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pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)控制
北京商報(bào)訊（記者 廖蒙）“有個(gè)POS機(jī)，POS機(jī)是刷卡用的?！薄皫Я藛幔看蜷_(kāi)包?？ńo我看一下?！币欢魏?jiǎn)短的對(duì)話(huà)，揭開(kāi)了一起涉案金額超過(guò)200萬(wàn)元的違規(guī)套現(xiàn)案件。
3月26日，北京商報(bào)記者注意到，上海靜安官方微信號(hào)于3月25日披露，數(shù)日前上海鐵路警方在虹橋站進(jìn)站口執(zhí)勤時(shí)，發(fā)現(xiàn)有一名男子眼神躲閃、形跡可疑，隨即上前盤(pán)查。在檢查中，民警從朱某背包內(nèi)共發(fā)現(xiàn)7張銀行卡，并且這些信用卡均非其本人辦理。
據(jù)朱某交代，這兩年他陸續(xù)向家人、朋友借了銀行卡，并私自辦理POS機(jī)，在生意資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)時(shí)，便用購(gòu)買(mǎi)的POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，同時(shí)還會(huì)將套現(xiàn)出來(lái)的錢(qián)用作日常生活的消費(fèi)。經(jīng)警方進(jìn)一步查詢(xún)交易記錄，朱某非法套現(xiàn)總金額高達(dá)200萬(wàn)元人民幣。目前，朱某因涉嫌妨害信用卡管理罪已被上海鐵路警方采取刑事強(qiáng)制措施，案件正在進(jìn)一步偵辦中。
（圖片來(lái)源：上海靜安）
無(wú)獨(dú)有偶，就在半個(gè)月前（3月12日），吉林車(chē)站派出所民警同樣在火車(chē)站安檢口查獲了一起涉及POS機(jī)套現(xiàn)的案件。嫌疑人馬某在安檢時(shí)神情緊張，引起了執(zhí)勤民警的注意。在對(duì)其包裹進(jìn)行檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)大量信用卡以及多臺(tái)POS機(jī)，并立即對(duì)馬某進(jìn)行盤(pán)問(wèn)。隨后，民警在其攜帶的行李中發(fā)現(xiàn)一沓信用卡以及記錄信用卡套現(xiàn)金額的賬本。
經(jīng)民警現(xiàn)場(chǎng)清查，馬某共攜帶他人信用卡86張，POS機(jī)3臺(tái)。而馬某曾多次用自己手中的POS機(jī)幫助他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)并按照一定的比例進(jìn)行提成，86張信用卡每個(gè)月合計(jì)可套現(xiàn)金額高達(dá)100余萬(wàn)元。
在易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮看來(lái)，兩起案件中的嫌疑人所涉及的是典型的利用POS機(jī)套現(xiàn)、幫助他人套現(xiàn)并從中獲利的行為，這類(lèi)操作嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的還將構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。提供個(gè)人信用卡、主動(dòng)參與套現(xiàn)的持卡人，也很可能被追究刑事責(zé)任。
北京商報(bào)記者注意到，近幾年來(lái)移動(dòng)支付發(fā)展迅速，POS機(jī)刷卡的使用場(chǎng)景有所減少，但不少“有心人士”則瞄準(zhǔn)了套現(xiàn)的“商機(jī)”，利用手中的POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、甚至是向他人提供套現(xiàn)通道，從中獲利。在過(guò)往的調(diào)查中，記者也曾多次報(bào)道個(gè)人違規(guī)使用POS機(jī)的套路與危害，個(gè)人用戶(hù)在這一過(guò)程中很容易造成資金損失。
而這類(lèi)行為也在持續(xù)遭遇監(jiān)管的重拳整治。一方面，能提供POS機(jī)的銀行卡收單支付機(jī)構(gòu)頻領(lǐng)罰單，被要求在商戶(hù)準(zhǔn)入方面強(qiáng)化管理；另一方面，利用POS機(jī)開(kāi)展違法事宜的犯罪團(tuán)伙也面臨處罰。2023年以來(lái)，已有多地警方披露抓獲通過(guò)POS機(jī)虛假交易套取資金犯罪團(tuán)伙的相關(guān)信息，各類(lèi)詐騙團(tuán)伙被逐一擊破。
談及利用POS機(jī)套現(xiàn)的亂象，蘇筱芮建議，持卡人在使用信用卡進(jìn)行日常消費(fèi)時(shí)，要量力而行、合法使用，避免出現(xiàn)“入不敷出”的情況。使用自有信用卡時(shí)，要嚴(yán)格遵守發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求，不對(duì)外租借、轉(zhuǎn)讓信用卡，更不能參與非法套現(xiàn)。
“持卡人還應(yīng)該妥善保管好自己的銀行卡和身份信息，在遇到資金困難冷靜處理，不相信‘養(yǎng)卡’或者‘代為還款’等廣告宣傳，切勿將個(gè)人身份信息、銀行卡賬號(hào)和密碼泄露給他人，以免遭受財(cái)產(chǎn)損失?！碧K筱芮補(bǔ)充道。
上海警方同樣強(qiáng)調(diào)，信用卡非法套現(xiàn)嚴(yán)重破壞金融管理秩序，各商戶(hù)及POS機(jī)持有人要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，切莫以身試法，通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、套取資金。同時(shí)，信用卡持有人也要嚴(yán)格按照信用卡業(yè)務(wù)管理辦法中的規(guī)定使用銀行卡，不轉(zhuǎn)借他人使用，也不能冒用他人信用卡，以保證自己的財(cái)產(chǎn)安全。
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