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1、pos機(jī)提示風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法提現(xiàn)

pos機(jī)提示風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法提現(xiàn)

電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)亂象的頻繁發(fā)生，使POS機(jī)的流向難以有效監(jiān)管，借助電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)渠道，POS機(jī)成為部分人非法牟利的工具。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

信用卡發(fā)卡量的持續(xù)增加，進(jìn)一步激發(fā)了POS機(jī)市場(chǎng)的潛力，為手刷、mPOS帶來(lái)了大量的新增用戶(hù)，在POS機(jī)交易量逐漸回暖的同時(shí)，利用POS機(jī)違規(guī)獲利情況的依然存在。

近日，一起與POS機(jī)套現(xiàn)有關(guān)的大案被曝光，嫌疑人通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，非法套現(xiàn)9700余萬(wàn)，騙取銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司等300余萬(wàn)。

在信用卡逾期規(guī)模和不良率居高不下的情況下，越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始依靠POS機(jī)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的周轉(zhuǎn)，從而避免征信污點(diǎn)的出現(xiàn)，在POS機(jī)刷卡的背后，不法分子也窺探到了其中的商機(jī)。

從今年1月份開(kāi)始，犯罪嫌疑人林某名下多張信用卡出現(xiàn)異地盜刷，總金額近10萬(wàn)元，被盜刷后林某多次向上海警方報(bào)案，警方接連收到此類(lèi)案件后，推測(cè)其中或許存在貓膩。

上海警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，林某名下的4張信用卡，在遺失前均出現(xiàn)過(guò)相同的操作，取消信用卡密碼并向銀行方提出申請(qǐng)?zhí)嵘诵庞每ǖ呐R時(shí)額度，此外，林某還專(zhuān)門(mén)從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了信用卡盜刷險(xiǎn)，這些行為引起了上海警方的懷疑。

在對(duì)林某的審訊過(guò)程中，林某對(duì)信用卡遺失的詳細(xì)經(jīng)過(guò)以及被盜刷的具體情況并不能完全交代清楚，且林某的描述漏洞百出，加上上海警方發(fā)現(xiàn)林某遺失的4張信用卡均在同一時(shí)間和地點(diǎn)刷卡消費(fèi)過(guò)，警方斷定林某可能涉嫌利用虛假交易騙取保險(xiǎn)公司賠款。

深入了解后，這起謊報(bào)信用卡被盜刷的案件漏出了破綻，事實(shí)上是林某將自己的信用卡交由他人利用POS機(jī)虛假交易，而林某則負(fù)責(zé)否認(rèn)是本人交易并向警方報(bào)案，形成一條有計(jì)劃的詐騙鏈條。

而替林某進(jìn)行POS機(jī)刷卡交易的嫌疑人為魏某，魏某與其多名同伙通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)等渠道申請(qǐng)第三方支付平臺(tái)POS機(jī)，瞄準(zhǔn)有資金需求的特殊群體，替這部分持卡人套現(xiàn)并收取高額手續(xù)費(fèi)，利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，總共非法套現(xiàn)9700余萬(wàn)元，

此外，魏某等人還與持卡人合作騙取保險(xiǎn)公司賠償及銀行止付退款，依靠此舉賺取灰色收入，與持卡人按比例瓜分，最終魏某等人因保險(xiǎn)詐騙及非法經(jīng)營(yíng)罪被抓獲，這也是全國(guó)首起利用信用卡非法套現(xiàn)，采取虛假報(bào)案騙取保險(xiǎn)賠償款及銀行退款的復(fù)合型詐騙案。

目前，許多信用卡詐騙的源頭都是因POS機(jī)違規(guī)販賣(mài)、銀行卡賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)造成的，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)成為信用卡詐騙的幫兇，POS機(jī)套現(xiàn)大案頻頻發(fā)生。

此前，還曾發(fā)生過(guò)一起使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具POS機(jī)，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金的特大非法經(jīng)營(yíng)案件。

2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先后租下多個(gè)辦公場(chǎng)所，利用承租的辦公地址及其個(gè)人身份信息和他人身份信息先后開(kāi)辦了5家公司。兩被告人通過(guò)其中4家公司的工商檔案資料累計(jì)申領(lǐng)了32臺(tái)POS機(jī)。

兩人通過(guò)社交軟件、街面發(fā)散宣傳彩頁(yè)等方式公開(kāi)宣傳其公司所開(kāi)展的信用卡套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡等業(yè)務(wù)，在沒(méi)有實(shí)際交易的情況下為信用卡持有人套現(xiàn)、代還信用卡、養(yǎng)卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬(wàn)元。

這種通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)牟利方式，實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。

根據(jù)最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

為了減少信用卡詐騙案件的發(fā)生，監(jiān)管也在著手整治違規(guī)亂象，切斷此類(lèi)利用POS機(jī)套現(xiàn)實(shí)施犯罪活動(dòng)的源頭。

2019年3月，央行下發(fā)了85號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了強(qiáng)化特約商戶(hù)與受理終端管理。

前不久，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、隨行付、國(guó)通星驛、錢(qián)寶等多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)文，明確禁止代理商以電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)的方式進(jìn)行POS機(jī)推廣，除支付機(jī)構(gòu)外，各銀行也在對(duì)信用卡詐騙、非法套現(xiàn)等行為加強(qiáng)風(fēng)控，這類(lèi)有規(guī)模的POS機(jī)套現(xiàn)將是銀行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。

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