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樂刷pos機費率0.38
移卡科技的助貸合作伙伴有5家，包括招聯(lián)消費金融等3家消費金融公司、1家商業(yè)銀行以及1家小額貸款公司。
繼匯付天下、拉卡拉之后，支付行業(yè)即將迎來第三股。近日，樂刷母公司移卡有限公司（Yeahka Limited，下稱“移卡科技”）通過港交所聆訊，并披露最新招股書。
此前，2019年11月，移卡科技向港交所遞交招股書，中信里昂證券、野村國際及農(nóng)銀國際為本次IPO聯(lián)席保薦人，但具體上市時間與募資金額尚未披露。
招股書披露，IPO前，移卡科技累計完成3輪融資，投資方包括騰訊、Recruit Holdings、Adams Street基金、IVP基金、Greycroft Growth L.P.及eVentures Growth L.P.等。2019年，移卡科技進行了重組，目前，公司境內(nèi)通過深圳市移卡科技有限公司開展業(yè)務(wù)。
股權(quán)信息方面，騰訊對于移卡科技的持股比例為3.93%，IVP基金總計持有超8%的股份，為最大機構(gòu)投資方。而移卡科技創(chuàng)始人劉穎麒曾任騰訊財付通總經(jīng)理，首席架構(gòu)師羅小輝曾任騰訊開發(fā)中心副總監(jiān)。
01 2019年營收近23億元 支付業(yè)務(wù)貢獻超九成
根據(jù)移卡科技招股書，移卡科技從2012年開始經(jīng)營支付服務(wù)業(yè)務(wù)，主要為小微商戶提供支付服務(wù)。隨后逐步開始拓展產(chǎn)品及服務(wù)品類以通過科技賦能商業(yè)服務(wù)，如商戶SaaS產(chǎn)品、營銷服務(wù)及金融科技服務(wù)。
招股書顯示，2017年至2019年，移卡科技營收逐漸上漲，分別為3.05億元、9.93億元及22.58億元。同時，公司在2019年扭虧為盈，凈利潤為8470萬元。2017年、2018年，公司凈虧損為3.42億元、1.83億元。
公司主要收入來源包括“一站式支付服務(wù)”以及“科技賦能商業(yè)服務(wù)”。其中，“一站式支付服務(wù)”作為公司主要收入來源，其主要包括基于應(yīng)用程序的支付服務(wù)及傳統(tǒng)支付服務(wù)，主要通過旗下全資公司樂刷科技有限公司（下稱“樂刷”）開展業(yè)務(wù)。
央行官網(wǎng)顯示，樂刷于2014年7月獲得全國范圍內(nèi)移動電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付許可證，并于2019年7月完成第一次續(xù)展。移卡科技在招股書中指出，截至2019年12月，包括樂刷在內(nèi)，僅有16家支付服務(wù)提供商同時擁有全國銀行卡收單許可證及移動支付許可證。
2017年至2019年移卡科技支付服務(wù)收入分別為2.99億元、9.67億元、20.81億元；占總收入的比重逐漸降低，對應(yīng)為98.3%、97.5%以及92.2%。
截至2019年12月31日，移卡科技總支付交易量為15003.34億元，而2017年公司這一數(shù)據(jù)為2328億元，綜合年復(fù)合增長率為153.8%。樂刷活躍支付服務(wù)客戶增速放緩，2019年同比增長39.47%至530萬名，支付服務(wù)覆蓋的消費者約3.68億名。
移卡科技在招股書中指出，公司總支付交易量以及活躍支付服務(wù)客戶數(shù)量的增加，主要由于公司支付平臺不斷完善和優(yōu)化分銷渠道管理所致。
據(jù)了解，移卡科技近年來由營銷轉(zhuǎn)變?yōu)榕c分銷渠道合作，報告期內(nèi)，移卡科技來自通過外部分銷渠道所獲得客戶的收入分別占公司一站式支付服務(wù)收入的73.6%、86.8%及88.0%。
02 傭金率97.4% 毛利率承壓
在帶來收入增長的同時，分銷渠道合作也成為壓在移卡科技頭頂?shù)囊蛔按笊健薄?/p>
據(jù)招股書，移卡科技需要向分銷渠道（包括銷售代理）提供支付及商業(yè)客戶開發(fā)所產(chǎn)生的傭金。報告期內(nèi)，移卡科技傭金占公司營業(yè)成本的比例分別為87.8%、87.8%及91.9%，而其他營業(yè)成本項目占總營業(yè)成本的比例持續(xù)降低。
截至2017年、2018年及2019年12月31日止年度，移卡科技來自通過銷售伙伴獲得的客戶的收入總計分別為10.2萬元、1760萬元及1.44億元，分別占來自一站式支付服務(wù)收入的0.0%、1.8%及6.9%。
同期，移卡科技支付予銷售伙伴的傭金總計分別為6.3萬元、1740萬元及1.4億元，傭金率分別為61.7%、98.3%及97.4%，而總傭金率（按總傭金占一站式支付服務(wù)收入的百分比計算）則分別為54.7%、65.6%及69.1%。
過高的傭金率及支付行業(yè)服務(wù)費率自2016年來逐漸下降，使得移卡科技毛利率承壓。2017至2019年3年間，移卡科技一站式支付服務(wù)毛利率分別約為37.9%、25.5%、25.5%，進一步影響公司綜合毛利率水平。
招股書顯示，移卡科技毛利由2018年的2.70億元增加140.1%至2019年6.47億元，毛利率則由2018年的27.1%增加至2019年的28.7%。
在此背景下，“科技賦能商業(yè)服務(wù)”成為移卡科技毛利的主要支撐部分。根據(jù)招股書，2019年移卡科技科技賦能商業(yè)服務(wù)的毛利率為66.1%，主要由于通過一站式支付服務(wù)作為渠道，將用戶導(dǎo)流至公司科技賦能商業(yè)服務(wù)，大部分的商業(yè)服務(wù)客戶由支付服務(wù)客戶直接轉(zhuǎn)化而來，獲客成本低。
而“科技賦能商業(yè)服務(wù)”2019年毛利率相較2018年的91.3%有所下滑。移卡科技方面表示，該部分毛利率下滑主要由于2019年6月，公司收購?fù)卣箤毥鹑诙_展的業(yè)務(wù)的毛利率相比其他科技賦能商業(yè)業(yè)務(wù)的毛利率低。
03 業(yè)務(wù)存監(jiān)管風(fēng)險 逾期貸款減值1790萬元
移卡科技招股書披露，截至2019年12月31日，移卡科技超過90%的商業(yè)服務(wù)客戶由支付服務(wù)客戶轉(zhuǎn)化而來。
報告期內(nèi)，移卡科技“科技賦能商業(yè)服務(wù)所得收入”迅速發(fā)展，由2017年520.9萬元增至2018年2490.3萬元，并在2019年進一步增至1.77億元，分別占公司總毛利的4.0%、8.4%及18.1%。
而移卡科技“科技賦能商業(yè)服務(wù)所得收入”包括商戶SaaS產(chǎn)品、營銷服務(wù)及金融科技服務(wù)。其中，營銷服務(wù)及金融科技服務(wù)是主要收入部分。
數(shù)據(jù)顯示，移卡科技營銷服務(wù)2019年收入為1.09億元，相較上年同期253.7萬元同比上漲4260%；金融科技服務(wù)在2018年營收2050.8萬元，2019年同比增加157.22%至5275.2萬元。
得益于科技賦能商業(yè)服務(wù)的快速增長，移卡科技在2020年第一季度實現(xiàn)盈利，凈利潤1637萬元，同比增長29.3%。而其營業(yè)收入為5352萬元，同比增長15.1%。
此外，招股書披露，移卡科技的金融科技服務(wù)的收入來源包括助貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生的服務(wù)費、委托貸款產(chǎn)生的利息收入以及保險轉(zhuǎn)介服務(wù)產(chǎn)生的技術(shù)服務(wù)收入，主要通過深圳市飛泉云數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司、深圳前海飛泉商業(yè)保理有限公司、廣州飛泉小額貸款有限公司開展業(yè)務(wù)。
移卡科技方面表示，公司自2019年9月起，開始開展助貸業(yè)務(wù)。截至2020年3月31日，移卡科技已撮合超過2660名貸款申請人，總金額超過1490萬元，撮合貸款的年利率為20.1%至36%。
根據(jù)介紹，移卡科技的助貸合作伙伴有5家，包括招聯(lián)消費金融等3家消費金融公司、1家商業(yè)銀行以及1家小額貸款公司。同時，移卡科技還為其中2家合作機構(gòu)發(fā)放的貸款提供擔(dān)保服務(wù)。截至2019年12月31日，有關(guān)擔(dān)保金額為720萬元。
委托貸款業(yè)務(wù)方面，移卡科技與銀行、信托公司等合作伙伴轉(zhuǎn)貸存入資金以提供委托貸款。截至2020年3月31日，移卡科技的未償還委托貸款余額為1.24億元，貸款年利率在24%至36%之間。
截至2017年、2018年、2019年末，移卡科技逾期90天以上的應(yīng)收貸款分別為30萬元、110萬元、530萬元，分別占公司應(yīng)收貸款的7%、3.7%、2.2%。此外，移卡科技在招股書中披露，報告期內(nèi)，因逾期貸款帶來的減值虧損分別為40萬元、150萬元、1790萬元。
移卡科技也在風(fēng)險因素中強調(diào)，公司助貸業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等金融科技業(yè)務(wù)受多變的行業(yè)政策影響，債務(wù)催收、資金籌措以及其他第三方的不當(dāng)行為均有可能對公司風(fēng)控能力造成挑戰(zhàn)。
不僅如此，移卡科技指出，公司業(yè)務(wù)涉及搜集用戶隱私信息，隨著監(jiān)管對于用戶隱私信息保護力度不斷加大，“我們收集的個人數(shù)據(jù)及提供的機密資料可能令我們承擔(dān)有關(guān)政府法規(guī)施加的責(zé)任?！保ㄎ?/ 何瑜）
來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心
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