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京東二維碼pos機(jī)
傳統(tǒng)銀行和金融科技公司的合作場(chǎng)景越來(lái)越豐富。8月18日，興業(yè)銀行、京東金融聯(lián)合宣布，將推出國(guó)內(nèi)首張具備“互聯(lián)網(wǎng)基因”的借記卡——興業(yè)銀行京東金融小金卡（以下稱“小金卡”）。
據(jù)了解，小金卡是一張借記卡，但搭載了特殊的理財(cái)功能：用戶開(kāi)通京東小金庫(kù)并辦理小金卡后，小金卡活期賬戶資金超過(guò)1000元以上的部分，將自動(dòng)轉(zhuǎn)入京東小金庫(kù)，實(shí)現(xiàn)年化收益超4%的余額理財(cái)，盤活卡內(nèi)閑錢，賺取遠(yuǎn)高于活期存款收益。
在合規(guī)層面，中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，小金卡屬于I類賬戶，需要用戶拿身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理，這是符合監(jiān)管規(guī)定的，在合規(guī)的基礎(chǔ)上，小金卡滿足了客戶的理財(cái)和支付等需求。分析人士認(rèn)為，京東金融所代表的金融科技公司與銀行更加開(kāi)放、積極合作，突破了封閉的圈子，將有利于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
從銀行角度，中國(guó)人民大學(xué)普惠金融研究院高級(jí)研究員程華分析，存款流失、活期存款理財(cái)化是商業(yè)銀行2013年以后不得不面對(duì)的現(xiàn)象，這個(gè)過(guò)程中銀行的處境很被動(dòng)。小金卡這款產(chǎn)品，商業(yè)銀行主動(dòng)加入進(jìn)來(lái)，表明了積極順應(yīng)這個(gè)潮流、努力賦予消費(fèi)者更好體驗(yàn)的態(tài)度。小金庫(kù)這款產(chǎn)品不僅需要線上操作申請(qǐng)，還需要線下去銀行申辦借記卡。借記卡超過(guò)1000元的余額部分自動(dòng)投向小金庫(kù)，只要消費(fèi)者同意就可以，整個(gè)流程也是合規(guī)的。
小金卡的推出，也意味著京東金融尋求體系外更廣闊的消費(fèi)場(chǎng)景。京東金融財(cái)富管理部總經(jīng)理周宇航表示，此次小金卡的推出，標(biāo)志著京東小金庫(kù)走向線下，走出京東。
從雙方業(yè)務(wù)層面來(lái)分析，程華認(rèn)為，京東金融可以為興業(yè)銀行帶來(lái)線上客戶，并利用已有的產(chǎn)品更好地滿足興業(yè)的客戶多方位需求：而興業(yè)銀行利用可以發(fā)行銀行卡的優(yōu)勢(shì)，為京東的用戶打通了線上到線下的新通道，因此這是一個(gè)對(duì)銀行、對(duì)科技金融公司、對(duì)雙方用戶都有益的事情。
小金卡在支付層次將銀行卡的支付跟非銀行支付結(jié)合起來(lái)，打破了銀行支付與非銀行支付之間的壁壘。程華進(jìn)一步指出，支付寶、微信支付、京東金融之間是相互不兼容的，目前的資金、支付轉(zhuǎn)換只能通過(guò)銀行賬號(hào)，花費(fèi)時(shí)間以及其他成本，而小金卡提供了將京東小金庫(kù)余額用于支付寶和微信支付的通道，也解決了第三方支付機(jī)構(gòu)不能參與銀行卡POS機(jī)、ATM機(jī)等線下服務(wù)流程的問(wèn)題，非常具有創(chuàng)新意義。
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