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pos機商戶命名33域
以微信、支付寶為代表的手機支付革命蓬勃興起的當下，主要從事金融 POS 終端產(chǎn)品及相關軟件的技術研發(fā)銷售的深圳華智融科技股份有限公司（以下簡稱華智融）卻要沖關IPO了。盡管公司近年來研發(fā)出了兩款支持掃碼支付的主打產(chǎn)品，但產(chǎn)品卻沒能在移動支付帶來的沖擊中站穩(wěn)腳跟，銷售收入呈現(xiàn)過山車式巨幅波動。
金融投資報記者 劉慶華
另一方面，最近三年公司業(yè)績變化巨大，尤其是2015年業(yè)績驟降4成以上，而同行業(yè)的上市公司新國都和新大陸均穩(wěn)健增長，顯示出華智融競爭能力明顯弱于同行，如果公司能夠成功IPO，這無疑也為其日后業(yè)績變臉作了預演。
主打產(chǎn)品銷售驟降 移動支付沖擊劇烈
根據(jù)招股說明書，華智融的主打產(chǎn)品包括NEW7210系列、NEW8110系列、NEW8210系列，2014年至2016年，三款產(chǎn)品的銷售收入占到主營業(yè)務收入的比例均在96%以上，是公司賴以生存的收入來源。（如圖）
記者查詢招股說明書發(fā)現(xiàn)，NEW8110系列的主要功能中不包括支持掃碼支付。而近兩三來看，以智能手機為載體的移動支付已經(jīng)是我國消費市場的主要的移動支付手段，因此該系列產(chǎn)品的銷量由2014年的2.83億元降至2017年上半年的296萬元，可謂已經(jīng)“夭折”。而NEW7210系列、NEW8210系列雖然支持掃碼支付，但在NEW7210系列收入和占比逐步提升的同時，NEW8210收入占比仍然是由出現(xiàn)了較大比例的下滑，由2014年的37.79%下降至2016年的22.95%。
這組數(shù)據(jù)一方面說明了華智融的主打產(chǎn)品在市場上的地位非常不穩(wěn)定，短短三年之內(nèi)銷售收入就會出現(xiàn)如此波動巨大的變化，業(yè)績穩(wěn)定性較差，另一方面，《中國二維碼產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》顯示，預計到2017年底，二維碼支付有望突破9000億元市場規(guī)模。另據(jù)互聯(lián)網(wǎng)研究機構易觀統(tǒng)計，2017年第三季度，中國第三方移動支付交易規(guī)模已達約29.5萬億元，同比大幅增長226.2%，而在僅僅數(shù)年前，這一數(shù)字還接近于零?？梢钥闯觯c我國掃碼支付產(chǎn)業(yè)的高速增長相比，華智融NEW7210系列、NEW8210系列的產(chǎn)品雖然支持掃碼支付但并沒有帶動公司走進這個高速增長的行業(yè)中，其業(yè)務增速嚴重落后于行業(yè)。
另一方面，中國才是移動支付的最大市場和最具潛力市場。全球知名咨詢公司麥肯錫指出，中國已成為全球最大移動支付市場，2016年移動支付交易額相當于美國的11倍。其在國內(nèi)市場的收入占比整體呈現(xiàn)下降趨勢，國內(nèi)收入占比更是由2014年的94%下降至2016年末的53%，顯示出華智融的業(yè)務變化趨勢正好逆大勢而行，這意味著該公司正在放棄或者失去中國這個最大的市場。未來其業(yè)績能否不在趨勢的演變下發(fā)生變化，已是懸在公司頭頂?shù)囊话牙麆Α?/p>
守土無力 POS終端業(yè)務競爭力弱于同行
另一方面，即便公司能夠守住POS機刷卡業(yè)務，但很明顯，華智融的競爭力不可與同行業(yè)的上市公司同日而語。尤其是2015年其業(yè)績大幅下滑，而同行業(yè)公司卻大幅增長，頗能說明問題。
招股說明書顯示，2015年，華智融的營業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤分別為39405.72萬元和3656.63萬元，相比前一年分別下滑18%和42%，當年公司的國內(nèi)營業(yè)收入下滑了1.87億元，下滑比例為41%。公司對此解釋為是由于下游第三方支付機構受2014年下半年預授權風險事件所致。
然而，記者查閱上市公司定期報告發(fā)現(xiàn)，華智融的競爭對手新大陸（000997）2015年的境內(nèi)地區(qū)銷售收入占主營業(yè)務收入的比為93%以上，當年新大陸的電子支付產(chǎn)品及信息識讀產(chǎn)品的收入達到13.2億元，同比增長了34%以上。與之類似，新國都（300130）2015年的電子支付產(chǎn)品銷售收入也達到8.92億元，同比正增長約33%。
為何在同一行業(yè)同一市場中會出現(xiàn)兩種不同的增長趨勢？是否說明公司的業(yè)績下滑另有原因？如果華智融的解釋成立，那么是否說明在不利的市場環(huán)境中，對手的競爭能力遠遠大于公司？對此，華智融并未對《金融投資報》記者的問詢作出回復。但在投資者心里，或許需要對這些問題作出掂量。
市場份額小 大客戶依賴程度高
值得一提的是，對比新國都和新大陸的業(yè)績數(shù)據(jù)也可以發(fā)現(xiàn)，華智融業(yè)務單一且市場份額小。
2016年，華智融實現(xiàn)銷售總收入為5.25億元，其中來自NEW7210系列、NEW8110系列、NEW8210系列三大產(chǎn)品的銷售收入占到96%以上。同年，新大陸的電子支付產(chǎn)品及信息識讀產(chǎn)品收入為16.51億元，占營業(yè)總收入的比重為46.6%；而新國都的電子支付產(chǎn)品銷售收入為9.41億元，占營業(yè)收入的比重為83.55%。從以上對比數(shù)據(jù)中可以看出，華智融不僅市場份額占比小，在POS機支付行業(yè)營業(yè)收入僅相當于新國都的一半左右，僅相當于新大陸的32%左右，同時，其業(yè)務發(fā)展單一，新大陸的電子支付產(chǎn)品及信息識讀產(chǎn)品雖然為第一大收入來源，但占比不到50%，且其它業(yè)務均呈現(xiàn)正增長。
另外，華智融在毛利率、資產(chǎn)負責率、流動比率、速動比率方面均弱于同行業(yè)平均水平，顯示出其資產(chǎn)質(zhì)量及盈利競爭能力遠遠小于同行業(yè)競爭對手，公司將如何避免市場份額被同行業(yè)擠壓，如何在競爭中保持地位，或者是公司面臨的又一大難題。
更為重要的是，從2014年以來的情況看，華智融大客戶高度集中，每年前五大客戶銷售收入合計占比最低達到49%，最高則于2017年上半年達到79%以上，其中每年的第一大客戶占比都在25%至35%之間。可以說，華智融可以說是寄居于大客戶身上。這也意味著，一旦其某一位大客戶銷售收入有所變動，其業(yè)績變臉的可能性也大大升高。
本文源自金融投資報
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