網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)刷到存續(xù)商戶, 商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別存在的問題與對(duì)策的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)刷到存續(xù)商戶的問題，今天pos機(jī)之家(www.rcqwhg.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)刷到存續(xù)商戶
客戶身份識(shí)別是反洗錢活動(dòng)的第一道關(guān)口，對(duì)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有著至關(guān)重要的作用。在洗錢活動(dòng)越來(lái)越國(guó)際化、信息化、智能化、集團(tuán)化和隱匿化的新形勢(shì)下，商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷適應(yīng)新形勢(shì)，探索新方法，研究新問題，走出新路子。
商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別存在的問題
（一）對(duì)客戶身份識(shí)別的重視度不夠高
客戶身份識(shí)別是商業(yè)銀行在履行反洗錢義務(wù)中的基礎(chǔ)性工作，在反洗錢工作中起著至關(guān)重要的作用。2007年1月施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：當(dāng)客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行個(gè)人客戶身份識(shí)別義務(wù)。
2007年6月，中國(guó)人民銀行等四個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》對(duì)客戶身份識(shí)別含義作出了規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
隨著我國(guó)反洗錢工作的不斷推進(jìn)和深化，國(guó)家對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別的法規(guī)制度不斷完善，各商業(yè)銀行按照國(guó)家監(jiān)管要求和反洗錢工作需要，相應(yīng)制定反洗錢客戶身份識(shí)別的管理制度及操作規(guī)程，對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別的具體內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。其核心內(nèi)容包括核對(duì)客戶身份和了解客戶交易活動(dòng)。同時(shí)，開展持續(xù)的客戶身份識(shí)別和進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，分類采取不同程度的識(shí)別措施，對(duì)新開賬戶的客戶進(jìn)行初次識(shí)別，對(duì)存量客戶進(jìn)行重新識(shí)別，對(duì)存續(xù)業(yè)務(wù)客戶進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，對(duì)涉制裁客戶進(jìn)行篩查，及時(shí)有效識(shí)別客戶身份，為評(píng)估及管控洗錢風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)支撐。但在實(shí)際執(zhí)行過程中，因受多種因素影響，商業(yè)銀行對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別的重視度還不夠高。
主要表現(xiàn)在兩方面：一是將客戶身份識(shí)別等同于客戶身份證件核對(duì)。對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別政策制度的理解存在片面性，對(duì)客戶身份識(shí)別在反洗錢過程中所起的作用認(rèn)識(shí)不深刻。如有些商業(yè)銀行內(nèi)部工作人員認(rèn)為客戶身份識(shí)別等同于客戶身份證件核對(duì)，有的甚至認(rèn)為主要工作就是客戶開戶管理。客戶身份識(shí)別主要是核實(shí)客戶身份證件的真實(shí)性，柜臺(tái)更是依賴于聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的結(jié)果辦理業(yè)務(wù)，而不是“了解你的客戶”的本意，識(shí)別工作缺乏廣度和深度。
二是片面認(rèn)為客戶身份識(shí)別非商業(yè)銀行主業(yè)。沒有理順履行法定義務(wù)責(zé)任與自身經(jīng)營(yíng)利益之間的關(guān)系。認(rèn)為客戶身份識(shí)別只要做得差不多就行，敷衍了事，工作缺乏主動(dòng)性和創(chuàng)造性。有的甚至認(rèn)為按政策制度進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別辦理和管理，會(huì)使客戶反感，甚至引發(fā)投訴，影響與客戶的關(guān)系，進(jìn)而造成客戶資源流失，影響自身業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)效益，使銀行資金或聲譽(yù)受損。還有個(gè)別單位或個(gè)人履行反洗錢客戶身份識(shí)別工作職責(zé)與自身利益發(fā)生沖突時(shí)，為滿足客戶需求而進(jìn)行違規(guī)操作，被不法洗錢分子所利用。
（二）商業(yè)銀行內(nèi)部責(zé)任各方對(duì)客戶身份識(shí)別的聯(lián)動(dòng)機(jī)制不夠健全
反洗錢客戶身份識(shí)別是一項(xiàng)綜合性工作，涉及商業(yè)銀行內(nèi)部的部門、經(jīng)辦管理行和人員較多，對(duì)各相關(guān)部門和各層級(jí)經(jīng)辦管理行之間相互配合的要求較高。商業(yè)銀行在進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別工作時(shí)，客戶信息收集確認(rèn)、等級(jí)劃分與數(shù)據(jù)篩選、可疑交易分析等分散在各相關(guān)部門、相關(guān)團(tuán)隊(duì)、相關(guān)環(huán)節(jié)完成，但各相關(guān)部門、團(tuán)隊(duì)、環(huán)節(jié)各自負(fù)責(zé)自己的“責(zé)任田”，相互之間缺乏有效的聯(lián)系與信息共享，聯(lián)動(dòng)性差，客戶身份識(shí)別難以落實(shí)到位。
如后臺(tái)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對(duì)客戶的了解及持續(xù)了解僅停留在前臺(tái)人員對(duì)身份證件的形式審核上，缺乏實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)審查；而柜面人員、遠(yuǎn)程終端服務(wù)人員亦僅關(guān)注自身業(yè)務(wù)的合理合規(guī)性，與上下線的相關(guān)部門融合不夠，在客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、可疑交易識(shí)別等環(huán)節(jié)缺乏信息共享，資源無(wú)法充分利用。特別是有些部門之間還存在相互推諉扯皮現(xiàn)象，嚴(yán)重影響客戶身份識(shí)別工作有效開展。
（三）客戶身份識(shí)別制度不完善
目前，國(guó)家反洗錢相關(guān)制度雖然確立了“了解你的客戶”原則，但并沒有具體“量化”要求融入業(yè)務(wù)操作流程層面，商業(yè)銀行也缺乏相應(yīng)健全有效的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)制度和流程。反洗錢客戶身份識(shí)別制度與具體單項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的“雙向滲透”不夠，常使商業(yè)銀行相關(guān)操作陷入困境。
如當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融交易的隱匿性、便利性從事網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪活動(dòng)，而原有的客戶身份識(shí)別制度、機(jī)制及技術(shù)與當(dāng)前反洗錢形勢(shì)的需求有不相適應(yīng)的地方，給商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和難題。特別是在非面對(duì)面的情景下，如何獲取客戶的身份資料，準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份的真實(shí)性和有效性，在眾多交易和海量數(shù)據(jù)中如何識(shí)別判斷客戶可疑交易和洗錢風(fēng)險(xiǎn)，也是商業(yè)銀行當(dāng)前反洗錢工作面臨的重要難題，成為商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別的“瓶頸”。
又如，要求穿透識(shí)別非自然人客戶的“受益所有人”，進(jìn)一步增加了客戶身份識(shí)別的難度。為滿足金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、巴塞爾委員會(huì)等國(guó)際組織的反洗錢要求，2017年以來(lái)，中國(guó)人民銀行先后下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》《關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問題的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)穿透識(shí)別非自然人客戶的“受益所有人”，加強(qiáng)對(duì)非自然人客戶和特定自然人客戶的身份識(shí)別，并規(guī)范了識(shí)別原則、識(shí)別要求、識(shí)別順位、信息獲取途徑等要求。商業(yè)銀行如何有效準(zhǔn)確識(shí)別海量非自然人客戶“受益所有人”，做到既防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，又兼顧服務(wù)社會(huì)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展，也是商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的一大難題。
（四）業(yè)務(wù)系統(tǒng)不完善，信息共享程度低
一是商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)功能未能完全融合，與外部相關(guān)的信息系統(tǒng)未能對(duì)接。一方面，商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)功能未能完全融合，客戶關(guān)聯(lián)信息難以共享，成為制約客戶身份識(shí)別的技術(shù)障礙。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和結(jié)算渠道種類繁多，而客戶身份識(shí)別分散在相關(guān)的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和結(jié)算渠道中，有不同的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理系統(tǒng)，導(dǎo)致部分系統(tǒng)之間客戶信息未能共享，客戶身份資料、交易記錄和相關(guān)信息被分割、碎片化。同一客戶的身份信息、交易信息等往往被分散或分割保存在不同的系統(tǒng)和機(jī)構(gòu)中，難以通過對(duì)客戶身份信息和交易信息、資金鏈條的綜合分析，及時(shí)、有效地發(fā)現(xiàn)客戶異常交易和洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
另一方面，商業(yè)銀行與人民銀行、法院、公安、市場(chǎng)監(jiān)督、工信、海關(guān)、外匯管理等部門的相關(guān)信息系統(tǒng)不能有效對(duì)接融合，客戶的外部信息無(wú)法得到充分共享，利用公開信息交叉驗(yàn)證短時(shí)間內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)。中國(guó)人民銀行早就提出，鼓勵(lì)充分利用銀行數(shù)據(jù)庫(kù)、政府?dāng)?shù)據(jù)庫(kù)、商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)等對(duì)客戶身份信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。若能打破部門壁壘，大數(shù)據(jù)共享將極大提高商業(yè)銀行客戶身份識(shí)別的成效，也將大大減輕商業(yè)銀行的工作壓力。但目前商業(yè)銀行除能聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件外，無(wú)法實(shí)現(xiàn)與政府、商業(yè)等數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行很難獲得客戶相關(guān)的外部信息，利用大數(shù)據(jù)開展客戶身份識(shí)別的能力不足。
二是反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能科技化、智能化程度不高，未能滿足客戶身份識(shí)別、內(nèi)部管理和外部監(jiān)管的需要。在國(guó)家政策和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求下，各商業(yè)銀行都建立了反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，經(jīng)過近十年的建設(shè)，取得了長(zhǎng)足發(fā)展。但系統(tǒng)還不夠完善，監(jiān)測(cè)的交易種類數(shù)據(jù)模型還不夠完整，模型數(shù)據(jù)參數(shù)還不夠精準(zhǔn)，系統(tǒng)平臺(tái)功能還不夠強(qiáng)大，監(jiān)測(cè)獲取和提供的數(shù)據(jù)質(zhì)量還不夠高，有時(shí)對(duì)具有明顯洗錢特征的異常交易未能及時(shí)有效識(shí)別和預(yù)警。
三是部分系統(tǒng)功能欠缺，對(duì)異?？蛻糸_戶、登記身份證件過期辦理業(yè)務(wù)等非正常的客戶身份信息風(fēng)險(xiǎn)管控不夠。如根據(jù)反洗錢規(guī)定，客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)后，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果身份證件超過有效期，客戶未在合理期限內(nèi)向銀行出示新的有效證件且沒有正當(dāng)理由的，商業(yè)銀行應(yīng)該停止為客戶辦理業(yè)務(wù)。但據(jù)筆者了解，境內(nèi)大部分銀行在個(gè)人客戶開戶成功后，如客戶身份證件過期，只有客戶本人到柜臺(tái)辦理需審核身份證件的相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，才會(huì)被銀行要求更新證件信息，其余業(yè)務(wù)及非面對(duì)面金融交易，系統(tǒng)基本不會(huì)因?yàn)榭蛻糇C件過期而自動(dòng)終止業(yè)務(wù)。
（五）存量客戶信息治理效果不明顯
存量客戶信息治理是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控的必然需要。各商業(yè)銀行按照中國(guó)人民銀行要求有序開展了存量客戶的信息排查和治理工作。但因商業(yè)銀行客戶和結(jié)算渠道的多樣性、業(yè)務(wù)交易的復(fù)雜性，存量客戶信息治理對(duì)象規(guī)模大，影響客戶數(shù)以億計(jì)，治理復(fù)雜度高，業(yè)務(wù)場(chǎng)景相對(duì)繁雜，加上客戶的信息動(dòng)態(tài)變化，有可能一邊治理一邊出現(xiàn)新的問題，并且還需要客戶配合，治理難度較大，效果不夠明顯。
商業(yè)銀行反洗錢客戶身份識(shí)別的對(duì)策建議
（一）更新思想觀念，將反洗錢客戶身份識(shí)別與銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)融合在一起，化被動(dòng)為主動(dòng)
反洗錢客戶身份識(shí)別不僅是國(guó)家賦予商業(yè)銀行的法定義務(wù)和外部監(jiān)管部門的要求，也是商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防控的一項(xiàng)重要內(nèi)容。完整準(zhǔn)確的客戶信息是識(shí)別客戶異常交易、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、促進(jìn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。商業(yè)銀行要進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，全面理解并深刻認(rèn)識(shí)客戶身份識(shí)別工作的內(nèi)涵和重要意義，高度重視客戶身份識(shí)別工作，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢客戶身份識(shí)別制度，堅(jiān)決破除與己無(wú)關(guān)或關(guān)系不大、甚至妨礙自身業(yè)務(wù)的觀念和想法，將反洗錢客戶身份識(shí)別與自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)相融合，不遺余力做好反洗錢客戶身份識(shí)別工作。
（二）健全內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，整合商業(yè)銀行內(nèi)部各方力量，形成合力
反洗錢客戶身份識(shí)別工作在商業(yè)銀行內(nèi)部涉及范圍廣，縱向涉及從基層經(jīng)營(yíng) 行（網(wǎng)點(diǎn)）至各層級(jí)管理行，橫向涉及各層級(jí)機(jī)構(gòu)的前、中、后臺(tái)眾多部門，不是一個(gè)機(jī)構(gòu)或幾個(gè)部門能獨(dú)立完成的，必須依靠各方力量完成。商業(yè)銀行要做好反洗錢客戶身份識(shí)別工作，必須明晰內(nèi)部各級(jí)行、各部門和各崗位的工作職責(zé)，建立健全以牽頭部門負(fù)總責(zé)，各層級(jí)經(jīng)辦管理行、相關(guān)的業(yè)務(wù)部門和監(jiān)督部門共同參與的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。重點(diǎn)建立聯(lián)席會(huì)議工作制度，制定聯(lián)席會(huì)議組織辦法，確保聯(lián)席會(huì)議分工具體明確、責(zé)任界定清晰、人員落實(shí)到位、工作措施到位，確保反洗錢客戶身份識(shí)別工作取得實(shí)效。
（三）梳理業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程，將反洗錢客戶身份識(shí)別制度規(guī)定融入相應(yīng)業(yè)務(wù)制度、流程中
一是商業(yè)銀行要按照國(guó)家反洗錢相關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，對(duì)現(xiàn)行的業(yè)務(wù)制度和流程進(jìn)行梳理，利用商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程再造的機(jī)會(huì)，將反洗錢法規(guī)制度中有關(guān)客戶身份識(shí)別的要求融入相應(yīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)制度、流程中，不留制度空白、死角，并保證相關(guān)制度規(guī)定銜接一致，為有效開展反洗錢客戶身份識(shí)別工作提供基礎(chǔ)的制度保障。
二是定期開展反洗錢客戶身份識(shí)別制度的有效性評(píng)估，跟蹤反洗錢合規(guī)環(huán)境變化，全面與現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行對(duì)接，解讀最新監(jiān)管政策，并及時(shí)融入反洗錢客戶識(shí)別制度建設(shè)中，做到動(dòng)態(tài)維護(hù)、持續(xù)改進(jìn)，全面實(shí)時(shí)滿足外部監(jiān)管要求。
（四）整合內(nèi)外部信息，提升利用大數(shù)據(jù)開展反洗錢客戶身份識(shí)別的能力
一是整合內(nèi)部系統(tǒng)資源，抓住商業(yè)銀行推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，將內(nèi)部客戶身份識(shí)別系統(tǒng)與相關(guān)的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)和反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)整合起來(lái)，遵循監(jiān)管要求，制定符合自身業(yè)務(wù)特征的客戶身份識(shí)別操作流程，并將客戶身份識(shí)別融入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程中，及時(shí)有效地采集相關(guān)客戶身份信息和交易信息，為全面了解客戶提供可靠信息資源。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)與人民銀行、法院、公安、市場(chǎng)監(jiān)督、工信、海關(guān)、外匯管理等部門的相關(guān)信息系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)信息聯(lián)動(dòng)共享，為有效開展聯(lián)網(wǎng)核查、“受益所有人”識(shí)別等工作提供有效的客戶信息。
二是進(jìn)一步優(yōu)化監(jiān)測(cè)模型，在監(jiān)測(cè)分析中運(yùn)用人工智能，提升識(shí)別客戶可疑交易的準(zhǔn)確度和效率。按照案例特征化、特征指標(biāo)化和指標(biāo)模型化的工作思路，配套相應(yīng)的監(jiān)測(cè)基礎(chǔ)指標(biāo)、特征監(jiān)測(cè)指標(biāo)和預(yù)警觸 發(fā)條件，調(diào)整模型數(shù)據(jù)參數(shù)，進(jìn)一步優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)模型，提高監(jiān)測(cè)獲取和提供數(shù)據(jù)的質(zhì)量。同時(shí)，運(yùn)用人工智能識(shí)別、判斷交易是否符合賬戶活動(dòng)預(yù)期或客戶活動(dòng)預(yù)期，確定交易是否可疑，提高監(jiān)測(cè)的成效。
三是應(yīng)用系統(tǒng)技術(shù)，增強(qiáng)與客戶身份識(shí)別相關(guān)信息系統(tǒng)的人工智能、自動(dòng)提示和風(fēng)險(xiǎn)管控等功能。將新技術(shù)廣泛應(yīng)用到反洗錢客戶身份識(shí)別工作中，加大生物識(shí)別技術(shù)應(yīng)用，將已經(jīng)進(jìn)入應(yīng)用階段的指紋、聲音、人臉識(shí)別等技術(shù)嵌入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)以 及包括自助設(shè)備、POS 機(jī)、網(wǎng)上銀行在內(nèi)的非面對(duì)面業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)驗(yàn)證系統(tǒng)，并按照制度流程，采取可行的識(shí)別措施，較好解決互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)給反洗錢客戶身份識(shí)別帶來(lái)的難題。
（五）開展客戶信息治理，將客戶信息治理融入業(yè)務(wù)辦理和日常管理中
商業(yè)銀行要做好客戶信息治理工作，要從新增、存量?jī)蓚€(gè)方面推進(jìn)。一方面，進(jìn)一步重視客戶身份初次識(shí)別，把好客戶的準(zhǔn)入關(guān)，對(duì)新開客戶嚴(yán)格按照反洗錢政策制度規(guī)定，完整、真實(shí)、準(zhǔn)確收集錄入客戶信息，保證新產(chǎn)生客戶的數(shù)據(jù)質(zhì)量；另一方面，分批分期、多渠道并進(jìn)，對(duì)存量客戶信息進(jìn)行治理，不管是個(gè)人客戶，還是對(duì)公客戶，都要抓住每個(gè)客戶到柜面辦理業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)，進(jìn)行數(shù)據(jù)治理操作，將客戶治理工作融入業(yè)務(wù)辦理過程中。對(duì)之前不完整的信息，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)錄所缺內(nèi)容；對(duì)不正確的信息，應(yīng)當(dāng)更正；對(duì)發(fā)生變化的客戶信息，及時(shí)更新。寓數(shù)據(jù)治理工作于日常工作之中，不斷提高客戶信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時(shí)，要建立落實(shí)長(zhǎng)效工作和內(nèi)部溝通協(xié)作機(jī)制，持續(xù)不斷地提高客戶信息完整性和準(zhǔn)確性。
作者：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)局武漢分局課題組課題組成員：曹立珊、羅威、張光軍、朱勵(lì)、聶慶石來(lái)源：《審計(jì)觀察》雜志2021年第3期
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