語，發(fā)往各地網(wǎng)絡(luò)銷售的P0S機堆滿了地。
但暗訪回來后，記者還是很容易地在網(wǎng)上購買到了，前文所述的隨行付手刷POS機，實名認證形同虛設(shè)，并且順利地做了信用卡的自我套現(xiàn)實驗。
隨行付支付有限公司，看起來熱熱鬧鬧的反洗錢、合規(guī)經(jīng)營宣傳，并沒有真正落實到公司的經(jīng)營過程中。
記者非常困惑，十多次處罰，數(shù)百萬罰款，為什么就擋不住隨行付支付有限公司的違規(guī)、違法的經(jīng)營步伐？
記者多次聯(lián)系隨行付公司，就“隨行付”支付有限公司，網(wǎng)絡(luò)出售POS機，公開幫助用戶信用卡套現(xiàn)，虛構(gòu)交易數(shù)據(jù)等問題，提出采訪要求，但截至發(fā)稿，隨行付公司，并無具體回應。
消費日報深度報道部丁新偉
二零一九年四月十日
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