網(wǎng)上有很多關(guān)于支付行業(yè)做pos機(jī)現(xiàn)在還晚嗎,但也可能面臨新問(wèn)題的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于支付行業(yè)做pos機(jī)現(xiàn)在還晚嗎的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、支付行業(yè)做pos機(jī)現(xiàn)在還晚嗎

支付行業(yè)做pos機(jī)現(xiàn)在還晚嗎

移動(dòng)支付網(wǎng)消息：今年7月，五家深圳支付機(jī)構(gòu)共同簽訂了一份行業(yè)公約，主要內(nèi)容是在收單行業(yè)推行展業(yè)的“雙錄”方案。那么問(wèn)題來(lái)了，“雙錄”是什么？又可以解決哪些行業(yè)問(wèn)題？

經(jīng)驗(yàn)來(lái)自傳統(tǒng)金融的“雙錄”實(shí)踐

“雙錄”，顧名思義就是錄音和錄像。作為一種技術(shù)監(jiān)督手段，“雙錄”此前已被廣泛應(yīng)用于銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)。

在傳統(tǒng)金融業(yè)，“雙錄”對(duì)于不少特定產(chǎn)品和模式而言，是監(jiān)管的硬性規(guī)定。從業(yè)人員在向消費(fèi)者銷售理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品或代理其他金融產(chǎn)品時(shí)，需要同步進(jìn)行錄音錄像。

2016年2月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)解決當(dāng)前群眾關(guān)切問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》，首次就金融機(jī)構(gòu)實(shí)施銷售專區(qū)錄音錄像提出原則性的指導(dǎo)意見(jiàn)及工作要求。后續(xù)銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專區(qū)“雙錄”。

2017年6月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，要求對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)行錄音錄像，確保實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。

2021年7月，銀保監(jiān)會(huì)更新發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，擴(kuò)大保險(xiǎn)銷售“雙錄”范圍，取消投保人年齡限制，使得銷售人員在面對(duì)面銷售相關(guān)人身險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)都要進(jìn)行錄音錄像。

2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整改工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出銀行類保險(xiǎn)兼代理機(jī)構(gòu)通過(guò)線上線下融合方式代理銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，可探索實(shí)時(shí)遠(yuǎn)程同步“雙錄”。

類似的監(jiān)管條文和細(xì)則還有不少。此外，從監(jiān)管不斷發(fā)布和更新的政策不難發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是業(yè)務(wù)類型還是人群范圍，“雙錄”的適用范圍都有持續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)。而技術(shù)的不斷更迭，也讓遠(yuǎn)程“雙錄”愈發(fā)可靠。傳統(tǒng)金融行業(yè)的“雙錄”實(shí)踐，為收單行業(yè)“雙錄”提供了充分的參考。

在傳統(tǒng)金融業(yè)，“雙錄”最大的作用在于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。通過(guò)對(duì)金融產(chǎn)品銷售過(guò)程進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，保證金融從業(yè)者規(guī)范開(kāi)展銷售活動(dòng)，同時(shí)記錄銷售的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以避免出現(xiàn)糾紛無(wú)法確定責(zé)任等問(wèn)題。在收單行業(yè)，也有同樣功效。

收單業(yè)務(wù)為什么需要“雙錄”？

收單業(yè)務(wù)過(guò)程中，也可能產(chǎn)生收取服務(wù)費(fèi)等環(huán)節(jié)。原則上只要有收費(fèi)環(huán)節(jié)，就有可能產(chǎn)生糾紛，比如“扣押金”“扣分潤(rùn)”等問(wèn)題。因此收單業(yè)務(wù)同樣適用“雙錄”，比如在POS機(jī)激活環(huán)節(jié)增加“人臉識(shí)別+拍照或錄像”確認(rèn)方式，充分告知特約商戶相關(guān)費(fèi)用事項(xiàng)并留存確認(rèn)記錄。

一方面，收單“雙錄”有利于準(zhǔn)確記錄并保存收單機(jī)構(gòu)、代理、特約商戶各方在辦理服務(wù)時(shí)的真實(shí)意愿，解決虛假宣傳問(wèn)題。

對(duì)收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，“雙錄”起到盡詳細(xì)告知義務(wù)的約束力，同時(shí)督促展業(yè)環(huán)節(jié)中代理商的真實(shí)介紹，避免代理商弱化或回避風(fēng)險(xiǎn)等行為發(fā)生?！半p錄”很大程度約束外包服務(wù)商及其拓展人員隨意承諾、不兌現(xiàn)承諾等問(wèn)題，從而降低支付機(jī)構(gòu)投訴率。

此外，在圍繞POS機(jī)的收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，收單機(jī)構(gòu)普遍采用發(fā)展代理的模式進(jìn)行展業(yè)。通常情況下，代理商數(shù)量越多就越容易出現(xiàn)管理混亂問(wèn)題，而混亂則容易滋生違規(guī)行為，比如電銷等?！半p錄”的存在，還可治理“電銷”“不規(guī)范展業(yè)”等行業(yè)弊病。

在電銷的流程里，一般是先由代理客服打著官方名義致電消費(fèi)者，許以低費(fèi)率、免費(fèi)等套路來(lái)誘惑商戶。在發(fā)出機(jī)器時(shí)，還有以快遞到付形式收取費(fèi)用的情況，而到機(jī)器激活時(shí)則扣取幾百元不等的押金?！半p錄”在感知層面，讓商戶知曉押金的存在。即便要扣，也是明明白白。

另一方面，除了準(zhǔn)確的記錄和保存，“雙錄”的意義還在于劃分責(zé)任。

對(duì)于特約商戶來(lái)說(shuō)，“雙錄”則起到了真實(shí)、清楚地了解服務(wù)性質(zhì)等作用，同時(shí)知悉自身的權(quán)利、責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)告知等方面內(nèi)容，以便其準(zhǔn)確做出決定，避免日后把責(zé)任推給收單機(jī)構(gòu)、互相扯皮的現(xiàn)象發(fā)生。

在第三方支付行業(yè)，存在部分以惡意投訴為獲利手段的“職業(yè)投訴人”，收單領(lǐng)域尤為突出。相比正常投訴，“職業(yè)投訴人”通常更有經(jīng)驗(yàn)，比如熟悉自媒體的運(yùn)用規(guī)律、擅長(zhǎng)建立社群、旁征博引相關(guān)法律法規(guī)等?！跋刃匈r付”是職業(yè)投訴的首要訴求，抓準(zhǔn)相關(guān)規(guī)定的關(guān)鍵字眼，利用媒體、人行回復(fù)函等方式和手段與支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，希望“私了”。一些為避免麻煩，或者業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在瑕疵的收單機(jī)構(gòu)，可能會(huì)答應(yīng)其要求。通常情況下，“職業(yè)投訴人”受到其他普通投訴人聯(lián)合委派而來(lái)，等協(xié)商成功后，更多投訴還會(huì)陸續(xù)出現(xiàn)?！半p錄”的存在，可在一定程度降低代理、特約商戶此類投訴的可能。

在“雙錄”的基礎(chǔ)上，當(dāng)收單業(yè)務(wù)被動(dòng)終止時(shí)產(chǎn)生糾紛，可為監(jiān)管部門提供準(zhǔn)確裁決依據(jù)。讓監(jiān)管部門根據(jù)錄音錄像來(lái)處理，判明雙方責(zé)任，有效化解矛盾。比如再遇“分潤(rùn)克扣”事件，不能再通過(guò)“大鬧特鬧”來(lái)解決。

值得注意的是，近幾個(gè)月來(lái)，支付行業(yè)坊間一直流傳著多家收單機(jī)構(gòu)因嚴(yán)重違規(guī)收巨額罰單，收單行業(yè)似乎要迎來(lái)新一輪整肅。在此背景下，收單機(jī)構(gòu)從自身出發(fā)規(guī)范發(fā)展，“雙錄”不失為一個(gè)好法子。

收單“雙錄”后可能面臨的問(wèn)題

處于規(guī)范發(fā)展需求，“雙錄”可能會(huì)成為收單業(yè)內(nèi)的趨勢(shì)。然而凡事皆有雙面，收單“雙錄”也可能會(huì)面臨新問(wèn)題。

首先，“雙錄”多少是個(gè)略帶繁瑣的環(huán)節(jié)，人對(duì)錄音錄像天然存在抗拒情緒，這會(huì)為“雙錄”工作實(shí)際開(kāi)展帶來(lái)不小的障礙?！半p錄”的增加，或許會(huì)對(duì)收單機(jī)構(gòu)展業(yè)帶來(lái)不利因素。

其次，“雙錄”在降低體驗(yàn)的同時(shí)，也會(huì)增加收單機(jī)構(gòu)的成本。成本主要來(lái)源于兩方面，一是技術(shù)方案，收單機(jī)構(gòu)要么自己做要么采購(gòu)第三方，目前市場(chǎng)上已有不少專門提供“雙錄”方案的供應(yīng)商等；二是銷售成本方面，在收單加入“雙錄”后自然也會(huì)增加如培訓(xùn)等環(huán)節(jié)的成本。而這些成本費(fèi)用，最終是否會(huì)轉(zhuǎn)嫁到特約商戶處暫不清楚。

如此一來(lái)，無(wú)論是出于體驗(yàn)問(wèn)題還是成本增加問(wèn)題，收單“雙錄”都有可能面臨執(zhí)行不到位的境遇，最終流于形式。在傳統(tǒng)金融業(yè)，“雙錄”也存在這個(gè)問(wèn)題，比如一些銀行客戶經(jīng)理沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行“雙錄”需要同步的規(guī)定，將錄音、錄像（刷臉）等分開(kāi)進(jìn)行。

第三，在個(gè)人信息治理愈發(fā)嚴(yán)格的當(dāng)下，收單業(yè)務(wù)“雙錄”后會(huì)產(chǎn)生大量的圖像和影像資料。如何保留、如何監(jiān)管、如何使用等等都是值得思考的問(wèn)題。而這對(duì)于一些小型收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，是個(gè)不小的負(fù)擔(dān)。

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