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上海青浦區(qū)pos機代辦
近日，中央掃黑除惡第16督導(dǎo)組在上海持續(xù)下沉督導(dǎo)，一大批老百姓身邊的“黑、惡、亂”苗頭浮出水面，一大批涉黑涉惡線索被查辦，一大批涉黑涉惡團伙被打擊。其中，尤以套路貸犯罪的打擊最為集中。
記者走訪上海檢察機關(guān)，對套路貸犯罪的前因后果以及防范打擊的有效之舉進行了采訪。
百萬欠條無中生有
威脅恐嚇暴力催債
最近，上海市青浦區(qū)檢察院將一個套路貸團伙起訴至法院。
2015年，葉某因生意需要向熊某的借貸公司借款18萬元，隨后由于熊某團伙的哄騙和周旋，18萬元滾雪球般滾出了上百萬元的債務(wù)。葉某還錢的速度根本比不上利潤翻倍的速度，還多次被熊某等人使用暴力手段，葉某不堪忍受，只能躲到外地。然而，葉某家人的噩夢卻從此開始。
2017年3月20日，葉家老夫妻正在哄剛滿10個月的小孫子，熊某的“馬仔”劉某、李某和胡某進屋催債，稱葉某欠了熊某300萬元的債，并拿出一個檔案袋，里面有葉某的幾張借條、收條、還款保證書、家庭成員信息表等。
葉某的父親經(jīng)不住威脅，簽了一張150萬元的借條，但其實這150萬元的借條是熊某等人捏造的。3個“催收員”在接下來的1個多月里多次來到葉家住處，甚至威脅要抱走10個月大的嬰兒。
好在此時，這一套路貸團伙的罪行已被揭發(fā)，警方及時介入，葉某家人的噩夢才終于停止。
記者了解到，主犯熊某在被捕時，甚至想跳樓逃跑。熊某一干人被捕后，民警在其住處查獲了現(xiàn)金37萬元、銀行卡71張、各類公章14枚、上海市房地產(chǎn)買賣合同26份、身份證及各種身份證件25張、各式POS機12臺、裝有公民借條等資料的檔案袋106個。前不久，這個犯罪團伙幾人先后因詐騙罪、敲詐勒索罪獲刑，其中熊某被判有期徒刑十七年。
近兩年，套路貸案件頻發(fā)。據(jù)統(tǒng)計，截至2018年年底，上海已打掉套路貸犯罪團伙130個，抓獲違法犯罪嫌疑人770多人，為人民群眾挽回經(jīng)濟損失4.5億余元。
房產(chǎn)成為作案目標(biāo)
誘騙房主抵押貸款
從總體上看，套路貸案件有五大基本特征：一是制造民間借貸假象；二是制造銀行流水痕跡；三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”；四是惡意壘高借款金額；五是軟硬兼施“索債”，提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人及其近親屬財產(chǎn)的目的。
記者了解到，專業(yè)的套路貸機構(gòu)中通常包括老板、中介、簽約人、買房人以及債務(wù)催收人等角色。而套路貸團伙在選取對象時，有規(guī)律可循。
據(jù)上海市浦東新區(qū)檢察院檢察二部檢察官金懿介紹，由于上海房價高，房產(chǎn)是套路貸團伙選擇作案目標(biāo)的重要標(biāo)準(zhǔn)。“如遇到房屋產(chǎn)權(quán)人不止被害人一人的情況，套路貸團伙通常會把被害人帶到外地，找人冒充親屬，將房屋轉(zhuǎn)到被害人的名下，再要求其用房產(chǎn)證做抵押?！?/p>
“套路貸帶來的高額利潤，是犯罪分子鋌而走險的根本誘因。實際借出的金額到最后翻了10倍，甚至上百倍，最后輕易套出被害人價值數(shù)百萬元的房產(chǎn)?！苯疖舱f。
記者了解到，套路貸案件早發(fā)于上海。上海觀庭觀盛律師事務(wù)所律師余庭告訴記者，早在2010年，他的團隊就開始陸續(xù)接到套路貸被害人的求助?！暗菚r還沒有套路貸這個說法，公安機關(guān)把大部分這類案件當(dāng)作經(jīng)濟糾紛處理，并不予以立案?！?017年開始，套路貸被害人建立微信群，在群內(nèi)分享線索、反映問題。隨著受害者人數(shù)增多，問題的嚴(yán)重性日益凸顯，隨后也引起了執(zhí)法部門的重視。
總結(jié)近年的案件辦理經(jīng)驗，2017年10月，上海市高級法院、上海市檢察院、上海市公安局聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于辦理套路貸刑事案件的工作意見，將此類案件歸為刑事案件進行處理；2018年4月，上海市各公證機構(gòu)出臺規(guī)定，對所有涉及民間借貸類公證事項，一律暫緩受理；同年10月，上海市律師協(xié)會發(fā)布《上海市律師協(xié)會關(guān)于本市律師辦理集資融資類業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》，其中明確規(guī)定了律師辦理套路貸案件的具體細則。
作案手段不斷升級
有力證據(jù)難以收集
金懿告訴記者，大部分套路貸團伙相當(dāng)專業(yè)，具有一定的反偵查能力?！斑@就造成取證難，一方面被害人勢單力薄，另一方面犯罪團伙準(zhǔn)備充分，各個環(huán)節(jié)留下的有力證據(jù)都很少，很多案件只能因此作存疑處理。此外，套路貸案件涉及多個環(huán)節(jié)，涉及環(huán)節(jié)越多，涉及人員就越多，辦理難度就越大?！?/p>
近幾年，套路貸團伙的作案手段也不斷升級?！艾F(xiàn)在很多套路貸是線上宣傳、線下操作，還出現(xiàn)了車貸、跨省貸等形式，高端的套路貸還有不少專業(yè)人士參與，比如律師、前銀行職員，他們利用自己先前掌握的資源，騙取被害人信任，這樣的案件，無疑更加復(fù)雜?！庇嗤フf。
套路貸案件涉及銀行、公證處、公安和法院等多家單位，要想徹底掃除套路貸黑惡勢力，各單位必須要完善自身制度，共同發(fā)力。
隨著掃黑除惡專項斗爭的開展，檢察機關(guān)不斷加大對套路貸團伙的打擊力度。記者了解到，以往在辦理案件時，檢察機關(guān)對買房人通常不予起訴，但近期浦東檢察院在辦理一起套路貸案件時，以詐騙罪起訴買房人。
多年來，作為專業(yè)律師，余庭一直在研究套路貸案件。他認為，除了公安機關(guān)，其他有關(guān)單位的相應(yīng)制度也應(yīng)得到完善。
“首先是銀行，很多銀行在進行大額款項取現(xiàn)時需要預(yù)約，但套路貸人員在做虛假銀行流水時，往往會在沒有預(yù)約的情況下就進行大額款項取現(xiàn)的操作。從嚴(yán)格意義上來講，這是違規(guī)操作，銀行應(yīng)該加強監(jiān)管力度?！庇嗤フf。
余庭還提到，法院作為案件處理的審查機關(guān)，在處理套路貸這一特殊案件類型時，也應(yīng)區(qū)別對待?！疤茁焚J難取證，導(dǎo)致有力證據(jù)稀缺，犯罪分子相對專業(yè)，而被害人往往處于弱勢。在這種情況下，法官應(yīng)該多方考慮，避免出現(xiàn)過于看重法律真實而不看重客觀真實的情況，同時也要嚴(yán)格按照法律查明事實，作出公正判決?！?/p>
“套路貸不能靠運動式的打擊，而是要做長期的法律法規(guī)建設(shè)，精準(zhǔn)發(fā)力?！庇嗤フf。（法制日報 文字：余東明 張若琂）
來源：最高人民檢察院官方頭條號
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