網(wǎng)上有很多關(guān)于美團pos機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),出境游消費和還款發(fā)生哪些變化的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于美團pos機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)的問題，今天pos機之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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1、美團pos機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)
美團pos機刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)
隨著疫情政策調(diào)整，全球多國放寬對中國旅客的入境限制，出境游撩撥著越來越多人的神經(jīng)，3年前就計劃出國蜜月旅行的秋雅夫婦，就正在籌劃一場久違的歐美之旅。
不過，近期招商銀行信用卡中心的一條信息讓秋雅一頭霧水，大意是：自3月1日起，美國運通雙標(biāo)卡（AE+銀聯(lián)）將停發(fā)，存量卡在到期后停用，換發(fā)的新卡（AE單標(biāo)卡）將以人民幣記賬、人民幣還款，免收1.5%的外幣兌換手續(xù)費。浦發(fā)銀行也表示，部分運通單標(biāo)外幣卡將轉(zhuǎn)換為運通單標(biāo)人民幣卡。
雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)卡意味著什么？會不會影響使用？今后出國是不是要帶兩張信用卡？除美國運通外，Visa（維薩）、Mastercard（萬事達卡）有沒有類似變化？隨著部分銀行出境信用卡升級更替，這些疑惑困擾著不少像秋雅這樣計劃出國旅游的中國“準(zhǔn)游客”。
第一財經(jīng)記者從多家銀行了解到，近年來，隨著我國支付清算市場逐漸開放、監(jiān)管進一步規(guī)范，雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)卡、芯片卡代替磁條卡成為趨勢。雖然部分銀行仍然支持磁條/磁條+芯片雙標(biāo)卡辦理，但“兩張一套”的芯片單標(biāo)卡被更多推薦，且不少卡種都免收外幣兌換手續(xù)費。
對秋雅來說，如僅考慮支付功能，出境消費信用卡的選擇還是很多的，主要看各個卡組織（清算機構(gòu)）在當(dāng)?shù)氐母采w情況，無需過于糾結(jié)。
?？āQ卡，有何變化？
早在今年1月11日，招行信用卡中心就發(fā)布通知稱，該行將于2023年3月1日（含）起，停止美國運通卡金卡（AE、銀聯(lián)雙標(biāo)卡）與綠卡（AE、銀聯(lián)雙標(biāo)卡）的申請受理及核發(fā)，現(xiàn)有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。
以前秋雅持有的美國運通卡金卡/綠卡既有銀聯(lián)標(biāo)識，又有美國運通標(biāo)識，可以受理境內(nèi)外交易，特點是境內(nèi)刷卡消費時需走銀聯(lián)清算通道，人民幣結(jié)算；境外刷卡走運通路線，支持美元結(jié)算，如果是非美元外幣交易往往會收取1.5%[1]外幣兌換手續(xù)費。
這一模式與Visa、Mastercard等國際卡組織在中國境內(nèi)與合作銀行發(fā)行的雙標(biāo)卡類似，是境內(nèi)消費、出境旅游的重要支付工具。那么新的AE單標(biāo)卡有何變化，對持卡人來說意味著什么？
“（美國運通）百夫長信用卡金卡，每卡年費300元人民幣，百夫長信用卡綠卡，每卡年費100元人民幣，凡成功申辦的客戶免首年年費，一年內(nèi)使用6次，即可享受次年年費減免?！庇浾邚恼行屑斑\通方面了解到，新的運通單標(biāo)卡與此前雙標(biāo)卡年費相同，除了安全性更高外，最大的不同，一方面是境內(nèi)使用不再支持線下刷銀聯(lián)POS機交易，但可以走運通通道；另一方面，是境外消費時非美元幣種不再收1.5%兌換手續(xù)費。
對于招行通知中提到的外幣交易“人民幣記賬、人民幣還款”，記者通過向包括招行在內(nèi)的多家發(fā)卡行了解發(fā)現(xiàn)，在運通雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)卡（人民幣）之前，不少雙標(biāo)卡和外幣單標(biāo)卡就已經(jīng)實現(xiàn)這一功能。
以停發(fā)的招行“AE+銀聯(lián)”雙標(biāo)卡為例，該卡可以根據(jù)客戶刷卡線路以及是否開通“請款購匯”功能，境外交易時可能出美元賬單，也可能出人民幣賬單。所謂“請款購匯”，即“外幣消費人民幣入賬”功能，持卡人選擇開通此功能后，任何一筆外幣交易，都將自動購匯并以人民幣入賬，最后只需按照人民幣賬單歸還人民幣即可；若不開通此功能，則以美元入賬，到期后持卡人需要直接以美元或者換匯還款，對應(yīng)非美元交易時將收取外幣兌換手續(xù)費。
（資料來源：招商銀行）
目前的一個細(xì)微變化是，相比以前雙標(biāo)卡持卡人可以自主選擇是否開通上述功能，從而決定最終是否需要手動購匯還款，運通百夫長金卡/綠卡（人民幣單標(biāo)）將該功能默認(rèn)為自帶功能，用戶無法選擇關(guān)閉。這也意味著，在美元賬戶中預(yù)存有足夠美元的持卡人，將無法像以前一樣，在境外消費時直接扣除美元；也不能提前預(yù)存美元進行消費或還款。
雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)卡大勢所趨
正如招行通知，此次美國運通卡（雙標(biāo)卡）停用轉(zhuǎn)發(fā)新卡，主要因美國運通的業(yè)務(wù)調(diào)整。早在2020年6月，美國運通旗下連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司（下稱“連通公司”）獲得央行核發(fā)的銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，這是繼中國銀聯(lián)之后，中國第二張銀行卡清算牌照，也是我國首張授予合資機構(gòu)的銀行卡清算牌照。
連通公司是由美國運通與連連支付合資成立的銀行卡清算機構(gòu)，獲得清算牌照后，其銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)能處理美國運通品牌銀行卡在中國境內(nèi)線上線下的支付交易，并能支持在國內(nèi)主流移動支付平臺綁卡交易。這也意味著，美國運通授權(quán)中國境內(nèi)銀行發(fā)行的雙標(biāo)/外幣單標(biāo)信用卡，將轉(zhuǎn)換為人民幣單標(biāo)信用卡，卡片品牌仍屬美國運通，清算通道變?yōu)檫B通公司。
近期，浦發(fā)銀行在1月5日也發(fā)布了關(guān)于調(diào)整美國運通信用卡的通知，主要內(nèi)容是運通單標(biāo)卡（外幣）轉(zhuǎn)運通單標(biāo)卡（人民幣），即浦發(fā)美國運通E-GO卡（外幣卡）、浦發(fā)美國運通新貴信用卡（外幣卡）、浦發(fā)銀行美國運通魔J信用卡（外幣卡）自2月20日起停發(fā)，存量卡到期續(xù)發(fā)或新申請卡時將統(tǒng)一更新為人民幣版本。
另據(jù)記者了解，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)的多數(shù)中資合作銀行均已將美國運通卡更新為單標(biāo)人民幣卡，存量的運通雙標(biāo)卡/單標(biāo)外幣卡或?qū)⒅饾u退出，但對于此類雙標(biāo)卡具體的停發(fā)時間，各家合作銀行時間不一。比如，浦發(fā)銀行在2021年就已有運通單標(biāo)外幣卡停發(fā)；工商銀行近期新上線的美國運通耀紅卡、美國運通clear卡均是人民幣單標(biāo)卡。連通方面也向記者透露，在2020年6月獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證、同年8月持牌展業(yè)后，連通已經(jīng)和國內(nèi)22家主流發(fā)卡銀行合作推出了近百款美國運通品牌人民幣信用卡和借記卡產(chǎn)品。
事實上，雙標(biāo)卡在中國有其特殊性，相比國際上通行的“一卡一標(biāo)”，我國在銀行卡清算市場尚未開放之時，在中國境內(nèi)需要通過銀聯(lián)的人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，在境外則通過雙標(biāo)卡標(biāo)識指定的國際卡組織的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)進行外幣結(jié)算，“中國銀聯(lián)+境外卡組織”雙標(biāo)識的信用卡應(yīng)運而生，至今已有14年之久。早在2015年，國務(wù)院就曾印發(fā)《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，提高境外卡組織準(zhǔn)入門檻；2016年，央行曾召開關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會議，決定暫停雙標(biāo)卡的發(fā)行，存量雙標(biāo)卡到期后將轉(zhuǎn)為單標(biāo)卡。由于銀聯(lián)在境外覆蓋的商戶遠(yuǎn)不及境外卡組織，當(dāng)時討論最多的是，以后出國可能要帶兩張卡——一張銀聯(lián)信用卡（人民幣），加一張Visa/Mastercard/運通信用卡（外幣）。不少中國消費者在出境時，也會考慮國際卡組織在當(dāng)?shù)氐母采w情況及手續(xù)費成本。
但現(xiàn)在的問題是，運通雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)后，消費者是否需要為境內(nèi)或境外的人民幣消費再單獨辦一張銀聯(lián)卡？轉(zhuǎn)為單標(biāo)卡的美國運通卡主要變化之一，是在“脫離”銀聯(lián)之后不再支持線下刷銀聯(lián)POS機交易，但據(jù)記者了解，通過綁定第三方渠道，這一卡種在國內(nèi)依然具備“線上銀聯(lián)”功能；對于部分支持運通清算通道的商戶也可以直接刷（插）卡消費。
在獲得清算牌照后，連通公司支持在國內(nèi)6家主流移動支付平臺綁卡交易。具體來看，招行美國運通百夫長金/綠卡除了像其他外幣單標(biāo)卡一樣，可以在海淘網(wǎng)站購物外，還可以通過綁定支付寶、微信支付、京東、美團快捷交易渠道，以及招行掌上生活和銀聯(lián)云閃付App，在國內(nèi)進行線上消費，以及實現(xiàn)掃碼支付和收銀臺支付。這也是運通人民幣單標(biāo)卡在中國境內(nèi)區(qū)別于其他國際卡組織外幣單標(biāo)卡的地方。
繼連通公司之后，2020年2月，由萬事達和網(wǎng)聯(lián)合資設(shè)立的萬事網(wǎng)聯(lián)信息技術(shù)（北京）有限公司獲批籌建。這意味著，第二家中外合資銀行卡清算機構(gòu)獲準(zhǔn)籌備，中國銀行卡清算市場正在逐漸打開。
磁條卡轉(zhuǎn)芯片卡更安全
在新舊更換的過程中，全球網(wǎng)絡(luò)更廣、客戶群更大的Visa、Mastercard與部分合作銀行給出了較為人性化的解決方案。以工商銀行為例，據(jù)記者了解，該行目前主推“兩張一套卡”模式，即同時發(fā)行銀聯(lián)人民幣單標(biāo)卡+Visa/Mastercard外幣卡（可支持10種外幣結(jié)算），有效期（8年），相比5年期為主的雙標(biāo)卡更長。
另外，浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等多數(shù)銀行的運通以外存量雙標(biāo)卡不受影響，且仍支持新的雙標(biāo)卡申請，主要是銀聯(lián)+Visa或銀聯(lián)+Mastercard、銀聯(lián)+JCB。但無論是雙標(biāo)卡還是外幣單標(biāo)卡，普遍如升級后的運通卡一樣，不少卡片已經(jīng)免收外幣兌換手續(xù)費。
以上述工行單標(biāo)卡組合為例，其中外幣單標(biāo)卡的官方介紹稱，在支持幣種對應(yīng)的國家或地區(qū)相應(yīng)通道（Visa/Mastercard等）使用時，直接以相應(yīng)幣種入賬，無需貨幣轉(zhuǎn)換，持卡人也無需支付外匯兌換手續(xù)費。但客服人員強調(diào)，現(xiàn)在只要卡種支持全球支付（即支持多種外幣賬戶）自動換匯功能，實際以人民幣入賬、以人民幣還款，很方便。當(dāng)原消費幣種不在信用卡支持結(jié)算范圍內(nèi)時，將自動折合美元入賬，并免除外幣兌換手續(xù)費。
（資料來源：建設(shè)銀行）
隨著中國支付清算市場的逐步開放，雙標(biāo)卡轉(zhuǎn)單標(biāo)卡將是大勢所趨。與此同時，基于安全性考慮，磁條轉(zhuǎn)芯片卡也在有序推進。有工商銀行信用卡中心客服人員稱，當(dāng)前該行基本沒有雙標(biāo)卡，而且也不建議再申請雙標(biāo)卡，“可能不一定什么時候就停發(fā)了”。另一方面，因為雙標(biāo)卡以磁條卡和磁條+IC芯片為主，在安全性上不如芯片卡。
目前，市面上可供秋雅選擇的出境游信用卡主要包括，Visa、Mastercard、JCB的外幣單標(biāo)卡以及與銀聯(lián)合作的雙標(biāo)卡，加上銀聯(lián)、運通的人民幣單標(biāo)卡。其中，只有運通人民幣單標(biāo)卡可以通過綁定第三方支付在國內(nèi)線上（或線下刷卡）使用，其他國際卡組織授權(quán)發(fā)行的外幣單標(biāo)卡多數(shù)只能在境外使用。
對秋雅夫婦來說，在辦卡之前需要考慮的是不同卡組織在目的地的覆蓋范圍（商戶是否支持相應(yīng)通道）、信用卡支持幣種、外幣兌換手續(xù)費、年費（往往是一筆不小的費用）等關(guān)鍵因素的差異。當(dāng)然，在支付功能之外，不同類型、不同等級的信用卡賦予持卡人的權(quán)益也是一個考慮的因素。
根據(jù)歐睿國際（Euromonitor International）數(shù)據(jù)，按照2021年交易筆數(shù)計算，Visa、銀聯(lián)和Mastercard在清算領(lǐng)域占比分別為39%、34%和24%，合計市場份額達90%；按交易金額計算，銀聯(lián)、Visa、Mastercard分別占比45.40%、24.40%和14.00%。對于在中國境內(nèi)市場的客群情況，目前還沒有較為權(quán)威的統(tǒng)計數(shù)字。（注：文中秋雅為化名）
pos機手續(xù)費費率怎么算的？
2016年9月6日開始執(zhí)行《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，實行費率統(tǒng)yī制度，普通類商戶pos機刷卡fèilǜ統(tǒng)一為0.6%，無需shāng戶再進行計算；pos機費率分別為發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單機構(gòu)進行分發(fā)，收單機構(gòu)收取0.085%、銀聯(lián)收單機構(gòu)進行分發(fā)，shōu單機構(gòu)收取0.085%、銀聯(lián)收qǔ0.065%。
根據(jù)各銀行官網(wǎng),可知銀行機構(gòu)借記卡信用卡shōu取的pos機費率如下：
1、中國銀行0.5%~20封頂0.6%；
2、農(nóng)業(yè)銀行0.5%~20封頂0.5%,工商銀行0.5%~17封頂0.6%,建設(shè)銀行0.5%~20封頂0.6%,交通銀行0.5%~20封dǐng0.6%；
3、郵政儲蓄銀行0.5%~17封頂0.55%；
4、中信銀行0.5%~18封頂0.55%,民生銀行0.45%~20封頂0.55%；
5、廣發(fā)銀行0.5%~17封頂0.6%。
從銀行信息lái看，借記卡pos機刷卡費lǜ大多為0.5%，其中民生銀行費lǜ較低為0.45%，信用卡pos機刷卡費率通常高于jiè記卡0.1%左右，大多為0.6%，戶需注意，與借jì卡相比，信用卡沒有手續(xù)費封頂優(yōu)惠政策。
pos機刷-手續(xù)費=刷卡金額*實際費率，例如，用戶xiāo費了一筆10000元，如果使用中國銀行借jì卡刷卡pos機刷卡費率wèi0.5%,那么手續(xù)費=10000*0.5%=50元,根據(jù)封頂優(yōu)惠政策，A需要shí際支付20元手續(xù)費，如果使用中國銀行信用卡刷卡，刷卡費lǜ為0.6%，那么手續(xù)fèi=10000*0.6%=60元，由于信用卡取消封頂優(yōu)惠，實jì仍需要支付60元，上不封頂。
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