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pos機(jī)盈利幾萬
一家十余人的小公司，只利用幾臺POS機(jī)，在一年半時間里，竟然靠做信用卡套現(xiàn)的生意賺了兩百萬。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
在銀行不斷加大對信用卡風(fēng)控力度的同時，警方也向信用卡職業(yè)套現(xiàn)發(fā)出了警告，年賺百萬的業(yè)務(wù)不僅隨時有可能被警方取締，還會受到法律的制裁。
01
非法套現(xiàn)被曝光
近日，上海東方衛(wèi)視一款聚焦警方打擊刑事經(jīng)濟(jì)犯罪的《城市真英雄》節(jié)目，曝光了一起特大信用卡非法套現(xiàn)案件，嫌疑人通過辦理的POS機(jī)提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，一年半時間里非法獲利兩百余萬元。
嫌疑人武某經(jīng)營了一家小公司，這家公司引起了警方的關(guān)注，據(jù)上海市公安局經(jīng)偵總隊前期掌握的情況來看，嫌疑人武某所經(jīng)營的公司，存在使用移動支付終端，非法套現(xiàn)的情況。
在警方的訊問過程中，嫌疑人武某對警方稱將全力配合，公司現(xiàn)在已經(jīng)不再使用POS機(jī)，口口聲聲說配合警方的武某，卻在極力掩蓋非法套現(xiàn)的事實(shí)。
警方在武某公司搜查證據(jù)時，在辦公電腦里查到了這家公司近期的流水，對于嫌疑人武某表示的收取五六個點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，與警方在電腦里看到的實(shí)際收取的手續(xù)費(fèi)完全不一致。
通過電腦中做好的交易明細(xì)表，能夠清楚地看到嫌疑人武某公司的放款金額與代扣金額以及扣取的點(diǎn)數(shù)等真實(shí)數(shù)據(jù)，還記錄了每一筆交易的進(jìn)件日期、業(yè)務(wù)員、渠道等信息。
表中的點(diǎn)數(shù)就是嫌疑人武某公司套現(xiàn)時收取的手續(xù)費(fèi)，其中收取的大部分手續(xù)費(fèi)比例都在10%以上，有的甚至達(dá)到了18%，在一筆25000元的放款中，武某公司總共收取了持卡人4500元的費(fèi)用。
在嫌疑人武某公司的財務(wù)室里，警方發(fā)現(xiàn)了8臺用于套現(xiàn)的移動支付終端，嫌疑人武某公司的員工正是利用這些POS機(jī)，將持卡人信用卡里的資金變成現(xiàn)金還給客戶，從中收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
通過POS機(jī)的交易記錄，以及武某公司進(jìn)出賬目流水，警方最終認(rèn)定，武某利用移動支付終端，虛構(gòu)交易和金額，為客戶提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，犯罪嫌疑人武某因涉嫌非法經(jīng)營罪被檢查機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
02
手續(xù)費(fèi)堪稱暴利
可以看到，被上海東方衛(wèi)視報道的這家公司，是一家職業(yè)套現(xiàn)公司，除了幫助持卡人將信用卡內(nèi)的資金套取出來以外，幾乎沒有其它的業(yè)務(wù)，靠替他人套現(xiàn)賺取手續(xù)費(fèi)，就在短短時間內(nèi)獲得了兩百萬元的暴利。
像這樣的職業(yè)套現(xiàn)公司在市場上比比皆是，其模式基本上大同小異，僅需要幾臺POS機(jī)設(shè)備便可以開展業(yè)務(wù)，由于市場中存在著大量的信用卡資金套現(xiàn)需求，替他人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的生意十分火爆，并且以極低成本就能進(jìn)入市場。
缺乏信用卡還款能力的持卡人以及急需資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)的持卡人，成為職業(yè)套現(xiàn)公司的目標(biāo)客戶，為了及時償還信用卡賬單或者把信用卡內(nèi)的資金用于其它用途，即便付出一部分手續(xù)費(fèi)持卡人也并不在意，這讓職業(yè)套現(xiàn)公司產(chǎn)生了盈利的空間，針對不同的客戶定制不同的價格。
據(jù)「支付百科」了解，目前絕大多數(shù)支付公司推出的POS機(jī)產(chǎn)品，費(fèi)率都在0.65%左右，也就是說，刷卡消費(fèi)一萬元，扣除的手續(xù)費(fèi)在65元附近浮動，而有的職業(yè)套現(xiàn)公司向持卡人收取18%的手續(xù)費(fèi)，這些手續(xù)費(fèi)就是信用卡職業(yè)套現(xiàn)公司所謂的利潤。
信用卡職業(yè)套現(xiàn)公司表面上是在幫助持卡人緩解燃眉之急，但收取的高達(dá)十幾個點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，讓持卡人背上了額外的債務(wù)負(fù)擔(dān)，用虛假交易的方式幫助持卡人套取信用卡資金的行為，也觸碰了監(jiān)管部門和銀行機(jī)構(gòu)的紅線。
今年8月份，光大銀行發(fā)布公告，稱將嚴(yán)格落實(shí)信用卡資金用途管控的相關(guān)規(guī)定，對信用卡套現(xiàn)及代還行為進(jìn)一步加強(qiáng)排查和管控，對涉嫌異常行為的信用卡將采取降低授信額度、止付等措施。
銀行正在加強(qiáng)對異常使用信用卡行為的排查力度，尋找信用卡職業(yè)套現(xiàn)公套取信用卡內(nèi)資金的行為，無疑會增加信用卡的用卡風(fēng)險，嚴(yán)重時也會導(dǎo)致信用卡無法正常使用。
自去年以來，從事信用卡職業(yè)套現(xiàn)及養(yǎng)卡服務(wù)的群體受到了嚴(yán)格的整治，警方掀起了一輪對職業(yè)養(yǎng)卡的打擊行動，越來越多的職業(yè)養(yǎng)卡公司被警方查處。
嚴(yán)打的背后，信用卡職業(yè)套現(xiàn)已經(jīng)不再被縱容，隨著檢查的不斷升級，信用卡職業(yè)套現(xiàn)面臨著更為艱難的處境。
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