網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)消費(fèi)查詢,商戶的錢 揭開零費(fèi)率的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)消費(fèi)查詢的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)消費(fèi)查詢
來源:證券時報
時間逼近6月，P2P合規(guī)備案、非銀支付無證經(jīng)營整治等專項工作都將迎來驗(yàn)收期，行業(yè)各類平臺在力爭合規(guī)之際，一些問題平臺也暴露出來。
近日，一起因二清POS機(jī)大面積不到賬，二清機(jī)構(gòu)跑路，支付公司公告“甩鍋”事件，引發(fā)業(yè)界關(guān)注。這起事件背后或涉數(shù)千名商戶，涉及資金達(dá)2億元。
證券時報記者連日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，二清機(jī)構(gòu)、非法支付機(jī)構(gòu)，游離在正規(guī)支付清算體系之外、鉆空子， 形成了層層嵌套的復(fù)雜支付灰色金融網(wǎng)絡(luò)，挑戰(zhàn)穿透監(jiān)管的難度之時，也將給更廣范圍投資者帶來更大損失。
POS機(jī)大面積不到賬
涉及數(shù)千名商戶，款額達(dá)2億
二清POS機(jī)有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的結(jié)算類型，結(jié)算模式不同，費(fèi)率就不一樣，通常T+時間越長，費(fèi)率更低，甚至還有零費(fèi)率。
近日，兩百多名來自廣東、福建、江西等地的商戶，在位于上海漕河涇開發(fā)區(qū)的杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）總部、人民銀行上海分行等地聚集，稱要討說法。他們表示，從2017年12月22日開始，他們使用的POS機(jī)（多名商戶稱該機(jī)為“諾付寶”），出現(xiàn)大面積資金未到賬的異常，“差不多涉及2000名商戶，資金達(dá)上億元?！?/p>
記者通過現(xiàn)場和線下走訪，聯(lián)系上了其中兩名維權(quán)的商戶試圖了解：如此大額結(jié)算款，數(shù)個多月的多筆交易流水，是怎么不翼而飛的？為什么沒有提前發(fā)現(xiàn)異常？是POS機(jī)具的問題，還是第三方支付機(jī)構(gòu)問題，不管是何方，為什么還要用這個POS機(jī)？
來自江西做服裝生意的胡先生告訴記者，他在2016年底開始裝“諾付寶”POS機(jī)，最初是因一名業(yè)務(wù)人員推銷而安裝，去年末之前收單、結(jié)款都沒有出現(xiàn)問題。但記者從胡先生的描述中發(fā)現(xiàn)諸多疑點(diǎn)，比如該業(yè)務(wù)人員沒有出示任何工作證件，裝機(jī)完成時也沒有給商戶獨(dú)立的賬戶后臺。
和中國銀聯(lián)規(guī)定的POS機(jī)T+1到賬結(jié)算、費(fèi)率為6%也不同的是，胡先生介紹，“二清POS機(jī)有T+1、T+5、T+7、T+10等不同的結(jié)算類型，結(jié)算模式不同，費(fèi)率就不一樣，通常T+時間越長，費(fèi)率更低，甚至還有零費(fèi)率?！?/p>
從商戶們的表述里，有一點(diǎn)可以確認(rèn)：二清機(jī)構(gòu)、非法支付機(jī)構(gòu)用了一些甜頭和利益，比如手續(xù)費(fèi)用低息率甚至零息率、規(guī)避監(jiān)管的便利套現(xiàn)獲利等，成功吸引了至少上千名商戶“趟險”。
從2017年12月開始，陸續(xù)有使用該款POS機(jī)的商戶發(fā)現(xiàn)，POS機(jī)還在刷、交易了之后卻收不到錢了。“后來出事了，錢都沒到賬，我們一打聽涉及的商戶太多了，大家就加了一個群，前前后后跑了很多次，到上海、深圳找人投訴?！眮碜詵|莞的商戶柯先生向記者出示了“被坑”的交易明細(xì)和資金往來銀行流水單，稱其有二十多萬元未到賬，“QQ群里面以前有上千人，現(xiàn)在只有700多人了，全國各地的都有，被坑了十幾萬的上百萬的都有?！?/p>
每個商戶在名字背后備注了所被拖欠的金額，記者看到，該QQ群里有欠款幾萬的、十多萬的，100多萬~200萬的也有十多人，在商戶出示的一份聯(lián)名檢舉信里，他們稱此事涉及“2000多名商戶，金額達(dá)2億多元”。
高額資金如何不翼而飛？
“作祟”的二清鏈條
二清機(jī)，相當(dāng)于商戶們的錢在別的公司上又轉(zhuǎn)了一道手，所以如果中間公司倒閉了，或者像諾漫斯這樣跑路了，商戶們的錢自然就沒了。
商戶們用的這款POS機(jī)“諾付寶”，背后推銷方為諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司（以下簡稱“諾漫斯”），記者多方求實(shí)得知該機(jī)具正是被監(jiān)管清理中的“二清機(jī)”。
所謂“二清”，指的是與第三方支付機(jī)構(gòu)簽約持有POS商戶（也稱“一清商戶”），再申請增機(jī)，賣給或租賃給“下線”的商戶用，商戶的錢也將改由該P(yáng)OS機(jī)商戶（“一清商戶”）再給商戶做一次清算。也即，所謂一清機(jī)與二清機(jī)的主要區(qū)別在于，資金清算后是不是直接到商戶的賬戶上。很明顯，使用二清機(jī)的商戶們資金安全性難以保障，但是由于二清機(jī)可免去部分到賬手續(xù)、費(fèi)率較低，仍在一些商戶間流通。
2017年底，央行在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、非銀支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作實(shí)施方案的基礎(chǔ)上，發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（也即“217號文”），明確取締無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)、持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)違規(guī)提供支付業(yè)務(wù)行為，將在今年6月底完成整改。
在陸續(xù)發(fā)現(xiàn)資金不到賬后，使用“諾付寶”的商戶開始緊張起來。商戶出示的異常交易流水顯示，受單機(jī)構(gòu)主要為上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、杉德電商黑龍江分公司、杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、銀盛支付北京分公司。
也正因此，數(shù)個月來，上海本地商戶馬先生等人先后找了杉德支付上?？偛?，并找到了諾漫斯深圳總部。不過，馬先生透露，深圳諾漫斯只還了100多萬元后已經(jīng)找不到人了；差不多同一時期，維權(quán)商戶發(fā)現(xiàn)諾漫斯的山西太原公司也早就大門緊鎖，人去樓空。
“這就是一個二清機(jī)構(gòu)的支付鏈條崩了，資金斷了跑路?！笔煜?nèi)情的上海某家互金公司資深技術(shù)人員分析，一般資金清算是由銀聯(lián)、銀行或者支付公司直接對商戶的機(jī)子，錢直接到商戶賬戶，而二清機(jī)，相當(dāng)于商戶們的錢在別的公司上又轉(zhuǎn)了一道手，“所以如果中間公司倒閉了，或者像諾漫斯這樣跑路了，商戶們的錢自然就沒了?！?/p>
“有些所謂的電商分公司，就是二清機(jī)構(gòu)的包裝戶，底層包裝一下，美其名曰持牌支付公司的各地分公司，實(shí)際上就是二清通道?！鄙鲜鋈耸扛嬖V記者，這就類似于支付里的OEM模式，之前有一些支付公司，特別是邊緣化的一些中小公司，給點(diǎn)代理費(fèi)就可以借用它的名義出來向其他商戶推廣了，但是這些二清機(jī)構(gòu)不像實(shí)力雄厚的平臺，擁有大資金池可以T+0到賬，“資金不充裕，就會出現(xiàn)資金到賬延遲、甚至不到賬的情況，這就就屬于詐騙了?！?/p>
諾漫斯：
剩余欠款2020年全部還清
諾漫斯“非法吸收公眾存款”，現(xiàn)資金斷裂，無法兌現(xiàn)用戶資金，已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。
記者多方聯(lián)系“諾付寶”及背后諾漫斯關(guān)聯(lián)公司，試圖證實(shí)該說法真假，均未果。在工商信息查詢網(wǎng)站“企查查”上，這家現(xiàn)已蹤跡難尋的諾漫斯，在龐雜的關(guān)聯(lián)公司布局里，勾畫出一個涉及何李明、雷慕心、李寧、董艷蓉等多名股東高管的復(fù)雜股權(quán)結(jié)構(gòu)圖譜。
工商信息顯示，數(shù)家關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)與支付相關(guān)，“諾漫斯支付有限公司”（注冊地為云南）、“廣西諾漫斯云端電子設(shè)備制造有限公司”，兩者法人代表均為何李明，該人旗下及任職高管的相關(guān)公司有33家；兩家備注在工商信息上的官方網(wǎng)址都已經(jīng)打不開，要么是“沒有找到站點(diǎn)”；要么如諾漫斯這樣，根本找不到網(wǎng)址，官網(wǎng)直接“失聯(lián)”。
數(shù)名商戶告訴記者，諾漫斯方面一直沒有正面出來回應(yīng)，商戶馬先生向記者出示他于去年12月底收到的一條諾漫斯的出款短信，上面稱“將另發(fā)通知給大家關(guān)于第二批的出款”，不過此后就杳無音信。
今年3月5日，一份蓋有諾漫斯電子商務(wù)（深圳）股份有限公司紅頭公章的公告內(nèi)文稱，據(jù)公司現(xiàn)有的實(shí)際還款能力（公司在政策經(jīng)營前提下），還款將分為三期進(jìn)行：2018年3月31日歸還比例10%的款項；2018年9月30日歸還比例20%的款項；2019年9月30日歸還比例30%的款項；剩余的款項將于2020年9月30日全部還清。
而記者從一位互金人士了解到另一種說法，諾漫斯涉嫌違規(guī)理財，操作模式為：商戶在“諾付寶”POS機(jī)刷卡后，不提取賬款，不僅沒有刷卡手續(xù)費(fèi)而且還有返現(xiàn)分潤的錢可以拿，類似于“余額理財”；另有一款“諾超市”線上商場，用戶注冊成為該平臺商家后，投進(jìn)去10萬就可以放大20倍，每天返還1000元（也即放大后總額的萬分之五）。
不過，上述商戶胡先生和柯先生都對記者表示沒用過。截至昨日，記者發(fā)現(xiàn)“諾超市”官網(wǎng)打不開也已無法查證。
4月11日晚間，涉事的第三方支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）公告透露，諾漫斯以“對購買該公司POS機(jī)的用戶，通過T+7日、T+10半個月到賬后提現(xiàn)免手續(xù)、不提現(xiàn)賬戶內(nèi)資金每天有萬分之五的高額日利息?！钡鹊刃袨椤胺欠ㄎ展姶婵睢?，現(xiàn)資金斷裂，無法兌現(xiàn)用戶資金，已被公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。
損失該找誰？
杉德支付：真的不關(guān)我事
杉德支付公告，在去年底關(guān)停諾漫斯的通道前，諾漫斯向杉德支付申請POS終端時，將結(jié)算資金都鎖定在了“諾付寶”上，所以，關(guān)閉了諾漫斯的通道后，是“諾漫斯自己資金鏈斷裂，兌現(xiàn)不了投資人留存在諾漫斯賬戶內(nèi)的資金?！奔词褂胸?zé)任，也只是對簽約商戶監(jiān)管失察了。
諾漫斯跑路后，商戶將維權(quán)的焦點(diǎn)鎖定在交易中提供了通道的支付公司杉德支付。不過，4月11日，杉德支付的一份官方公告表達(dá)的意思卻是，“這真的不關(guān)我的事?！?/p>
4月12日，記者來到位于上海漕河涇開發(fā)區(qū)的杉德支付總部，提出希望能向相關(guān)負(fù)責(zé)人當(dāng)面溝通、核實(shí)該公告內(nèi)容，并了解異常收單中出現(xiàn)的“杉德電商黑龍江分公司、杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司”與該公司的主體責(zé)任關(guān)系時，一位不愿透露姓名的疑似主管人士將記者攔住，以不方便為由拒絕了采訪。
此前，記者咨詢數(shù)名律師被告知，依據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》要求收單機(jī)構(gòu)（也即“杉德支付”）應(yīng)對特約商戶的真實(shí)性負(fù)責(zé)、人行《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，明確因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任要求收單機(jī)構(gòu)對損失承擔(dān)先行賠付。不過，如果按杉德支付的官方公告，上述對杉德支付指訴的依據(jù)，或?qū)⑼耆怀闪ⅰ?/p>
在該公告中，杉德支付表示，2017年底，在發(fā)現(xiàn)諾漫斯有私自移機(jī)的情況后，已于去年12月28日，關(guān)停了諾漫斯的通道，也即該款POS機(jī)停用。在通道關(guān)閉前，諾漫斯向杉德支付申請POS終端時，將結(jié)算資金都鎖定在了諾漫斯所掌握的銀行卡賬戶（也即“諾付寶”）上，所以，關(guān)閉了諾漫斯的通道后，是“諾漫斯自己資金鏈斷裂，兌現(xiàn)不了投資人留存在諾漫斯賬戶內(nèi)的資金。”
“這一點(diǎn)聲明很重要?！鄙鲜鲑Y深技術(shù)人士解釋，此前，二清機(jī)構(gòu)諾漫斯和杉德支付是外包商關(guān)系，那么使用諾漫斯的POS機(jī)的商戶在刷卡時，就有可能使用了杉德支付的資金清算通道，這時候，杉德支付可能需按上述《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》和支付清算協(xié)會自律規(guī)范承擔(dān)責(zé)任；但是，杉德支付上述公告的意思為，是諾漫斯黑了商戶們的交易資金，并通過理財服務(wù)高息攬儲等方式，把資金都留在了“諾付寶”里而并沒有繼續(xù)上傳到杉德支付的通道，“這就是說，你看，這件事跟我無關(guān)，即使有責(zé)任，也只是對簽約商戶監(jiān)管失察了?！?/p>
不過，部分商戶認(rèn)為杉德支付的公告有問題，馬先生對記者表示，“目前杉德支付只表示錢已經(jīng)結(jié)算給諾漫斯，但諾漫斯沒把錢給我們，而且諾漫斯的入網(wǎng)協(xié)議、打款憑證等遲遲沒有公開，讓人難以理解”。
截至目前，記者接觸到的幾位商戶仍然“討款無望”，除部分商戶繼續(xù)在上海等地輾轉(zhuǎn)維權(quán)之外，大部分商戶已返回繼續(xù)工作生活。記者將持續(xù)關(guān)注該事件的后續(xù)進(jìn)展。
公開資料顯示，杉德支付早在2011年就獲得了中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)，并于2016年首批續(xù)牌成功。不完全統(tǒng)計，去年，杉德支付關(guān)聯(lián)公司曾因違法支付結(jié)算管理規(guī)定等收到4張罰單，罰金累計逾200萬元。（見習(xí)記者 段久惠）
以上就是關(guān)于pos機(jī)消費(fèi)查詢,商戶的錢 揭開零費(fèi)率的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)消費(fèi)查詢的知識，希望能夠幫助到大家！
