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激活pos機(jī)要刷信用卡嗎
“在國(guó)外旅游時(shí)，如果你的信用卡額度不夠，又想買東西，怎么辦？”通常來講，人們都會(huì)借同伴信用卡刷 ，然后再通過微信等方式將錢轉(zhuǎn)給同伴。
而這位同伴也會(huì)玩笑道，“玩了一次套現(xiàn)”。這雖是戲謔之言，但在現(xiàn)實(shí)生 活中，信用卡套現(xiàn)行為實(shí)則擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，通過虛構(gòu)交易來獲取低廉的手續(xù)費(fèi)，享受 免息的現(xiàn)金。
值得注意是，在信用卡套現(xiàn)過程中，支付公司一直扮演著“助力”角色，特別是通過POS機(jī)。
近日，趣識(shí)財(cái)經(jīng)從自稱閃電寶MPOS代理商處了解到，通過使用移動(dòng)支付終端，可實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。
公開資料顯示，閃電寶MPOS是港股上市公司，也是第三方支付公司——匯付天下旗下小微商戶收款產(chǎn)品。
虛擬交易場(chǎng)景 刷滿10萬(wàn)返還服務(wù)費(fèi)
官網(wǎng)顯示，閃電寶MPOS是一款移動(dòng)智能收款工具，匯付天下的相關(guān)工作人員表示，閃電寶用于常規(guī)商業(yè)店鋪刷卡交易。
然而，趣識(shí)財(cái)經(jīng)了解到，閃電寶MPOS代理商在挨家挨戶向創(chuàng)業(yè)型公司推銷機(jī)器，而吸引這些人開通POS機(jī)的原因是代理商的一句——“可將信用卡錢轉(zhuǎn)到借記卡上”。
“信用卡提現(xiàn)，除了手續(xù)費(fèi)外，每日利息是萬(wàn)五，而用POS機(jī)除了每刷一筆0.5%費(fèi)率外，剩下就是按照消費(fèi)方式還款?！?/p>
正是因?yàn)椋琍OS機(jī)提供這種“便利”，用較低借款成本，“享受”免息期的現(xiàn)金。但事實(shí)上，這種套現(xiàn)方式是虛構(gòu)交易場(chǎng)景。
趣識(shí)財(cái)經(jīng)了解到，在閃電寶APP“服務(wù)”一欄，點(diǎn)擊“收款”后，會(huì)顯示收款頁(yè)面，包括收款商戶的名稱、收款金額、業(yè)務(wù)類別。
其中，閃電寶MPOS代理商告知趣識(shí)財(cái)經(jīng)，“隨意取一個(gè)收款商戶名稱”。而在收款金額上，這位代理商稱，“金額不要太整，要有些零頭”。
對(duì)此，前述代理商解釋道，“因?yàn)樵趯?shí)體店消費(fèi)，很多時(shí)候金額都不是整數(shù)，避免銀行查到款有問題導(dǎo)致”。
在選擇業(yè)務(wù)類型時(shí)，同樣有“講究”，除了與收款金額能夠匹配在一起，也要根據(jù)不同時(shí)段選擇商戶。
在輸入收款金額，點(diǎn)擊下一步后，就會(huì)顯示出三種收款方式，刷卡、快捷支付、銀聯(lián)二維碼，收款方式不同手續(xù)費(fèi)也有所不同。
而關(guān)于費(fèi)率的問題，前述匯付天下工作人員稱，“關(guān)于所有費(fèi)率，我們是查詢不到的，是系統(tǒng)自動(dòng)扣除?！辈贿^，無(wú)論是哪種方式，都可以實(shí)現(xiàn)信用卡套現(xiàn)。
趣識(shí)財(cái)經(jīng)注意到，在進(jìn)行刷卡前，還需要用戶本人信用卡刷卡測(cè)試交易，共計(jì)134.01元，其中測(cè)試金融中包含120元新手服務(wù)費(fèi)，而實(shí)際到賬僅10.21元。
針對(duì)此，匯付天下工作人員表示，120元是直接扣除，不做返還?！爸皇呛笃谟袀€(gè)返還獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，你在激活后的90天內(nèi)，使用信用卡刷滿10萬(wàn)，直接反你120元，60萬(wàn)反200元?！?/p>
律師：支付機(jī)構(gòu)有責(zé)任核實(shí)商家真實(shí)性
據(jù)央行《關(guān)于強(qiáng)化銀行卡受理終端安全管理的通知》等規(guī)定，各商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)新布放的POS終端應(yīng)符合銀行卡清算機(jī)構(gòu)POS終端應(yīng)用流程規(guī)范，采用密碼識(shí)別技術(shù)增強(qiáng)POS終端合法身份驗(yàn)證，確保注冊(cè)信息真實(shí)可靠。
北京華沛德權(quán)律師事務(wù)所魏廣林律師表示，匯付天下有責(zé)任核實(shí)入網(wǎng)商家的真實(shí)性。
另對(duì)于這種套現(xiàn)方式，魏廣林認(rèn)為，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
而持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
事實(shí)上，除了用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)外，在信用卡代償方面，可以通過模擬消費(fèi)將信用卡里的錢刷出來。
一般來講，信用 卡代償是指持卡人向信用卡代償平臺(tái)申請(qǐng)一筆貸款，用于償還信用卡賬單，然后再以分期方式 償還代償平臺(tái)。
但如果未有足夠資金，還可以利用信用卡里剩余可用余額進(jìn)行還款，也叫“套現(xiàn)貸”。
據(jù)其他媒體報(bào)道，以一張1萬(wàn)元額度的信用卡為例，有 9000 元的賬單還不上，就用卡里剩余的可用額度，通過還款平臺(tái)先刷出1000元，然后再將這1000元還回去，這樣重復(fù)操作9次，就把9000元的賬單還上了，這樣賬單就推到下個(gè)月去了。
該報(bào)道還提到， 還款平臺(tái)對(duì)接的都是正規(guī)的支付公司，模擬消費(fèi)將信用卡中的錢刷出來對(duì)接都是支付公司的特約商戶。
值得注意是，今年5月，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“互金專委會(huì)”）旗下技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測(cè)了 140余家信用卡代還平臺(tái)，主要介紹了“套現(xiàn)貸”、信用卡套現(xiàn)、平臺(tái)代償三種業(yè)務(wù)模式，并提示，這類業(yè)務(wù)涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺(tái)收取高額費(fèi)用、用戶信用卡信息安全等潛在風(fēng)險(xiǎn)。
移動(dòng)POS服務(wù)占上半年收入八成
近些年，監(jiān)管加大整治力度，包括匯付天下在內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)頻“吃”央行罰單。
據(jù)公開報(bào)道，2015至2017年，匯付天下三次因?yàn)椴缓弦?guī)事件遭受監(jiān)管處罰。最近一次處罰發(fā)生在2017年8月，匯付天下因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰款6萬(wàn)元。
而就在近日，央行支付結(jié)算司下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷人民幣備付金賬戶有關(guān)工作通知》，要求支付機(jī)構(gòu)在2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
這一通知意味著，第三方支付獲取備付金利息的時(shí)代終結(jié)。而對(duì)于匯付天下，今年6月15日，平臺(tái)正式港交所掛牌上市，開盤價(jià)為6.98港元。
截至發(fā)稿前，匯付天下報(bào)價(jià)為3.24港元，總市值為40.53億港元。匯付天下披露的財(cái)報(bào)顯示，截至2018年6月30日，匯付天下總收入為14億元。
而匯付天下的主要收益來自于支付業(yè)務(wù)，其支付業(yè)務(wù)收益為13.6億元，占總收益比重高達(dá)97 %。另外，其金融科技業(yè)務(wù)收益為0.4億元，其它收益為122萬(wàn)元。其中，支付業(yè)務(wù)中的POS服務(wù)收入為0.2億元，同比下降46%，移動(dòng)POS服務(wù)收入為11.3億元，占總收入80.7%。
而互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)收入為1.3億元，移動(dòng)支付服務(wù)收入為0.6億元，跨境支付服務(wù)收入為0.1億元，同比增長(zhǎng)884%。
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