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哪些銀行可以辦銀聯(lián)的pos機
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在今年315晚會暴露出POS機非法銷售等問題后，半年以前相關情況并未得到實質(zhì)性改善。日前，中國銀聯(lián)業(yè)務管理委員會再對POS機具管理下發(fā)通知。
在一份名為《關于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡特約商戶和受理終端管理的通知》的通知中，銀聯(lián)再次向收單機構明確要求，收單成員機構應嚴格落實商戶實名與受理終端一致的主體責任。
《通知》要求收單成員機構應嚴格審核商戶資料，采取有效措施核實商戶經(jīng)營真實性與合法性，按照“應注冊、盡注冊”原則，在銀聯(lián)商戶平臺準確填報相關商戶信息，做好注冊登記工作。收單成員機構應落實《關于加強小額免密免簽商戶注冊登記的通知》要求，對小額雙免商戶注冊登記情況進行排查，并按計劃進行補注冊工作。
《通知》稱，今年10月下旬左右，銀聯(lián)將啟用雙免交易白名單核驗功能。銀聯(lián)也重申，為了防范網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端，加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡渠道售賣受理終端。
其次，對于確保受理終端注冊登記與實際使用一致性方面，銀聯(lián)要求收單成員機構應結合商戶經(jīng)營地址，限制移動受理終端的使用地域范圍，并對監(jiān)測到實際使用地址與注冊登記不一致的，暫停資金結算并立即核實，防范移機套用等違規(guī)風險。
最后，為了防范網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端，銀聯(lián)提出，收單成員機構應對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實，對于違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端停止業(yè)務。同時還要加強外包機構管理，嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡渠道售賣受理終端。
在今年央視3·15 晚會中，央視記者通過網(wǎng)購POS機具輕而易舉完成對銀行卡的“隔空盜刷”后，網(wǎng)銷POS 機具缺乏管理的估計便再次被監(jiān)管機構提上嚴管日程。
315晚會過去僅僅一周之后，央行便發(fā)布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》，重申加強特約商戶與受理終端管理，提出收單機構要嚴格審核特約商戶的資料，核實其真實性和合法性。
通知發(fā)布半年以來，網(wǎng)銷POS 機具卻并未得到實質(zhì)性改善。
界面新聞記者發(fā)現(xiàn)，淘寶、京東等多個電商平臺紛紛屏蔽了“POS ”、“套現(xiàn)”等關鍵詞，但簡單改變一些關鍵詞，比如“刷卡”、或者收單機構名稱“拉卡拉”、“美團”、“支付寶”等關鍵詞后，POS 機具依然能輕易搜索到不少結果。此外，在一些支付、信用卡相關的論壇上，“信用卡套現(xiàn)方法交流”依然是最受歡迎的互動板塊。
POS機管理“痼疾”與多種因素有關。
從支付機構來說，POS機的套利空間較大，一些支付機構和其銷售人員為了利益鋌而走險，放松對商戶審核，甚至把POS機具賣給個人或者在網(wǎng)上售賣，通過收取遠遠高于正常交易的高額手續(xù)費而獲利，通過微信小程序、百度推廣等看似“高效”的方式推廣免費POS，也成為了行業(yè)通行做法。
從監(jiān)管方面來看，低廉的違規(guī)成本也讓這種做法大行其道，以往只有交易規(guī)模巨大的非法套現(xiàn)行為才會受到法律追責；由于分屬不同的監(jiān)管部門，央行、銀聯(lián)的監(jiān)管對淘寶、百度、微信這些非金融機構渠道的影響十分有限。
但隨著POS套現(xiàn)行為被逐步曝光，這類違法行為正被嚴管。
例如今年4月，江西省南昌市西湖區(qū)人民法院依法審結一起非法經(jīng)營案件。法院判決：被告人盧某某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑六年，并處沒收財產(chǎn)人民幣十萬元；對扣押在案的轎車、手機、POS機等供犯罪所用的物品依法予以沒收。據(jù)悉，這位被告人盧某某的為他人非法套現(xiàn)規(guī)模在900萬人民幣左右。
業(yè)內(nèi)人士分析認為，從網(wǎng)銷POS 的渠道方、收單機構、消費者以及監(jiān)管等諸多因素綜合考慮，POS機“灰黑產(chǎn)”完全禁止難度很大，規(guī)范POS機銷售行為需要社會各方協(xié)作，例如，除了明確收單機構的主體責任外，需要盡快明確渠道、營銷平臺對非法銷售POS機的管理責任，加強對金融消費者的信用卡使用教育，監(jiān)管方可以通過對交易流水的大數(shù)據(jù)分析、機具定位等方法創(chuàng)新監(jiān)管工具和方法。
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