網(wǎng)上有很多關(guān)于網(wǎng)聯(lián)未來pos機,首家合資銀行卡清算機構(gòu)正式開張 已發(fā)新系列信用卡 將給市場帶來什么改變的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于網(wǎng)聯(lián)未來pos機的問題，今天pos機之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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網(wǎng)聯(lián)未來pos機
這幾天你的朋友圈，有沒有被這一系列高顏值的卡片圈粉刷屏？
該系列卡片來自首家中外合資銀行卡清算機構(gòu)與國內(nèi)發(fā)卡行共同推出，僅從卡片外觀看，出了具有辨識度的藍(lán)、紅色，是卡片上的百夫長頭像及美國運通（American Express）標(biāo)識。
8月28日，美國運通與連連集團(tuán)在華合資清算機構(gòu)——連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司（簡稱“連通公司”）開業(yè)揭牌。今年6月13日，連通公司獲得央行與銀保監(jiān)會頒發(fā)《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，這也是繼中國銀聯(lián)之后、面向首家外卡組織頒發(fā)的第二張該類資質(zhì)許可證。
券商中國記者了解到，早在8月6日，連通公司已開始與包括國內(nèi)16家主流銀行、3大移動支付頭部平臺和7家非銀行支付機構(gòu)在內(nèi)的首批合作伙伴，分批開展銀行卡清算業(yè)務(wù)。因此，上述卡片照片陸續(xù)在朋友圈流出。數(shù)家合作的股份行、城商行人士向記者證實，已經(jīng)可以通過該行信用卡中心申請美國運通品牌的人民幣信用卡，領(lǐng)卡激活后即可在部分POS機刷卡使用，或綁定銀行、支付寶微信銀聯(lián)等APP消費。
作為國際卡組織巨頭之一，美國運通成立170年來在全球發(fā)卡量僅1.14億多張，以“精選合作戰(zhàn)略”著稱，其推出的百夫長黑金卡1999年至今仍有“卡中之王”之稱。作為進(jìn)入中國的首個“吃螃蟹者”，美國運通將給中國市場帶來哪些經(jīng)驗和變化？
帶著這些問題，連通公司首席執(zhí)行官劉偉德、連通公司首席業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新官龔亮接受了券商中國記者在內(nèi)的媒體采訪，分享了在產(chǎn)品管理及運營差異化，信用卡不良風(fēng)險管理及監(jiān)測防控，一卡雙芯、境內(nèi)外一卡線上線下付等多個核心業(yè)務(wù)上的經(jīng)驗。
外卡清算巨頭進(jìn)入中國，帶來哪些經(jīng)驗？
開業(yè)儀式現(xiàn)場，記者了解到，美國運通已經(jīng)攜手“16+3+7”家機構(gòu)，針對目標(biāo)人群推出了經(jīng)典和藍(lán)盒子兩大產(chǎn)品系列。
連通公司方面介紹，全新的美國運通品牌人民幣信用卡不僅能在境內(nèi)外接受美國運通卡的線上線下商戶使用，也能在國內(nèi)主流的移動支付平臺綁卡支付，并且所有境內(nèi)外消費均以人民幣結(jié)算和入賬，持卡會員每月只需直接還人民幣即可。
作為國際卡組織巨頭之一，美國運通成立于1850年。年報顯示，截至2019年末，美國運通總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1983億美元、刷卡總量1.2萬億美元，2019年總營收436億美元、凈收入68億美元，全球流通卡量1.14億多張。
成為進(jìn)入中國的首個“吃螃蟹者”，在產(chǎn)品管理及運營差異化，信用卡不良風(fēng)險管理及監(jiān)測防控，一卡雙芯、境內(nèi)外一卡線上線下付等多個核心業(yè)務(wù)上，連通公司首席執(zhí)行官劉偉德、連通公司首席業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新官龔亮向記者分享了美國運通經(jīng)驗。
產(chǎn)品管理及運營差異化
從央行的數(shù)據(jù)看，截至今年一季度末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量85.28億張，其中信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.49億張、環(huán)比增長0.32％。新入局的連通公司如何切入龐大的競爭激烈的新市場？
劉偉德分享了兩個數(shù)據(jù)，中國人中大概只有不到15％的人有護(hù)照，中國的消費者越來越成熟，赴海外線下實體店消費和線上交易的需求龐大；中國市場有著數(shù)量龐大的小微企業(yè)，而美國運通是服務(wù)中小企業(yè)領(lǐng)域的佼佼者，此外世界五百強中有六成以上企業(yè)在使用美國運通的商務(wù)卡產(chǎn)品和服務(wù)。
“拿著一張卡不僅在國內(nèi)，在國外都能享受到服務(wù)體驗，以及一些海外網(wǎng)絡(luò)渠道和高端權(quán)益。在差異化定位上，服務(wù)小微企業(yè)的卡業(yè)務(wù)是一個藍(lán)海，這背后是協(xié)助賦能企業(yè)的一整套風(fēng)險管理、額度管理、信貸需求管理等多方面的服務(wù)，在這一塊我們積累了很多經(jīng)驗?！眲サ抡f。
信用卡不良風(fēng)險管理及人性化催收
國內(nèi)信用卡市場經(jīng)過2015年以來的高速增長，正逐步進(jìn)入存量博弈、風(fēng)險管理收嚴(yán)的時期。尤其是今年以來，受疫情等因素影響，逾期抬升，加劇了信用卡行業(yè)的風(fēng)險管理壓力。
對于金融市場擔(dān)心的壞賬率，劉偉德分享，作為成立百余年的卡組織巨頭，運通公司有在全球多個市場的發(fā)卡經(jīng)驗，且經(jīng)歷過經(jīng)濟(jì)下滑和經(jīng)濟(jì)危機的周期風(fēng)險。
比如韓國、臺灣地區(qū)在世紀(jì)初曾經(jīng)歷過信用卡持卡人過度透支、杠桿率過高和共債風(fēng)險，劉偉德告訴券商中國記者，處理風(fēng)險問題，有三點關(guān)鍵：融合風(fēng)險管理智能的人性化催收平臺；瞄準(zhǔn)目標(biāo)客群，做好客群管理；結(jié)合風(fēng)控模型的信用卡額度管理能力，比如“哪些是卡片申請人的核心信息，征信模型包括哪些維度，怎么建模，怎么利用機器人學(xué)習(xí)，避免過度授信?！?/p>
對于客戶管理制度，龔亮補充介紹，“客群策略不一定是放量，但一定是吸引到真正的優(yōu)質(zhì)客群”，“所以在產(chǎn)品定位、目標(biāo)群覆蓋、卡功能權(quán)益設(shè)計方面一定是要清晰的，卡產(chǎn)品不追求以新代舊，而是運營長新的產(chǎn)品”，“也是基于良好的客群管理，才可以做到人性化的催收”。
一卡雙芯、境內(nèi)外一卡線上線下付
連通公司的產(chǎn)品中，一個亮點是不僅能在境內(nèi)外接受美國運通卡的線上線下商戶使用，也能在國內(nèi)主流的移動支付平臺綁卡支付消費。
“這一次在國內(nèi)市場首創(chuàng)發(fā)行真正的一芯雙應(yīng)用芯片的商用銀行卡。因為芯片里面有兩個應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)，一個是在國外的EMV的標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)在海外很多的POS機可以使用的標(biāo)準(zhǔn)。還有一個標(biāo)準(zhǔn)是國內(nèi)央行的PPOC 3.0的標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)在國內(nèi)的POS機大部分都是適用的。所以我們這一次創(chuàng)新的方法，就是把這兩個應(yīng)用融合在一個芯片內(nèi)，最主要的目的就是讓持卡人方便，不需要去申請兩張不一樣的卡，解決了我們以前在國內(nèi)一張卡，國外一張卡，現(xiàn)在是一卡全球通行。”龔亮告訴記者，從8月6日起發(fā)行的美國運通人民幣卡都是一芯雙應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)，部分線下POS機已經(jīng)進(jìn)行支持技術(shù)升級。
數(shù)家合作的股份行、城商行人士向記者證實，已經(jīng)可以通過該行信用卡中心申請美國運通品牌的人民幣信用卡，領(lǐng)卡激活后即可在部分POS機刷卡使用，或綁定手機銀行APP、支付寶微信銀聯(lián)消費。龔亮也介紹，當(dāng)前，新推出的卡除了線下POS使用，在移動支付端支持綁定銀聯(lián)云閃付、微信支付和支付寶使用，“基于為用戶提供更豐富的使用權(quán)益，今后我們的合作會更多?！?/p>
金融市場將向更多國際卡組織巨頭放開，豐富國人用卡選擇
從1982年起進(jìn)入中國在北京設(shè)立首個代表處，到8月28日合資清算機構(gòu)正式開業(yè)，美國運通“正式”在中國落地了。中國銀行卡清算市場開放大門開啟。在業(yè)內(nèi)看來，此次連通公司進(jìn)入中國市場，是中國金融開放的“應(yīng)有之義”。
公開資料顯示，早在2015年4月發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》、2016年正式出臺《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》等相關(guān)文件中，清算業(yè)務(wù)許可開放已經(jīng)明確。
今年1月份達(dá)成中美第一階段經(jīng)貿(mào)協(xié)議，第四章是關(guān)于金融服務(wù)開放內(nèi)容，涉及銀行服務(wù)、信用評級服務(wù)、電子支付服務(wù)、金融資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)，以及證券、基金管理及期貨服務(wù)這六個方面，對外資機構(gòu)參與提供境內(nèi)支付服務(wù)，已有進(jìn)一步的更細(xì)化時間流程表條文。
今年6月13日，央行與銀保監(jiān)會頒發(fā)《銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證》，由美國運通（持股比例50％）、連連數(shù)字科技合資發(fā)起連通公司，成為繼中國銀聯(lián)之后，面向首家外卡組織頒發(fā)的第二張該類資質(zhì)許可證。從意向申請到籌備，連通公司此前已走過了數(shù)年。
“預(yù)計我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立合資企業(yè)、外商獨資企業(yè)等多種形式展開，也不排除境內(nèi)中資機構(gòu)申請設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)的可能性。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼介紹，2019年9月，央行批準(zhǔn)國付寶股權(quán)變更申請，美國版“支付寶”PayPal通過收購國付寶70％的股權(quán)，成為國付寶實際控制人并進(jìn)入中國支付服務(wù)市場，非銀行支付領(lǐng)域開放步伐加快。
2020年2月，由萬事達(dá)卡公司和網(wǎng)聯(lián)公司合資的“萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司”提交的銀行卡清算機構(gòu)籌備申請獲批，或?qū)⒊蔀槲覈诙液腺Y的銀行卡清算機構(gòu)。
另有市場消息稱，維薩（VISA）將選擇以外商獨資企業(yè)的形式，向央行申請籌備境內(nèi)人民幣銀行卡清算機構(gòu)。
“通過對內(nèi)資、外資企業(yè)提供同等國民待遇、放開外資機構(gòu)準(zhǔn)入，多主體同臺競爭的雙向開放市場環(huán)境正在形成，將對我國銀行卡清算市場主體帶來新的機遇和挑戰(zhàn)。”董希淼認(rèn)為，開放銀行卡清算市場有利于為銀行卡產(chǎn)業(yè)各方提供多元化和差異化的服務(wù)，提升我國銀行卡清算市場整體競爭力；有助于優(yōu)化銀行卡產(chǎn)業(yè)格局、提升市場效率。美國運通歷史悠久，是國際知名卡組織之一，預(yù)計將在跨境支付服務(wù)方面重點發(fā)力，在服務(wù)高端用戶、提升用戶體驗方面形成特色，與國內(nèi)同行差異化競爭，更好地滿足人民幣國際化背景下的境內(nèi)外客戶需求。最后，對我國金融機構(gòu)和消費者來說，開放還意味著將有更多的選擇。
本文源自券商中國
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