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智能pos機市場調(diào)研報告
近期，艾瑞咨詢發(fā)布《2021年第三方支付行業(yè)研究報告》（以下簡稱“報告”），國通星驛等業(yè)務(wù)模式具有代表性的支付機構(gòu)被收錄為典型案例，從這些支付機構(gòu)身上能看出當(dāng)下的第三方支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來趨勢：打造支付+生態(tài)，擁抱產(chǎn)業(yè)支付。
據(jù)報告顯示，2020年第三方支付交易規(guī)模增長至271萬億，2021年交易規(guī)模預(yù)計達(dá)到311.7萬億，整體增速趨于穩(wěn)定。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗，使得中國的支付市場成為國際領(lǐng)先的支付市場之一，同時不斷向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型滲透，產(chǎn)品迭代加快，服務(wù)權(quán)益上升，為支付產(chǎn)業(yè)新一輪變革蓄勢。
圖一：2016-2025年中國第三方支付交易規(guī)模
正如央行副行長范一飛此前所講，從信息化、市場化到今天的數(shù)字化，支付產(chǎn)業(yè)預(yù)計將迎來下一個黃金十年的跨越發(fā)展。不過當(dāng)前第三方支付正處于變革的轉(zhuǎn)折點，移動支付受理環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變遷，參與者增多帶來的同質(zhì)化問題日益突出，支付機構(gòu)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。特別是移動支付服務(wù)的To B模式進(jìn)入深水區(qū)，商戶經(jīng)營數(shù)字化改造所爆發(fā)出的智能支付終端和營銷需求上升，任何支付機構(gòu)都必須從POS、碼牌角色切換到數(shù)字化服務(wù)角色，全面參與商戶的數(shù)字化經(jīng)營活動中。
變化不僅在B端，C端也出現(xiàn)新的特征。報告指出，C端業(yè)務(wù)迎來新入局者，變現(xiàn)路徑合規(guī)要求提高，加強與商業(yè)銀行、持牌消費金融公司的合作，為其提供獲客引流通道或開通聯(lián)名信用卡是更加穩(wěn)妥的路徑。同時，反壟斷措施或使C端市場集中度下降，通過完整的用戶和商戶運營體系，維持用戶和商戶的粘性，為其提供獨特價值，是支付機構(gòu)的關(guān)鍵能力所在。
以國通星驛為例，面對各產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢大背景下，國通星驛打造出數(shù)字商業(yè)板塊及“支付+”生態(tài)體系：以互聯(lián)網(wǎng)、金融、支付打造生態(tài)體系布局，背靠新大陸商戶服務(wù)生態(tài)圈，創(chuàng)建以綜合支付、商戶管理、風(fēng)控管理、服務(wù)化接口、運營客服支持、應(yīng)用管理、增值產(chǎn)品管理的國通星驛一站式商戶服務(wù)平臺。
圖二：國通星驛數(shù)字商業(yè)板塊及“支付+”生態(tài)體系
早在1998-2005年，首信易、支付寶、連連支付、快錢、財付通等第三方支付機構(gòu)相繼成立，開始為線上化商業(yè)活動提供支付渠道。2010年中國人民銀行發(fā)布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并向符合條件的機構(gòu)頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。經(jīng)歷了十余年的歷程，支付產(chǎn)業(yè)鏈各板塊趨于細(xì)分和成熟，賬戶側(cè)支付機構(gòu)，清算機構(gòu)，收單側(cè)支付機構(gòu)以及收單外包服務(wù)機構(gòu)各個板塊都開始凸顯頭部規(guī)模化效應(yīng)，并伴有強競爭力的新入局者不斷涌入。
圖三：中國第三方支付產(chǎn)業(yè)圖譜示意圖
在強者如林的第三方支付格局中，國通星驛能入選報告的典型案例，也在一定程度說明了它的業(yè)務(wù)模式符合當(dāng)前市場演變趨勢。這家作為福建省唯一家擁有全國性收單牌照的企業(yè)，與中國銀聯(lián)、中國郵政等多家大型企業(yè)集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，旗下的智能終端和全方位的場景解決方案，讓企業(yè)與商戶實現(xiàn)更安全、更高效的經(jīng)營。
截止2020年底，國通星驛共計擁有1813+的渠道合作伙伴、209+的Saas合作伙伴、620+的ISV合作伙伴，超過300萬的PaaS服務(wù)商戶。2020年交易量突破2.86萬億，日交易筆數(shù)突破1800萬筆。
報告還提出， 隨著科技的不斷發(fā)展、國家政策的重點扶持、以及疫情帶來的催化作用，使得眾多傳統(tǒng)線下產(chǎn)業(yè)有足夠的動力踏入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級進(jìn)程，這為第三方支付機構(gòu)帶來新機會的同時也提出了更高的要求。
同時，經(jīng)過監(jiān)管政策和市場的洗牌之后，第三方支付行業(yè)也面臨格局重塑的局面，行業(yè)環(huán)境越來越健康，分工趨勢也越發(fā)明顯，這為收單機構(gòu)提供了比較好的市場環(huán)境。在央行年初發(fā)布的《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》中，透露了今后會根據(jù)行業(yè)的發(fā)展情況對于非銀支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)分類進(jìn)行了更加科學(xué)的、符合實際的調(diào)整，主要分為“儲值賬戶運營”和“支付交易處理”兩類，這意味著從業(yè)機構(gòu)的角色將更加清晰。
未來幾年，第三方支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條將更加開放，而頭部的第三方支付機構(gòu)中，誰能拓展出更多的產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，嵌入更多元化的服務(wù)能力，便能開拓出新的競爭局面。若想打通產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，就需要具備定制化服務(wù)能力，把標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)產(chǎn)品組合成行業(yè)特色解決方案，其中包括SaaS、營銷、金融科技在內(nèi)的數(shù)字化工具。
就第三方支付發(fā)展階段而言，不同時期都會面臨不同的創(chuàng)新需求，而當(dāng)下顯然要著眼于專注產(chǎn)業(yè)支付的創(chuàng)新聯(lián)合收單模式。往回看，無論是電商領(lǐng)域的“擔(dān)保支付模式”、社交領(lǐng)域的紅包還是線下二維碼支付，每一次增速的提升都來自于創(chuàng)新的產(chǎn)品為用戶和商戶提供的獨特價值。對于頭部支付機構(gòu)而言，B端商戶側(cè)的粘性通過商戶服務(wù)的疊加、產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建來進(jìn)一步加強，報告中也詳細(xì)闡述了國通星驛在B端與銀行資源協(xié)作下的創(chuàng)新聯(lián)合收單模式。
圖四：國通星驛與銀行資源協(xié)作下的聯(lián)合收單模式
以產(chǎn)業(yè)支付為支點，第三方支付機構(gòu)結(jié)合商用終端、行業(yè)解決方案、增值服務(wù)為商戶、合作服務(wù)商及銀行機構(gòu)提供產(chǎn)業(yè)類定制化的優(yōu)質(zhì)支付解決方案，進(jìn)而實現(xiàn)從商戶支付服務(wù)商到商戶數(shù)字化升級服務(wù)商的轉(zhuǎn)型。當(dāng)?shù)谌街Ц稒C構(gòu)真正走進(jìn)產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，才能收獲數(shù)字化爆發(fā)帶來的規(guī)?；б妗?/p>
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