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pos機黑產(chǎn)
來源：檢察日報
作者：顧家奇
題圖說明：陳某認罪認罰，法院以簡易程序開庭審理本案
明明只有幾百萬元的實際銷售額，賬目上卻有幾千萬元的流水。在兩年多的時間里，這個職業(yè)刷單團伙幫助電商平臺上的多家商鋪抬高交易流水，偽造虛假的業(yè)務量。與常見的刷單不同，該團伙獲利主要源于向刷手收費，有時甚至還主動為商家墊錢。反常行為的背后，其實是該團伙打造了一條以“刷單+套現(xiàn)”為核心的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)查，僅團伙主要成員陳某一人的涉案金額就超過了14億元。
上海市靜安區(qū)檢察院經(jīng)審查后認定，潘某、陳某等9人采用“刷單+套現(xiàn)”方式非法從事資金支付結算業(yè)務，通過按比例向付款人收取手續(xù)費等方式從中獲利，涉案金額超20億元，已涉嫌非法經(jīng)營罪。8月9日，該院對陳某等9人提起公訴。11月9日，法院以非法經(jīng)營罪判處主犯陳某有期徒刑五年九個月，并處罰金60萬元，其余8人被判處有期徒刑五年三個月至一年不等的刑罰，各并處罰金。
尋找刷手
2018年，“新零售”概念廣受追捧，隨之而來的是對銷售量的更高要求?！半娚唐脚_對‘新零售’商家的成交額有要求，達到要求就能享受平臺的補貼，達不到將面臨被降權等處罰?！币患壹揖友b潢店老板說，以“雙十一”為例，當天店里的銷售額只有幾百萬元，但平臺的要求是幾千萬元，“為了達到這個目標，我們選擇了找人‘刷單’。”
刷單就是各環(huán)節(jié)事先串通好，由刷手在網(wǎng)店下單并給出好評，商家發(fā)出空包或直接不發(fā)貨，再通過另外的渠道將刷手付的錢退回。在這個過程中，商家獲得了銷售量、好評乃至電商平臺的補貼，刷手則能從中獲得一定的傭金。
這些商家找到的刷單渠道正是潘某。據(jù)潘某到案后的供述，最多時他同時承接了十幾家店鋪的刷單業(yè)務。但是，潘某手里有商家，卻沒有足夠多的刷手資源，經(jīng)江某居中聯(lián)絡，潘某和陳某等人建立起聯(lián)系。據(jù)陳某供述，他手中掌握著大量刷手資源，其下線還有多名刷手小組負責人，刷手小組負責人對接數(shù)量逾百人的刷手。
刷手會根據(jù)收到的需求到指定的網(wǎng)店進行支付，商家在收到錢款后，會將錢款直接轉給陳某或者打到指定賬戶，最后錢款會回流給刷手小組負責人各自控制的刷手。按照事先約定，商家也會支付一定的“好處費”。
這些刷手中有不少人本身有著正當工作，甚至是寫字樓的白領，他們在刷單過程中并未收取“好處費”，之所以成為兼職刷手，為的是信用卡的年費減免和積分兌換獎勵。
刷單套現(xiàn)有規(guī)則
今年1月，接到舉報線索的上海警方順藤摸瓜，一舉打掉了這一職業(yè)刷單團伙。辦案人員對犯罪團伙使用的移動通信設備、用于記錄資金流水的電子賬目和微信聊天記錄進行梳理，順著涉案資金的流轉，將更多涉案人員和相關證據(jù)材料進行固定。
在對犯罪團伙涉案資金進行梳理時發(fā)現(xiàn)，犯罪團伙末端大量的刷手，不僅沒有被支付傭金，甚至還要繳納一定的費用。這些刷手為什么要做這種得不償失的事情呢？
在對刷手進行分類歸納后，辦案人員發(fā)現(xiàn)，用現(xiàn)金和存款進行刷單的刷手無需支付費用，而用信用卡等透支額度方式支付的刷手通常需要繳費。原來，刷手參與刷單的原因并不相同，除了少部分人想通過刷單來獲得信用卡和花唄積分之外，大部分人其實是為了通過刷單實現(xiàn)信用卡、花唄套現(xiàn)，他們也是犯罪團伙的“客戶”。
該團伙在幫商家刷單的同時，還“拓展”了信用卡等套現(xiàn)的業(yè)務。在刷單團伙建立的聊天群內，陳某等人公布了刷單套現(xiàn)的規(guī)則，刷單套現(xiàn)的資金回款時間是七天左右，如果急需信用卡套現(xiàn)周轉，有三天回款、當天回款兩個“套餐”可供選擇，不過選擇加急回款的必須支付額外的手續(xù)費。
在犯罪團伙設計的黑色產(chǎn)業(yè)鏈中，商家和招募的刷手均具有雙重身份，前者既是刷單受益者，又是該犯罪團伙實施套現(xiàn)行為的平臺提供者；后者既是刷手，又是套現(xiàn)獲取現(xiàn)金流的受益者。商家的利益驅動點在于提升銷量、獲取好評、網(wǎng)絡引流，以及后續(xù)在入駐平臺續(xù)約時獲取優(yōu)惠合約條件等；刷手的利益驅動點在于獲取現(xiàn)金流、獲取網(wǎng)絡平臺積分等。而犯罪團伙寄生其中“左右逢源”，上賺商家、下賺刷手。
“內鬼”浮出水面
今年2月，案件被移送檢察機關提請批準逮捕。在審查批捕期間，談穎穎作為案件的承辦檢察官對案件進行了進一步梳理，盡管犯罪團伙的組織復雜、涉案人員眾多、資金呈分散狀，但是經(jīng)過數(shù)據(jù)歸納和梳理，犯罪團伙的組織架構和盈利模式已基本清晰。
辦案檢察官在對不同犯罪成員的涉案金額進行審查時，發(fā)現(xiàn)線上商戶均由潘某進行對接，刷單金額共計1.8億元，但是負責運營刷手團伙的陳某涉案金額已經(jīng)超過了14億元。僅有1.8億元的“訂單”，卻有14億元的刷單量，這中間絕大部分的虛假交易是在哪里完成的呢？
為了找到答案，辦案檢察官再次逐一翻看刷手提供的證據(jù)材料時，有了新的發(fā)現(xiàn)，一張交易截圖顯示，某大盤雞的商鋪單筆交易額竟達到了4.6萬元。大量的套現(xiàn)有可能通過線下店鋪收款完成，順著這個思路，辦案檢察官對司法審計進行引導，要求對賬目中線下店鋪的大額異常訂單進行整合。
在匯總后發(fā)現(xiàn)，涉案的數(shù)碼手機店、網(wǎng)吧、餐飲店鋪等每個月的收款流水竟達千萬元，且大都集中在某省的幾個區(qū)域內。根據(jù)犯罪團伙成員交代，該團伙在某省的多個地區(qū)找了諸如浴場、餐廳、小賣部等幾十家不再經(jīng)營的線下門店信息，在進行登記注冊后，冒用商戶門店的付款二維碼，供群內刷手掃碼套現(xiàn)。
但是，從事資金結算的機構通常都有自己的監(jiān)管體系，如此異常的訂單和資金流水是如何躲避監(jiān)管的？在向公安機關列舉的繼續(xù)偵查的主要事項和工作中，辦案檢察官把焦點指向了幫助收集門店信息的曹某、張某等人，要求著重查明上述人員的具體行為及獲利情況。
進一步獲取的證據(jù)顯示，張某在整個套現(xiàn)行為中的獲利比例較高，與他最初描述自己在犯罪過程中所起到的作用不符。深挖之下，辦案人員發(fā)現(xiàn)，張某其實還有一個隱藏的身份——線上支付平臺的兼職拓展員，負責涉案地區(qū)線下商戶的注冊、審核等。就是在張某的縱容和幫助下，犯罪團伙才能夠在線上支付平臺順利注冊大量線下商鋪，并實際控制這些商鋪的線上支付賬號用于套現(xiàn)業(yè)務。
不僅如此，張某還有調低掃碼支付費率的權限，在有大額資金流水的情況下，張某略微的調整便能大幅增加犯罪團伙的盈利。此外，張某可以拿到相對較高的獲利比例，還因為他負責犯罪團伙的“風控”工作，是支付平臺的“內鬼”。在團伙實施信用卡套現(xiàn)時，張某會實時監(jiān)控支付狀態(tài)，當錢款出現(xiàn)掃碼后沒有立刻到賬等異常時，他會通知犯罪團伙停止掃碼，并迅速將這些賬戶中的錢款進行轉移。
參與刷單暗藏法律風險
至案發(fā)，該犯罪團伙已經(jīng)發(fā)展了上百名固定的刷手，這些年輕人參與刷單的主要目的是為了信用卡套現(xiàn)。聊天記錄顯示，這些刷手群格外活躍，不少刷手甚至在為沒機會參與刷單而抱怨。到派出所做筆錄時，有些人仍然沒有意識到自己的行為已經(jīng)違規(guī)違法。
“從市場秩序的角度，刷單行為對市場秩序的有序性、公平性均造成了危害。反不正當競爭法、消費者權益保護法等法律法規(guī)均明確禁止虛假交易行為，而其中部分行為甚至會構成犯罪。以刷單為名從事非法資金結算業(yè)務，擾亂市場秩序達到情節(jié)嚴重的，涉嫌非法經(jīng)營罪?！鞭k案檢察官談穎穎以該案為例介紹，這9名被告人中，除了主犯陳某外，潘某、張某、曹某的涉案金額也非常高，分別是1.8億元、5億元、7000萬元，三人也因此分別被判處有期徒刑五年三個月至一年兩個月不等的刑罰，各并處50萬元至10萬元不等的罰金。還有幾人原本是刷手，后來他們與陳某等人共同實施非法經(jīng)營行為，居中聯(lián)絡、發(fā)展下線刷手等，情節(jié)嚴重，構成非法經(jīng)營罪。
“從信用卡管理的角度，套現(xiàn)型刷單行為還違反了相關規(guī)定，妨害了信用卡管理秩序，其中部分行為亦涉嫌刑事犯罪?！闭劮f穎說，有些刷手為了套現(xiàn)辦理了多張信用卡，還款時便拆東墻補西墻，如果刷手本身不具備足夠的償還能力，存在惡意透支行為，會涉嫌信用卡詐騙罪。
檢察官提醒，參與刷單還可能遭遇詐騙，損失全部本金的風險也非常高。刷單詐騙已經(jīng)成為在校大學生群體最容易遭受的電信網(wǎng)絡詐騙類型之一。在這些詐騙案中，刷手起初都能很快收回本金并獲得報酬，但在大量錢款進入犯罪分子控制的賬戶后，犯罪分子有可能卷款跑路。
“只要參與刷單，就會面臨法律風險?！闭劮f穎表示，對刷單行為應當不參與、不協(xié)助，“務必杜絕僥幸心理，拒絕任何形式的刷單行為?！?/p>
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