pos機(jī)第三方支付排名,無證經(jīng)營支付獲益10萬元就要被立案追訴

 新聞資訊  |   2023-04-23 13:33  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、pos機(jī)第三方支付排名

pos機(jī)第三方支付排名

一個影響支付行業(yè)的重要新規(guī)于5月15日正式施行。該新規(guī)源于最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布修訂后的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》(以下簡稱《規(guī)定》),其對公安機(jī)關(guān)管轄的78種經(jīng)濟(jì)犯罪案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)修改調(diào)整,并有多條規(guī)定涉及支付業(yè)務(wù)、POS套現(xiàn)、信用卡等。

POS機(jī)套現(xiàn)100萬元將立案追訴

北京商報記者注意到,此次《規(guī)定》對偽造信用卡、惡意透支、非法從事支付結(jié)算以及POS機(jī)套現(xiàn)等多項違法違規(guī)情形進(jìn)行了詳細(xì)列明。

例如妨害信用卡管理情形包括:明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸;非法持有他人信用卡,數(shù)量累計在五張以上;使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等。

信用卡詐騙活動則包括:使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進(jìn)行詐騙活動,數(shù)額在五千元以上;惡意透支,數(shù)額在五萬元以上等。

值得一提的是,新規(guī)也對POS機(jī)套現(xiàn)行為做出了具體情形披露,即使用POS機(jī)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上者,屬于違反國家規(guī)定,進(jìn)行非法經(jīng)營活動,擾亂市場秩序應(yīng)予立案追訴。

除了信用卡管理和POS機(jī)套現(xiàn)問題外,《規(guī)定》還列明了多項非法業(yè)務(wù)情形。其中包括未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù),或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),例如非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù),數(shù)額在500萬元以上,或者違法所得數(shù)額在10萬元以上者,也將被立案追訴。

北京商報記者注意到,為規(guī)范信用卡、收單等業(yè)務(wù)管理,打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動,切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈,多方監(jiān)管近年來重拳出擊。對于此次《規(guī)定》修訂,最高人民檢察院、公安部指出,主要是為適應(yīng)新時期打擊經(jīng)濟(jì)犯罪案件工作需要,各級公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照此《規(guī)定》立案偵查,各級檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照此《規(guī)定》審查批捕、審查起訴。

“這實際上是對2010年發(fā)布的同名法令的更新,對比下更加與時俱進(jìn),符合最近十年行業(yè)發(fā)展的變化預(yù)期。對于支付行業(yè)來講,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的界定標(biāo)準(zhǔn),信用卡詐騙案立案追訴的額度等條款都進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。” 博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說道。

事實上,此次《規(guī)定》修訂對支付行業(yè)也意義重大。易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,修訂后的《規(guī)定》在具體的金額及相應(yīng)的量刑標(biāo)準(zhǔn)方面與時俱進(jìn),為后續(xù)支付行業(yè)存在的涉刑案件的判定提供了更為明確的參照依據(jù)。

仍有機(jī)構(gòu)違規(guī)推銷POS機(jī)套現(xiàn)

盡管監(jiān)管多方禁令,但不可忽視的是,仍有違規(guī)者逆行。

就在近幾日,多位消費(fèi)者向北京商報記者反映,此前頻繁接到一些支付公司代理商POS機(jī)推銷人員的電話,對方主要以辦理信用卡為由推銷POS機(jī),雖宣稱免費(fèi)辦理,但在實際操作中綁定銀行卡后,卻預(yù)先扣除了數(shù)百元押金費(fèi)用,事后也未退還。

為了求證消費(fèi)者所述,北京商報記者對多家支付公司POS機(jī)展業(yè)情況進(jìn)行了親測調(diào)查,發(fā)現(xiàn)市場亂象叢生。

例如在推銷環(huán)節(jié),北京商報記者近日就收到一家支付公司的POS機(jī)推銷郵件,稱記者賬戶2022年消費(fèi)還款記錄超出標(biāo)準(zhǔn),平臺自動寄派1件收款禮POS機(jī),但需要注意的是,該郵件特意標(biāo)注“僅限信用卡用戶領(lǐng)取”。

在辦理過程中,北京商報記者以辦理POS機(jī)套現(xiàn)為由,成功聯(lián)系上了多家支付公司代理商。其中,記者在注冊過程中發(fā)現(xiàn),辦理POS機(jī),雖然有的公司明面標(biāo)注需實名認(rèn)證、填寫店鋪資料,但在實際操作過程中,即使填寫虛構(gòu)的商戶資料,同樣也可通過,審核環(huán)節(jié)可謂“形同虛設(shè)”;更有支付公司旗下代理商,為了推銷POS機(jī),甚至不需要對商戶進(jìn)行審核,也不需要簽署合同和營業(yè)執(zhí)照等資料,當(dāng)記者問及通過POS機(jī)套現(xiàn)是否涉及違法行為時,對方甚至稱這一切都是合規(guī)業(yè)務(wù)。

而在辦理POS機(jī)后,還有代理商人員向北京商報記者介紹一系列為了躲避資金監(jiān)測的“養(yǎng)卡小技巧”,其中包括“每次刷卡不能超過總額度的30%,不能老是刷整數(shù),刷卡尾號不能老是0、6、8、9”“每次刷卡間隔4小時以上”等。

蘇筱芮告訴北京商報記者,目前市場亂象不止,甚至還有網(wǎng)銷POS機(jī),例如通過社交媒體軟件以及視頻平臺等媒介進(jìn)行宣傳的行為依舊存在,以及部分第三方支付機(jī)構(gòu)對商戶的管理依然存在疏漏,致使POS機(jī)套現(xiàn)等行為有機(jī)可乘。

“確實還有不少機(jī)構(gòu)線下服務(wù)上為了銷售POS機(jī),打著支持套現(xiàn)的旗號來宣傳營銷。”王蓬博同樣指出,從支付行業(yè)來看,這些問題屢禁不止,最主要的原因還是為了獲取更多利潤。行業(yè)競爭激烈,利潤點(diǎn)又在持續(xù)攤薄,所以就會出現(xiàn)很多在政策之外的違規(guī)經(jīng)營。

業(yè)內(nèi)建議多方聯(lián)動加強(qiáng)風(fēng)險防范

實際上,近年來不斷發(fā)生的跨境賭博、套現(xiàn)、電信詐騙等違法犯罪活動,很多也都與POS機(jī)業(yè)務(wù)的不規(guī)范有著直接或間接的聯(lián)系。

但值得一提的是,針對POS機(jī)違法犯罪行為,警方一直在加碼打擊。

就在5月13日,就有媒體報道稱,一起號稱西南地區(qū)最大的跨境涉賭POS機(jī)非法經(jīng)營案已于近期落下帷幕,其中3人已獲刑,最高的被判處有期徒刑6年。據(jù)了解,有犯罪分子在了解到POS機(jī)可在境外使用的方法后,根據(jù)他人提供的身份信息,安排員工用PS偽造商戶營業(yè)執(zhí)照,并向支付公司以商戶名義注冊申領(lǐng)POS機(jī)。申領(lǐng)到POS機(jī)后,再進(jìn)行安裝相關(guān)相應(yīng)程序并進(jìn)行檢測(主要是規(guī)避真正的定位信息),后將這些機(jī)器寄出,用于在澳門非法買賣外匯,為賭客等提供套現(xiàn)服務(wù)。

針對后續(xù)POS機(jī)套現(xiàn)等亂象治理,王蓬博認(rèn)為,首先,監(jiān)管已經(jīng)出臺了相關(guān)一系列的法律法規(guī)規(guī)范相應(yīng)問題,比如最近出臺的《支付受理終端管理條例》等,都有利于從根源上治理此類問題。另外,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該和銀行形成聯(lián)動機(jī)制,加強(qiáng)風(fēng)險防范的意識,比如嚴(yán)格審核申請人的條件和額度,強(qiáng)化商戶違約責(zé)任等;此外就是強(qiáng)化代理商管理。

蘇筱芮則提出,監(jiān)管層面,既需要加大對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度,對于落實實名制、特約商戶管理等違規(guī)重災(zāi)區(qū)堅決整頓,也需要完善投訴舉報機(jī)制,便于問題機(jī)構(gòu)、問題業(yè)務(wù)的早發(fā)現(xiàn)、早處置;機(jī)構(gòu)層面需要完善內(nèi)控管理,尤其需要強(qiáng)化對代理商的管理力度,而消費(fèi)者需要明確金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的原則,知法懂法,不輕信銷售人員、代理人員的所謂話術(shù),避免資金落入不法分子的口袋。

北京商報記者 劉四紅

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