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南財(cái)理財(cái)通課題組 薛茹云 實(shí)習(xí)生王曉琪
據(jù)南財(cái)理財(cái)通最新數(shù)據(jù)，截至2023年3月20日，今年以來全市場已發(fā)行凈值型銀行理財(cái)達(dá)5,045只。
從風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來看，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)主要集中在二級(jí)(中低風(fēng)險(xiǎn))。其中，一級(jí)（低風(fēng)險(xiǎn)）產(chǎn)品占比3.79%，二級(jí)（中低風(fēng)險(xiǎn)）占比85.81%，三級(jí)（中風(fēng)險(xiǎn)）占比8.52%，四級(jí)（中高風(fēng)險(xiǎn)）占比0.30%，五級(jí)（高風(fēng)險(xiǎn)）占比1.59%。
從投資性質(zhì)來看，固收類產(chǎn)品占比96.28%；混合類產(chǎn)品占比1.99%；權(quán)益類產(chǎn)品占比0.42%；商品及金融衍生品類產(chǎn)品占比1.31%。由此看出，固定收益類產(chǎn)品仍占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的主流。
據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，截至3月16日，在城商行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品榜單中，蘇銀理財(cái)、杭銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、南銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、青銀理財(cái)和北銀理財(cái)產(chǎn)品躋身行業(yè)前十。其中，杭銀理財(cái)、南銀理財(cái)和青銀理財(cái)各上榜2只產(chǎn)品；蘇銀理財(cái)、寧銀理財(cái)、徽銀理財(cái)和北銀理財(cái)各上榜1只產(chǎn)品。在目前已開業(yè)的城商行理財(cái)公司中，僅上銀理財(cái)本次未上榜。
從收益表現(xiàn)看，排名前三的現(xiàn)金類產(chǎn)品分別是蘇銀理財(cái)“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”以及杭銀理財(cái)“幸福99新錢包C份額”和“幸福99零錢包C份額”，近七日年化收益率分別為2.540%、2.482%和2.453%。其中，“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”為本期唯一一只七日年化收益率超2.5%的產(chǎn)品。
相較于上期發(fā)布的同維度榜單（請見關(guān)聯(lián)文章），上榜產(chǎn)品僅在排名和收益率上略有變化。其中，蘇銀理財(cái)“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”由第四位上升至榜首，七日年化收益率上升17bps；杭銀理財(cái) “幸福99零錢包C份額”由第一位跌至第三位。
“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”減費(fèi)讓利，綜合費(fèi)率僅0.03%/年本期榜首產(chǎn)品“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”是今年剛成立的新品。據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，該產(chǎn)品成立于2023年2月16日，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為PR1（低風(fēng)險(xiǎn)），業(yè)績比較基準(zhǔn)為稅后7天通知存款利率。其首次認(rèn)購起點(diǎn)為1元，高于起點(diǎn)金額的部分以0.01元的整數(shù)倍遞增。
該產(chǎn)品存續(xù)期間收益的分配方式為紅利再投，紅利每日結(jié)轉(zhuǎn)為份額。在費(fèi)用方面，“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”的初始固定管理費(fèi)率為0.50%/年，托管費(fèi)率為0.02%/年，銷售服務(wù)費(fèi)率為0.20%/年。自2023年3月6日起，該產(chǎn)品費(fèi)率有所調(diào)降，銷售服務(wù)費(fèi)率、固定管理費(fèi)率、托管費(fèi)率均降至0.01%/年。在施行費(fèi)率優(yōu)惠后，“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”總費(fèi)率僅0.03%/年，該費(fèi)率在全市場現(xiàn)金類產(chǎn)品中處于極低水平，機(jī)構(gòu)讓利幅度較大。“現(xiàn)金新規(guī)”過渡期結(jié)束后，現(xiàn)金類產(chǎn)品收益優(yōu)勢銳減，為保收益穩(wěn)規(guī)模，現(xiàn)金類產(chǎn)品的費(fèi)率大戰(zhàn)可能才剛剛開始。
“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”運(yùn)作至今一月有余，收益逐步走高。3月3日，該產(chǎn)品七日年化收益率達(dá)2.67%，為近期收益最高點(diǎn)；其近一周七日年化收益率位于2.5%-2.6%區(qū)間。
（圖1：“啟源現(xiàn)金3號(hào)A”近3個(gè)月收益率走勢，來源：蘇銀理財(cái)）
“幸福99零錢包”集中配置大額存單及政策性銀行債本期榜單排名第二和第三的產(chǎn)品均為杭銀理財(cái)產(chǎn)品，分別是“幸福99新錢包C份額”和“幸福99零錢包C份額”。據(jù)南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)，杭銀理財(cái)“幸福99新錢包”和“幸福99零錢包”分別成立于2018年8月21日和2020年6月23日，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)均為PR1（低風(fēng)險(xiǎn)）。
這兩只產(chǎn)品均根據(jù)銷售機(jī)構(gòu)的不同設(shè)置多個(gè)份額，代銷渠道主要為股份行。其中，“幸福99新錢包”設(shè)有A至D共4個(gè)子份額；目前“幸福99零錢包”已有A-I共9個(gè)子份額，較2022年末新增3個(gè)子份額。
2022年四季度末，在“幸福99零錢包”6個(gè)子份額中，規(guī)模最高的是E份額，達(dá)33.56億份；同時(shí)，6個(gè)子份額的規(guī)模合計(jì)為49.91億份，較期初（2022年10月1日）規(guī)模下滑5.57億份。
據(jù)該產(chǎn)品2022年四季報(bào)顯示，截至2022年12月31日，“幸福99零錢包”資產(chǎn)凈值為49.91億元，期末產(chǎn)品杠桿率為1.0006。從穿透后資產(chǎn)配置情況來看，拆放同業(yè)及買入返售資產(chǎn)規(guī)模為24.86億元，在總資產(chǎn)中占比49.82%；同業(yè)存單資產(chǎn)規(guī)模為13.97億元，占比28.00%；債券資產(chǎn)規(guī)模為10.82億元，占比21.67%；現(xiàn)金及銀行存款占比0.51%。
在前十大持倉方面，該產(chǎn)品資產(chǎn)配置較為“專一”，資金集中配置于大額存單和政策性銀行債。截至2022年末，規(guī)模排名前三的資產(chǎn)為“22上海銀行 CD155 ”、“22寧波銀行CD253”和“18國開11”，資產(chǎn)規(guī)模分別為2.47億元、1.97億元和1.03億元，在總資產(chǎn)依次占比4.94%、3.95%和2.05%。其中，“18國開11”交易極為活躍，其發(fā)行票息為3.76%，3月21日最新成交收益率在2.31%左右。
就一季度債市走勢，杭銀理財(cái)表示，整體而言，2023年Q1債券收益率可能先下后上，總體波動(dòng)空間有限。信用債投資方面，該產(chǎn)品在嚴(yán)格把控信用風(fēng)險(xiǎn)的前提下，挖掘個(gè)券的超額收益機(jī)會(huì)；利率債和同業(yè)存單投資方面，繼續(xù)保持靈活適度操作，擇機(jī)參與波段機(jī)會(huì)。
（數(shù)據(jù)分析師：馬怡婷；實(shí)習(xí)生：吳昆翰）
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