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pos機刷出的錢到賬經(jīng)過銀行嗎
向朋友借款20萬元,她一擲萬金刷卡消費2.5萬元……是“真土豪”還是“有隱情”?針對一起民間借貸糾紛案件,惠山區(qū)檢察院從POS機流水入手,抽絲剝繭還原看似高消費實為高利貸“砍頭息”的真相。近日,根據(jù)判決結(jié)果,該筆2.5萬元款項已從本金中扣除,馬女士在檢察機關(guān)幫助下維護了自身合法權(quán)益。
“檢察官,你們一定要幫幫我!”2021年9月,面容憔悴的馬女士來到惠山區(qū)檢察院。經(jīng)耐心勸導(dǎo),馬女士斷斷續(xù)續(xù)說明了來龍去脈。原來,2017年5月,馬女士因急需用錢,和張某某簽訂了一份20萬元的借款合同。在張某某要求下,馬女士當(dāng)場付清2.5萬元利息,僅拿到17.5萬元本金。11月份,馬女士因無力償還本息被張某某告上法庭。馬女士來到檢察機關(guān)尋求幫助。
聽完馬女士的陳述,檢察官把目光聚焦在2.5萬元利息上。根據(jù)相關(guān)司法解釋,2.5萬元作為利息當(dāng)場支付,應(yīng)被認(rèn)定為“砍頭息”,不能計算在20萬元本金內(nèi)。為查清2.5萬元的去向,檢察官展開調(diào)查,發(fā)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)賬記錄顯示該2.5萬元為“POS機消費”。
然而,檢察官發(fā)現(xiàn)了疑點:20萬元借款到賬和該筆2.5萬元“POS機消費”的間隔時間過短,從轉(zhuǎn)入到轉(zhuǎn)出僅僅42秒。經(jīng)查詢,這家POS機商戶與張某某并沒有關(guān)聯(lián),怎樣證明2.5萬元通過POS機刷卡回到張某手中呢?該院圍繞POS機情況深入調(diào)查,從發(fā)放POS機的某金融公司調(diào)取流水,真相隨之揭開。原來該筆錢款被“消費”后僅僅一天,就結(jié)算給了一張農(nóng)業(yè)銀行卡,持卡人正是張某某。
結(jié)合新民法典有關(guān)條文,該院厘清證據(jù)鏈條,針對張某某以刷卡手段規(guī)避收取“砍頭息”的行為進行監(jiān)督。經(jīng)市區(qū)兩級檢察機關(guān)協(xié)作,新的判決結(jié)果將2.5萬元“砍頭息”和馬女士已經(jīng)先期償還的部分借款從本金中扣除,改判馬女士應(yīng)支付本金15萬元,違約金也將按照這個本金數(shù)額重新計算。得知結(jié)果,馬女士帶著錦旗來到惠山區(qū)檢察院,雙手合十道謝?!皼]留下POS機轉(zhuǎn)賬憑證,我有嘴都說不清,感謝檢察院幫我查個明明白白?!?/p>
來源: 石家莊普法
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