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星驛付pos機(jī)收益
支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管呈常態(tài)化，巨額罰單不時(shí)出現(xiàn)。
近日，第一財(cái)經(jīng)記者根據(jù)央行各分支機(jī)構(gòu)公示信息統(tǒng)計(jì)，2020年12月25日至12月31日，即2020年最后一周，就至少有9家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)8728萬元。其中，最高一筆罰單為6971萬元。
記者發(fā)現(xiàn)，除了罰沒金額巨大，上述機(jī)構(gòu)罰單所涉名目繁多，有的多達(dá)十余條。此外，前述9家被罰支付機(jī)構(gòu)中有4家涉及“雙罰”，有機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人被罰55萬元，側(cè)面反映出支付違規(guī)既罰機(jī)構(gòu)又罰個(gè)人的“雙罰制”漸成常態(tài)。
值得注意的是，上述支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”主要集中在反洗錢問題和銀行卡收單問題。從罰單名目來看，所涉“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”、“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告”以及“為身份不明客戶交易”等行為均觸及反洗錢“紅線”；而未備案進(jìn)行收單、未按規(guī)定落實(shí)收單銀行結(jié)算賬戶管理等，則涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)違規(guī)問題。
業(yè)內(nèi)人士分析稱，對(duì)比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，年紀(jì)尚輕的支付機(jī)構(gòu)在反洗錢能力建設(shè)上更薄弱，互聯(lián)網(wǎng)支付特性也使得客戶身份識(shí)別、交易追蹤等反洗錢工作變得更為復(fù)雜困難，這也是央行等監(jiān)管部門日趨重視支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵因素?？梢灶A(yù)見，2021年支付行業(yè)將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，尤其在反洗錢問題方面的處罰力度將進(jìn)一步加大。
過半數(shù)踩反洗錢“紅線”被“雙罰”
開年不久，央行系統(tǒng)陸續(xù)公布了2020年年底作出的一批行政處罰決定。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2020年最后一周，至少有9家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)8728萬元。其中，最高一筆罰單為6971萬元，也是支付領(lǐng)域新年第一例千萬級(jí)別巨額罰單。
央行福州中心支行1月12日公布的行政處罰信息公示表顯示，福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱“國(guó)通星驛”）因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等12項(xiàng)違法違規(guī)行為，合計(jì)被罰沒6971萬余元。同時(shí)，國(guó)通星驛5名管理人員合計(jì)被罰45萬元。上述行政處罰決定作出的日期為2020年12月31日。
記者注意到，國(guó)通星驛12項(xiàng)處罰名目多與違反反洗錢規(guī)定相關(guān)，如未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料，未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易等。
罰單公示當(dāng)日，國(guó)通星驛母公司新大陸(000997.SZ)發(fā)公告稱，國(guó)通星驛于2018年9月成立專項(xiàng)整改工作小組，全面梳理總結(jié)此次執(zhí)法檢查工作，深度剖析存在問題，全面啟動(dòng)相應(yīng)整改工作，已于2019年4月全部按要求完成相關(guān)整改措施，并向央行福州中心支行匯報(bào)了整改情況。據(jù)新大陸稱，本次6971萬余元處罰將計(jì)入公司2020年當(dāng)期損益，不會(huì)對(duì)公司及國(guó)通星驛后續(xù)主營(yíng)業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐芍卮笥绊憽?/p>
除了國(guó)通星驛，上述9家支付機(jī)構(gòu)中因踩反洗錢“紅線”被罰的還包括深圳市騰付通電子支付科技有限公司（下稱“騰付通”）、財(cái)付通支付科技有限公司（下稱“財(cái)付通”）、廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”），這四家機(jī)構(gòu)均被實(shí)行“雙罰”。
其中，騰付通違規(guī)事項(xiàng)包括未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，與身份不明的客戶進(jìn)行交易，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等違反反洗錢規(guī)定，合計(jì)被罰沒614萬元，騰付通相關(guān)責(zé)任人被罰18萬元。
財(cái)付通同樣因違反反洗錢、違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作、未備案開展條碼支付業(yè)務(wù)等問題被予以警告，沒收違法所得318萬元，處罰款558萬元，合計(jì)罰沒金額877萬元。公司風(fēng)控總監(jiān)也被警告，并處罰款55萬元。
匯聚支付的處罰信息顯示，根據(jù)《反洗錢法》第三十二條第一款第（一）、（三）項(xiàng)規(guī)定，央行廣州分行對(duì)該公司處以196萬元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人共處以9.7萬元罰款。該公司存在為虛假交易提供支付服務(wù)的違法行為，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條規(guī)定，對(duì)該公司處以24萬元罰款。匯聚支付合計(jì)遭罰220萬元，相關(guān)責(zé)任人遭罰共計(jì)9.7萬元。
另外，拉卡拉廣西分公司因存在未準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送交易信息，以確保交易信息真實(shí)、完整、可追溯及在支付全流程中的一致性的違法違規(guī)行為，被央行南寧中心支行罰款3萬元；天津城市一卡通有限公司違反《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，被責(zé)令限期改正，并處罰款6萬元；聯(lián)通支付河北分公司未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)被罰2萬元；平安付電子支付河北分公司未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任、未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)，被罰2萬元；河北一卡通電子支付存在未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)、未按規(guī)定存放或使用客戶備付金等4項(xiàng)違規(guī)，被罰33萬元。
支付領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管加碼
支付領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管正逐步加碼?！胺聪村X”或?qū)⒊蔀?021年支付機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控層面最大的挑戰(zhàn)。
普華永道2020年度反洗錢處罰分析及建議報(bào)告顯示，2020年反洗錢行政處罰中，支付機(jī)構(gòu)處罰總金額激增，成為第二大受罰主體，處罰總金額高達(dá)2.63億元，為去年的8倍；處罰金額占比為42%，略低于銀行類金融機(jī)構(gòu)。
報(bào)告指出，支付機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的問題依舊突出，具體包括未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制，存在資料不實(shí)商戶，以及未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料等。
記者還注意到，央行營(yíng)業(yè)管理部劉麗洪曾于2020年3月發(fā)表署名文章指出，與央行前幾年反洗錢行政處罰相比較，金融機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易成為新的處罰點(diǎn)，且成為“重災(zāi)區(qū)”。在其看來，除銀行以外，第三方支付機(jī)構(gòu)與身份不明的客戶進(jìn)行交易問題也較為突出，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)客戶身份初次識(shí)別措施，加大持續(xù)識(shí)別工作力度。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，對(duì)比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，年紀(jì)尚輕的支付機(jī)構(gòu)在反洗錢能力建設(shè)上更薄弱，互聯(lián)網(wǎng)支付特性也使得客戶身份識(shí)別、交易追蹤等反洗錢工作變得更為復(fù)雜困難，這也是央行等監(jiān)管部門日趨重視支付機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵因素?？梢灶A(yù)見，2021年支付行業(yè)將延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，尤其在反洗錢問題方面的處罰力度將進(jìn)一步加大。
據(jù)了解，監(jiān)管在加大反洗錢處罰力度的同時(shí)，也針對(duì)反洗錢相關(guān)法律法律進(jìn)行了完善。2020年12月30日，央行出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》，擬完善監(jiān)管對(duì)象范圍，適用范圍增加非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，以及消費(fèi)金融公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。
普華永道報(bào)告建議，強(qiáng)監(jiān)管之下，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)需重視反洗錢數(shù)據(jù)治理工作，對(duì)數(shù)據(jù)完整性、合理性進(jìn)行校驗(yàn)以發(fā)現(xiàn)客戶身份識(shí)別不到位、交易行為可疑等情形。同時(shí)，對(duì)問題發(fā)現(xiàn)進(jìn)行排查，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，在客戶身份識(shí)別流程及業(yè)務(wù)辦理流程中增設(shè)校驗(yàn)規(guī)則，以確保反洗錢管控工作的有效落實(shí)。
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