加盟收款寶pos機創(chuàng)業(yè)做老板,成功過會擬登陸創(chuàng)業(yè)板

 新聞資訊  |   2023-05-14 11:41  |  投稿人:pos機之家

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1、加盟收款寶pos機創(chuàng)業(yè)做老板

加盟收款寶pos機創(chuàng)業(yè)做老板

3月26日,中國證監(jiān)會發(fā)行審核委員會召開了第9次和第10次工作會議,共審核5家首發(fā)企業(yè)申請,其中拉卡拉支付股份有限公司(以下簡稱“拉卡拉”)成功過會,順利通過審核。

拉卡拉在招股說明書中表示,此次IPO募集的資金將繼續(xù)投入POS機終端市場,繼續(xù)發(fā)力收單業(yè)務,利用綜合服務平臺構建線上+線下一體化的智能POS終端服務體系,以滿足更高層次的商戶需求,同時增強拉卡拉用戶粘性和活躍度,從而實現拉卡拉未來第三方支付規(guī)模持續(xù)增長。

企業(yè)概況

拉卡拉支付成立于2005年,我國最早一批專業(yè)從事第三方支付業(yè)務的企業(yè)。公司以便民支付起家,在全國社區(qū)便利店內廣泛投放便民支付終端,提供用戶入口,為個人用戶提供水電煤氣繳費、信用卡還款、轉賬、銀行卡余額查詢等民生類支付服務。2007年,公司在北京、上海地區(qū)展開便利支付點建設,上海地區(qū)近2000家快客便利店成為網點。目前公司已與國內95%以上的連鎖便利企業(yè)建立合作關系,便利支付點發(fā)展至5萬余個,覆蓋全國256個城市。

2011年5月,公司獲得央行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》,并于2012年進入國內銀行卡收單行業(yè),專注于實體小微企業(yè)的收單服務。2014年起,公司在繼續(xù)擴大直營商戶規(guī)模的同時,積極與商戶拓展服務機構合作,拓展大量小微商戶。在此基礎上,公司致力于引領行業(yè)創(chuàng)新,陸續(xù)開發(fā)出智能支付硬件產品“考拉手環(huán)”及互聯網智能POS、mPOS等創(chuàng)新收單產品,開始為實體小微商戶提供支付收單服務,解決中國實體小微企業(yè)經營過程中的收款問題。2018年,公司企業(yè)銀行卡收單交易規(guī)模超過36548億元,位于行業(yè)領先地位。

2015年起,公司進入快速發(fā)展期,并實現盈利。2015年下半年,公司開始開展第三方支付增值金融服務,如個人信貸業(yè)務。為更好的突出主業(yè),專注以企業(yè)收單為核心的第三方支付業(yè)務經營,2016年下半年,公司進行戰(zhàn)略布局,剝離增值金融服務。

2017年-2018年,一方面,公司前期重點布局的智能POS、mPOS和掃碼支付市場發(fā)展迅速,公司市場占有率進一步提升;另一方面,公司加大研發(fā)力度,推出包括收錢寶盒和超級收款寶等在內的新型收單產品。目前,公司在國內第三方支付行業(yè)內始終保持著領先的市場地位。

拉卡拉在2010-2015年分別完成其天使輪至C輪融資。2019年3月12日,公司更新其招股說明書,沖擊創(chuàng)業(yè)板。若此次成功上市,公司將公開發(fā)行不超過4001萬股,融資規(guī)模在20億元左右,資金將全部用于第三方支付產業(yè)升級項目。

業(yè)務模式

拉卡拉的業(yè)務包括支付與金融兩大板塊,通過“線上+線下”、硬件+軟件”的形式個人支付、商戶收單及相關增值服務,服務范圍涵蓋企業(yè)收單、個人支付(信用卡還款、銀行轉賬、手機充值、便民繳費等)、信貸(個人信貸、小微企業(yè)信貸)和征信,其中信貸業(yè)務已在2016年剝離,可以充分滿足用戶多樣化的支付及金融需求。第三方支付業(yè)務是公司的核心業(yè)務,營收占比超過90%。截至2018年底,拉卡拉支付累計服務超過1500萬家商戶,每天服務個人客戶超千萬,業(yè)務覆蓋全國超400個城市及1000多個縣域地區(qū)。

公司的商業(yè)模式以支付收單業(yè)務為切入點,通過對B端商戶和C端用戶的經營和服務,將其逐步轉化為拉卡拉的客戶,并運用大數據和云計算,深度挖掘客戶的潛在需求,提供各類經營解決方案。同時,公司通過與金融機構和企業(yè)跨界合作,打造場景化的業(yè)務共生體系,形成共生、共榮、共建、共享、共贏的業(yè)務發(fā)展共同體。

具體業(yè)務內容涵蓋商戶收單、個人支付(線下便民支付、移動支付)及增值金融類業(yè)務等。截至2018年末,公司收單業(yè)務POS機具及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1900萬家。2018年全年,公司收單業(yè)務交易金額超過3.65萬億元;在個人支付業(yè)務方面,公司已在全國371個城市的便利店內鋪設了近10萬臺拉卡拉自助支付終端,2018年個人支付交易金額超過2800億元。

商戶收單服務是公司最主要的營收來源,目前公司POS機具及掃碼受理產品累計覆蓋商戶數量超過1900萬家,包括商超、便利店、保險、物流、餐飲、貿易等行業(yè)。

個人支付業(yè)務是公司另一大營收來源,可以分為便民支付業(yè)務、移動支付業(yè)務與其他支付業(yè)務。便民支付業(yè)務由公司首創(chuàng),通過安裝在社區(qū)便利店中的自助終端實現自助銀行、便民繳費、生活服務、金融服務四大民生服務,為個人用戶提供多元化便民支付服務。移動支付業(yè)務通過手機刷卡器、APP等產品,為用戶提供便民金融、生活繳費、社區(qū)電商等服務,提高個人用戶交易效率,提供安全、便捷、時尚的移動支付服務。其他支付業(yè)務包括代收、代付、跨境支付等新興支付業(yè)務,是公司在順應消費市場不斷變化下的最新嘗試。

在積累了大量小微商戶與個人用戶后,公司開始開展積分購業(yè)務,打造一站式商戶積分管理與用戶經營平臺,為上游積分源拓展新型豐富的積分消費場景,將海量積分導流至下游合作場景進行消費,并在此過程中實現積分匯聚,實現用戶價值。目前該業(yè)務對接上游積分源企業(yè)近40家,覆蓋三大電信運營商,30多家銀行及部分航空公司,下游消費場景以商超便利店、連鎖快餐、連鎖電器為主,合作品牌超過40多個,合作門店超過3萬家,業(yè)務范圍覆蓋全國。

財務數據

作為中國第三方支付行業(yè)內的領先企業(yè),隨著市場規(guī)模的不斷擴大與公司業(yè)務的快速穩(wěn)步推進,公司業(yè)績成長較快。2014-2018年,公司的營收復合增長率為57.84%,營業(yè)收入高速增長,2018年營收達到56.79億元;2015-2018年,公司凈利潤復合年增長率為48.68%,2018年達6.06億元。從營收結構來看,企業(yè)收單與個人支付業(yè)務的營業(yè)收入分別為50.71億元與1.08億元,占總營收比例分別為89.29%與1.9%,因此第三方支付仍是拉卡拉的核心業(yè)務。

2014年以來,公司利用行業(yè)監(jiān)管變革引發(fā)的窗口期,不斷擴大在企業(yè)收單市場上的份額。2014年,收單業(yè)務商戶規(guī)模從19萬戶增加至117萬戶,同比增長133%。在2015年,由于商戶規(guī)模達到了一定程度,收單業(yè)務的規(guī)模效應逐漸顯現,公司實現扭虧為盈。此后,公司收單業(yè)務的商戶規(guī)模進一步擴大,根據招股說明書,2018年公司服務的商戶數量達到1963萬戶,盈利水平也隨之不斷提高。

行業(yè)前景

第三方支付根據業(yè)務類型可以細分為銀行卡收單、網絡支付、預付卡發(fā)行與受理。其中網絡支付根據支付終端的不同,可以細分為固定電話支付、互聯網支付、移動支付、數字電視支付、貨幣兌換,目前互聯網與移動支付是最主流的網絡支付方式。

從產業(yè)鏈的角度來看,主要包括監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、清算機構、第三方支付機構、基礎支持供應商與用戶。監(jiān)管部門為中國人民銀行;商業(yè)銀行負責處理賬戶的交付交易;第三方支付機構向商戶提供收款服務,需要監(jiān)管機構的牌照許可,處于行業(yè)核心地位;支付清算機構為中國銀聯、網聯公司,為商業(yè)銀行、支付機構提供交易處理、資金清算等基礎服務;基礎支持供應商主要包括商戶拓展代理商、資質審核服務機構與硬件生產商。

根據中國支付清算協會統計,2017,在第三方支付市場上,大型機構仍然保持優(yōu)勢地位,占據著較大的市場份額。全國交易金額排名前十的第三方支付機構業(yè)務量總和占互聯網支付業(yè)務總金額的75.18%。前十名第三方支付機構每家的交易規(guī)模均萬億以上,交易規(guī)模在1,000億-1萬億的機構有31家,其業(yè)務量占交易總額的比例為20.92%。

根據艾瑞咨詢預測,2018年我國第三方支付交易總規(guī)模將達到312.4萬億元,同比增長42.8%。隨著監(jiān)管趨嚴,市場將進入有序發(fā)展階段,第三方支付市場交易規(guī)模的增長速度也將趨于穩(wěn)定,預計到2022年,整體交易規(guī)模將達到548.6萬億元。在過去的非現金支付中,線下POS機刷卡是人們最常用的支付手段,銀行卡收單的規(guī)模占比超過50%。隨著移動互聯網、電商與O2O等領域的發(fā)展,互聯網支付逐漸形成規(guī)模,在2013年,其市場規(guī)模占比將近40%。自2013年開始,智能手機與4G網絡開始快速普及,新興支付技術升級、大眾消費習慣發(fā)生轉變,部分互聯網端的支付規(guī)模轉移至移動端,移動支付市場交易規(guī)模大幅增長。根據艾瑞咨詢預測,在2018年,銀行卡收單業(yè)務規(guī)模占比為27.7%,網絡支付總規(guī)模占比72.3%,其中移動支付部分超過80%。

另據安信證券研究,小微商戶在政府政策的助力下快速增長,2012-2017年年復合增長率16.5%,預計在2018-2021年,小微商戶的年復合增長率有望保持在12.7%左右。行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴,每年發(fā)放第三方支付牌照的步伐整體放緩,存量牌照公司收購案頻發(fā),市場存量牌照價值愈發(fā)凸顯。

投資價值

拉卡拉的主營業(yè)務為向實體小微企業(yè)提供收單服務以及為個人用戶提供個人支付服務。同時,公司憑借豐富的第三方支付運營經驗,向客戶提供第三方支付增值服務。公司的具體業(yè)務內容涵蓋商戶收單、個人支付及增值金融類業(yè)務等。2018年,公司營收達到56.79億元,凈利潤6.06億元。公司的競爭優(yōu)勢包括稀缺的牌照資源、規(guī)模優(yōu)勢與技術優(yōu)勢。

稀缺的牌照資源:公司在2011年5月即取得中國人民銀行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》,獲得授權在全國范圍內開展多種類型的第三方支付業(yè)務。隨著監(jiān)管部門對于第三方支付領域的監(jiān)管日趨嚴格,支付牌照成為稀缺資源,未來大規(guī)模發(fā)放第三方支付牌照的可能性極小。目前,公司是行業(yè)內少數擁有全國范圍內“互聯網支付、移動支付、銀行卡收單”等多項業(yè)務許可的獨立第三方支付公司,可以在不同細分業(yè)務領域形成業(yè)務協同,打造支付生態(tài)圈。

規(guī)模優(yōu)勢:公司自成立以來始終深耕支付領域,歷經十余年的發(fā)展,已經建立了從線下到線上的全渠道布局。目前公司POS機具及掃碼受理產品累計覆蓋商戶超過1900萬家,累計服務約1億個人用戶。線下業(yè)務已經形成規(guī)模效應,在進一步降低公司運營成本,提升收益的同時,也能夠為線上業(yè)務引流。

技術優(yōu)勢:公司始終將創(chuàng)新作為企業(yè)發(fā)展的原動力,注重研發(fā)投入,專注提高技術能力,在產品創(chuàng)新、系統穩(wěn)定性及技術實力等方面擁有領先優(yōu)勢。公司自主研發(fā)并推向市場的智能POS終端、mPOS產品等都極大的提高了用戶的支付便利性,獲得了市場的認可。截止招股說明書出具日,公司在技術方面已經形成了系統完整的自主知識產權,擁有114項軟件著作權與41項專利。

本文根據安信證券研報整理,有所刪節(jié)。

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