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店掌柜pos機是哪個支付公司
科技賦能企業(yè)支付，助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型
調(diào)研 | 張揚 盧施宇 徐天 撰寫 | 徐天
隨著支付行業(yè)二八分化，大量第三方支付公司全面轉(zhuǎn)型，面向B端提供支付服務(wù)解決方案。合利寶將支付服務(wù)與SaaS的結(jié)合為客戶提供更多的增值服務(wù)，未來可幫助客戶實現(xiàn)數(shù)字化運營，增強B端產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化營銷能力和線上運營能力。
移動支付技術(shù)源自于美國，但卻在中國發(fā)揚光大，縱觀整個支付行業(yè)的發(fā)展歷史就像是一次從零到一的“大躍進”。近年來支付行業(yè)市場格局進一步分化，大量第三方支付公司全面轉(zhuǎn)型，面向B企業(yè)提供專業(yè)化的支付解決方案，合利寶亦是其中之一。
合利寶作業(yè)務(wù)類型包括互聯(lián)網(wǎng)支付，移動電話支付和銀行卡收單等，并立足于智慧零售、跨境、金融科技、電商虛擬、航空旅游、教育六大領(lǐng)域。通過在智慧零售領(lǐng)域長期的耕耘，合利寶的智慧零售（ISV）解決方案為B端客戶提供了一整套成熟的支付解決方案。依靠成熟的支付解決方案，合利寶2018年第三方支付業(yè)務(wù)收入達到8.72億元，同比增長229.5%。
當前支付行業(yè)寡頭化，大量支付公司轉(zhuǎn)型B端
支付是典型的需求驅(qū)動型業(yè)務(wù)，場景的興起會產(chǎn)生對支付業(yè)務(wù)的需求，增量市場必然源自于新場景的興起和需求端的變化。
從行業(yè)發(fā)展歷程來看，第三方支付最初興起于電商場景，支付寶背靠淘寶電商場景其規(guī)模迅速擴張。
合利寶市場總監(jiān)秦剛表示，目前支付行業(yè)中頭部公司支付寶和財付通已占有92%的市場份額。合利寶等第三方支付公司全面轉(zhuǎn)型，面向B端提供專業(yè)化的支付解決方案。
以合利寶為例，智慧零售作為合利寶重點布局領(lǐng)域，其細分行業(yè)眾多，不同場景間對于支付的需求不盡相同。在合利寶客戶麥德龍的支付流程中，支付寶與IT供應商一起向麥德龍?zhí)峁┟嫦駽端的收銀模塊，而合利寶則提供收銀背后的分賬、結(jié)算、對賬等服務(wù)。
跨境支付是合利寶除智慧零售之外布局的第二大領(lǐng)域，合利寶市場總監(jiān)秦綱表示，隨著國民收入的不斷增加，中國民眾對跨境電商、出境旅游、留學等跨境業(yè)務(wù)的需求不斷增加。同時，政府相關(guān)部門針對第三方支付機構(gòu)開展跨境支付業(yè)務(wù)放寬了監(jiān)管要求，將跨境外匯支付試點業(yè)務(wù)拓展到全國，為合利寶開展跨境支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造了便利條件，跨境支付業(yè)務(wù)已成為合利寶新的增長點。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字化催化，支付服務(wù)變化
產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度的提升則是產(chǎn)業(yè)端支付歷程演進的核心原因之一。隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度加深，產(chǎn)業(yè)端的支付服務(wù)也從與IT系統(tǒng)供應商合作形式向與SaaS服務(wù)商的合作形式轉(zhuǎn)變。
除了最早的電商場景之外，在其他垂直領(lǐng)域，如票務(wù)、旅游、基金銷售中，第三方支付公司為B端產(chǎn)業(yè)鏈搭建支付解決方案，提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字化程度。
例如，在航空票務(wù)領(lǐng)域，第三方支付公司搭建代理商與航空公司清分的賬戶體系，使得用戶支付給代理商的票款可以快速結(jié)算到航空公司賬戶，從而完成實時出票。
支付服務(wù)與SaaS結(jié)合，為客戶提供更多的增值服務(wù)
隨著企業(yè)經(jīng)營決策向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)型，企業(yè)會越來越重視IT基礎(chǔ)設(shè)施和在線化沉淀的各類數(shù)據(jù)。第三方支付公司與SaaS結(jié)合可以幫助B端產(chǎn)業(yè)鏈提升自身的數(shù)字化程度，第三方支付公司也可以進一步為客戶提供綜合解決方案。
首先交易數(shù)據(jù)能夠真實的反映企業(yè)的經(jīng)營狀況，其次支付服務(wù)與SaaS結(jié)合可以促進線上、線下支付工具的融合，讓交易數(shù)據(jù)盡可能多的回流到第三方支付公司，提升第三方支付公司在產(chǎn)業(yè)中的價值度。
例如，在合利寶的智慧零售行業(yè)解決方案中，合利寶能夠為客戶提供公眾號導流、分賬等服務(wù)。未來合利寶的智慧零售解決方案未來還會對小微商戶逐步開放大數(shù)據(jù)能力。傳統(tǒng)實體零售終端本身就是一個高價值的流量入口，但由于缺乏技術(shù)手段，無法積累日常生產(chǎn)、經(jīng)營過程中的數(shù)據(jù)。
基于支付環(huán)節(jié)，合利寶可以幫助商家獲取相關(guān)運營數(shù)據(jù)，然后通過人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)的深度挖掘，實現(xiàn)數(shù)字化運營，增強B端產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化營銷能力和線上運營能力。
近期，愛分析對合利寶市場部總監(jiān)秦綱進行了訪談。訪談中，秦綱就國內(nèi)支付行業(yè)發(fā)展趨勢及合利寶的業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略進行了闡述，摘選部分內(nèi)容如下。
行業(yè)二八分化，第三方支付公司面臨轉(zhuǎn)型
愛分析：目前整個支付行業(yè)的發(fā)展趨勢如何？
秦綱：現(xiàn)在整個支付行業(yè)也面臨著供給側(cè)改革。在2016、2017年時，監(jiān)管共頒發(fā)了270張支付牌照，隨著支付行業(yè)整體不斷地優(yōu)化，目前業(yè)內(nèi)僅剩230張牌照。
互聯(lián)網(wǎng)中的二八定律在支付行業(yè)中得到了極致體現(xiàn)，頭部公司支付寶和財付通占據(jù)了92%的市場份額，業(yè)內(nèi)第二梯隊的第三方支付公司現(xiàn)在全面轉(zhuǎn)型，為B端客戶提供支付服務(wù)。
愛分析：整個支付行業(yè)的市場格局是怎樣的？
秦綱：支付行業(yè)中第一梯隊僅有支付寶和財付通兩家，第二梯隊則包括，拉卡拉、匯付天下、合利寶等二十多家公司，第三梯隊則是由一百多家小的支付公司組成，如北京公交的一卡通、美通卡等。
愛分析：您認為是什么原因?qū)е轮Ц缎袠I(yè)現(xiàn)有的市場格局？
秦綱：支付服務(wù)更多的是為其他行業(yè)提供解決方案，必須要依托場景，才能產(chǎn)生支付需求。支付寶和財付通都是都是依托背后的支付場景牢牢占據(jù)業(yè)內(nèi)頭部公司的地位。
愛分析：政策對于支付行業(yè)產(chǎn)生什么影響？
秦綱：近兩年來，對行業(yè)有較大影響的“斷直連”、“集中交存”、“備付金銷戶”等相關(guān)政策正式出臺，第三方支付機構(gòu)獲取支付通道的模式發(fā)生了很大變化，利用備付金獲得利息收入、金融投資收入的盈利模式也消失。
這也促進支付回歸本源，進一步優(yōu)化支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能，不斷改進和提升支付清算服務(wù)水平起到了積極的推動作用。接下來，第三方支付企業(yè)建立自有客戶基礎(chǔ)、發(fā)力垂直領(lǐng)域市場、拓展收入來源成為重中之重。
愛分析：合利寶與支付寶、財付通之間是否存在競爭關(guān)系？
秦綱：合利寶與財付通和支付寶之間不存在任何競爭，始終保持著合作關(guān)系。原因在于微信、支付寶提供的是平臺，平臺意味著標準化。這樣才能迅速擴張規(guī)模，形成規(guī)模經(jīng)濟。
對于B端客戶來說，支付寶和微信提供的也是無人化、標準化的平臺。而合利寶提供的是差異化的支付解決方案，故不存在任何競爭關(guān)系。
深耕智慧零售，為B端客戶賦能支付
愛分析：合利寶對于自身的定位是怎樣的？
秦綱：我們將自身定義為一個支付科技賦能的平臺，向B端客戶提供支付解決方案。
財付通、支付寶占據(jù)C端支付市場大頭，合利寶作為發(fā)力產(chǎn)業(yè)支付的B端第三方支付機構(gòu)，則立足垂直細分領(lǐng)域，通過創(chuàng)新深入場景的支付+理念、深挖各傳統(tǒng)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展需求，以支付+金融行業(yè)整體解決方案為行業(yè)用戶賦能，在零售、金融、跨境、電商虛擬、教育物流、航旅等幾大業(yè)務(wù)板塊均衡發(fā)展支付業(yè)務(wù)，其中合利寶重點布局智慧零售板塊。
愛分析：目前合利寶主要為客戶提供哪些類型的支付服務(wù)？
秦綱：合利寶目前為智慧零售、金融科技、跨境支付、電商虛擬、航空旅游、教育六大行業(yè)客戶提供綜合支付服務(wù)，針對各個行業(yè)各個企業(yè)的特點研發(fā)定制化支付解決方案，包括信付寶、利貸通、速易付、電商掌柜、境內(nèi)收單、跨境支付、境內(nèi)外結(jié)算等成熟的行業(yè)解決方案以及網(wǎng)銀、快捷支付、無卡支付、代付、二維碼支付、POS、掃碼終端等支付產(chǎn)品。
智慧零售行業(yè)是目前合利寶最大的應用場景，以智慧零售行業(yè)為例：合利寶重點針對中小微零售商家的經(jīng)營特點研發(fā)的智慧零售支付解決方案，專注小額、便民，滿足行業(yè)多通道、多支付方式、智能結(jié)算、靈活分賬等業(yè)務(wù)需求，能夠幫助傳統(tǒng)中小微零售商家踏出數(shù)字化經(jīng)營的第一步。
該方案目前已經(jīng)在服務(wù)綜合品類聚合服務(wù)商、ERP及SaaS系統(tǒng)服務(wù)商以及細分行業(yè)的B2B平臺。
愛分析：合利寶為什么選擇智慧零售行業(yè)？
秦綱：站在當時的時間節(jié)點上，如果合利寶依靠價格戰(zhàn)切入場景，則意味著難以保證盈利，甚至會虧損，而虧損意味著合利寶難以生存下去。
智慧零售領(lǐng)域中細分行業(yè)眾多，且行業(yè)間需求差異巨大。故合利寶選擇了智慧零售，都是臟活累活，大家不太愿意去干。但對于合利寶認為智慧零售是個不錯的場景，所以合利寶才會選擇不斷地深入智慧零售行業(yè)。不同的時間節(jié)點，會有不同的新場景的機會出現(xiàn)。
愛分析：合利寶的支付解決方案主要服務(wù)于哪些環(huán)節(jié)？
秦綱：舉個例子，大家在商場、餐館吃飯有時會使用微信或者支付寶掃碼付款，付完款之后B端企業(yè)需要對資金進行結(jié)算、分賬。合利寶在產(chǎn)業(yè)鏈的后端，為B端客戶提供分賬、結(jié)算等支持服務(wù)。
除了上述場景之外，KTV點歌、商場中的抓娃娃機、機場按摩椅、高速服務(wù)區(qū)等與生活息息相關(guān)的場景，合利寶都會有所涉及。
支付服務(wù)SaaS化，合利寶進一步深化，與客戶之間的合作關(guān)系
愛分析：支付服務(wù)SaaS化對于合利寶來說，帶來了哪些變化？
秦綱：支付服務(wù)SaaS化，能夠讓合利寶與行業(yè)綁的更緊密。盡管支付是各行業(yè)的剛性需求，但僅只是一個點。合利寶與SaaS服務(wù)商合作，能夠為B端客戶提供基于支付的增值服務(wù)，讓合利寶與B端客戶綁的更緊。除了支付之外，B端客戶可能還會需要營銷、信貸等服務(wù)。隨著合利寶在行業(yè)的深入，進一步挖掘客戶需求，給B端客戶提供支付解決方案。
愛分析：第三方支付公司如何為客戶提供增值服務(wù)？
秦綱：在支付行業(yè)的To B模式中有一個天然的屬性，即To B需要很強的專業(yè)性。這意味著需要合利寶在自己擅長的領(lǐng)域持續(xù)延伸。與C端場景不同，只要有一定的客戶積累，就可以向不同的行業(yè)去拓展延伸。合利寶主營業(yè)務(wù)就是支付，隨著業(yè)務(wù)的不斷深入，就可以為客戶提供其他增值服務(wù)。
支付業(yè)務(wù)最初只是提供接口，但現(xiàn)在的第三方支付公司需為客戶提供專業(yè)的支付解決方案。支付業(yè)務(wù)再進一步拓展的話就可以滿足客戶的營銷、信貸等需求。
合利寶可以通過賬戶綁定發(fā)券、線下廣告展示等方式去為客戶提供營銷服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)線上流量的枯竭、獲客成本高企，大量的線下交易為B端客戶提供了非常優(yōu)質(zhì)的獲客渠道。同時基于B端客戶的交易記錄，也可以為B端客戶提供信貸服務(wù)。
愛分析：合利寶是否會考慮為客戶提供SaaS服務(wù)？
秦綱：支付行業(yè)作為從金融行業(yè)衍生出來的行業(yè)，其本質(zhì)與金融一致。都是依靠體量來決定公司的盈虧。因為SaaS服務(wù)商代表的交易量的中心，故合利寶與SaaS服務(wù)商合作，但是合利寶不會為客戶提供IT系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)。
愛分析：SaaS服務(wù)商對于支付業(yè)務(wù)在智慧零售場景中的應用提供了哪些幫助？
秦綱：智慧零售傳統(tǒng)的收單模式是靠線下地推，但是線下地推有兩個缺陷。首先，無法獲取即時的數(shù)據(jù)包，其次是地推成本過高，容易造成虧損。SaaS服務(wù)商進入智慧零售行業(yè)，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的線下地推模式，幫助客戶降低銷售成本。
同時隨著支付工具線上、線下一體化，需要SaaS服務(wù)商將支付和運營系統(tǒng)整合起來。以餐飲行業(yè)為例，過往餐飲行業(yè)的IT系統(tǒng)提供商僅僅只是銷售系統(tǒng)，B端客戶的收款系統(tǒng)和運營系統(tǒng)是獨立的，這其中需要SaaS服務(wù)商進行整合。
跨境支付的興起，成為第三方支付公司新的增長點
愛分析：隨著線上流量增長進入瓶頸期，第三方支付公司如可開辟新的業(yè)務(wù)增長點？
秦綱：隨著線上流量增長進入瓶頸期，第三方支付公司從線上轉(zhuǎn)往線下。例如，提供硬件服務(wù)，轉(zhuǎn)型代理地推、跨境支付等。
其中跨境支付是一個極具發(fā)展?jié)摿Φ氖袌?，隨著傳統(tǒng)B2B貿(mào)易增長停滯，新興跨境支付場景正在崛起，第三方跨境支付服務(wù)迎來發(fā)展機遇期。
新興跨境交易內(nèi)容多呈現(xiàn)小額高頻特征，適應第三方跨境支付渠道。越來越多的第三方支付已經(jīng)在服務(wù)除了傳統(tǒng)B2B貿(mào)易模式以外的平臺型B2C、小額B2B、自營B2C三種模式，為其提供多種高度定制化的行業(yè)解決方案。
愛分析：跨境支付興起的原因？
秦綱：近年來隨著以跨境電商為代表的中小微跨境貿(mào)易興起，帶來了強烈的支付需求。以亞馬遜的全球開店計劃為例，全球開店計劃吸引中國珠三角的貿(mào)易工廠向德國、日本等地供貨，亞馬遜為商家提供貨物運輸、營銷等統(tǒng)一的解決方案，但供貨方會面臨資金回流的問題。
因為亞馬遜是一個開放的生態(tài)，只要符合亞馬遜的標準，就能成為其支付解決方案服務(wù)商。傳統(tǒng)的銀行匯款、西聯(lián)匯款等資金回流方式時效長、成本高，跨境支付成為中小電商解決資金回流的重要方式。同時國家外匯管理局放開了跨境電商試點，目前跨境支付從線下直接轉(zhuǎn)往線上，更加方便、快捷。
愛分析：在跨境支付領(lǐng)域中，第三方支付公司切入哪些環(huán)節(jié)？
秦綱：在跨境支付領(lǐng)域中，換匯環(huán)節(jié)是第三方支付公司切入的主要方式。
愛分析：跨境支付的應用場景主要有哪些？
秦綱：跨境支付的應用場景包括：跨境電商、跨境物流和跨境旅游?？缇澄锪髦傅氖强缇澄锪鞴久總€月都一定量的資金進行結(jié)算匯兌?？缇陈糜沃傅氖菄鴥?nèi)代理商在銷售和采購國際航空機票時所產(chǎn)生的換匯需求。
愛分析：支付寶和財付通在跨境支付領(lǐng)域的的競爭是怎樣的？
秦綱：跨境支付的盈利方式以換匯手續(xù)費和匯兌利差為主，對于支付寶和財付通來說，競爭的差異體現(xiàn)在小幣種的換匯。由于美元、港幣等常用幣種匯率價差透明，故換匯兌利差極低。但由于小幣種匯兌利差存在一定的空間，支付寶和財付通在此領(lǐng)域中存在一定的競爭關(guān)系。
愛分析：目前支付在零售行業(yè)的滲透率為多少?
秦綱：在新零售行業(yè)中，線上的滲透率大概是在80%，然后線下的滲透率不到10%。目前國內(nèi)支付市場非常龐大，且線下支付地域的廣度也很大，估計支付的滲透可能會持續(xù)很多年。一線城市的滲透率會給大家一個錯覺，但北上廣深實際上總?cè)丝诓坏揭粋€億。但中國有14億人，所以三、四線城市的滲透率不容樂觀。
愛分析：合利寶是否有自己的技術(shù)研發(fā)團隊？
秦綱：對于中小支付公司來說，會將新興技術(shù)應用到業(yè)務(wù)場景中。但成本原因，中小支付公司不會組建專門的研發(fā)團隊。各種新興技術(shù)的使用可以通過各個供應商獲取。
愛分析：合利寶長期的戰(zhàn)略路徑是怎樣的？
秦綱：合利寶的長期戰(zhàn)略方面，是將發(fā)展重心放在打造“支付科技賦能平臺（T2B2C）”。
合利寶將持續(xù)深耕智慧零售、金融科技、跨境支付、電商虛擬、航空旅游、教育六大戰(zhàn)略行業(yè)，以支付科技+行業(yè)綜合解決方案與產(chǎn)業(yè)鏈各端企業(yè)客戶持續(xù)深入合作，并大力拓展支付技術(shù)在不同行業(yè)商業(yè)場景的創(chuàng)新和應用，在支付環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上打通企業(yè)客戶的其他數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)，為企業(yè)創(chuàng)造價值。
隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭地位的確立，個人端創(chuàng)新空間在不斷壓縮。同時個人端的流量成本在急劇上升，流量入口大多由互聯(lián)網(wǎng)巨頭占據(jù)。在科技行業(yè)出現(xiàn)了商業(yè)模式從個人端創(chuàng)新向B端企業(yè)轉(zhuǎn)變的態(tài)勢，經(jīng)營方向也從傳統(tǒng)的以流量獲客為導向轉(zhuǎn)變?yōu)樘嵘鼴端企業(yè)經(jīng)營效率。
愛分析：合利寶目前的公司規(guī)模多大？
秦綱：合利寶現(xiàn)有員工300余人，在北京、上海、廣東等地共設(shè)有分公司20余家。
以上就是關(guān)于店掌柜pos機是哪個支付公司,這家支付公司實現(xiàn)兩倍增長 的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于店掌柜pos機是哪個支付公司的知識，希望能夠幫助到大家！
